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保險只是理財工具的一種，無論是什么保險，首先是保險保障，然后才是理財投資，消費者應(yīng)該是在有保險需求的基礎(chǔ)上才選擇購買這一險種。

目前，分紅險在市場上賣得異常紅火。據(jù)最新數(shù)字統(tǒng)計，分紅險市場份額已達(dá)到1000多億元。在1000多億的龐大市場份額中，人們大多是沖著分紅的“錢”景而去的。專家認(rèn)為，保險只是理財工具的一種，無論是什么保險，首先是保險保障，然后才是理財投資，消費者應(yīng)該是在有保險需求的基礎(chǔ)上才選擇購買這一險種。而這種觀念事實上還沒有被大多數(shù)購買者所接受。

投保分紅險的六項注意：

注意一：居民應(yīng)選擇一些保險期較長、保障功能較強(qiáng)的分紅險產(chǎn)品，而不應(yīng)對短期的收益率看得過重。一些只還本付息的短期分紅險產(chǎn)品只有儲蓄功能，并不適合人們的災(zāi)害保障需求。

注意二：不要過分看重短期分紅利潤。保險看重的是時間性，時間越長，其保險價值才越高。作為一種穩(wěn)健的保險類型，分紅險需要時間檢驗，不應(yīng)只看一時得失。業(yè)內(nèi)人士表示，分紅保險的分紅效應(yīng)會在中長期顯現(xiàn)出來，1年或2年的分紅水平難以反映保險公司的經(jīng)營水平和資金運作能力。就目前來看，新《保險法》在保險資金運作渠道上略有放寬，保險資金的投資收益可能會有起色。

注意三：少兒和老人不太適宜購買分紅險。大多數(shù)分紅險對投保人沒有限制，但對保險收益人卻有年齡等方面的限制，70歲以上的老人就不能作為收益人。而一般情況下，老人抗風(fēng)險能力低，更需要保障，老人買保險而讓子女收益，不符合一般家庭理財?shù)男枰賰阂膊贿m宜購買分紅險，某些品種的少兒險投保人是孩子，但收益人卻是父母，父母們以為這樣就為自己的孩子買了一份未來的保障，但實際上，父母出意外的時候，孩子得不到足夠的保障;孩子出現(xiàn)意外時，父母得到賠償也無濟(jì)于事。從投保原則上來說，家庭保險首先要保的是主要收入創(chuàng)造者，防止因其傷病亡故而中斷家庭收入。

注意四：認(rèn)清保險公司經(jīng)營能力再購買。一是從回報上來說，分紅險的回報能否超過銀行存款利率，最重要的因素是保險公司的資產(chǎn)經(jīng)營能力，以及其在財務(wù)管理、風(fēng)險控制、內(nèi)部管理等方面是否做得更好，在購買時要充分關(guān)注這些因素。二是要考慮風(fēng)險因素，以免投資時出現(xiàn)風(fēng)險。

注意五：不要輕易退保。一些投保人因分紅不滿意去退保，結(jié)果損失一定的本金。其實，分紅險都有保險公司給付的基本利息，雖然與銀行之間存在利率差，但如果退保就要損失本金，顯然不劃算。

注意六：家庭保險支出不能太多。業(yè)內(nèi)人士表示，按目前國內(nèi)居民的收入水平，家庭每年各項保險支出最好控制在收入的10%以內(nèi)，且這10%保險支出包含了房險、車險、意外險、養(yǎng)老險等各項保險，分紅險的支出只應(yīng)占其中的一部分。

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