無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

如今一個(gè)家庭可能有多張保單，因此除了保單加名，離婚時(shí)保險(xiǎn)資產(chǎn)應(yīng)該如何分配也成為關(guān)注焦點(diǎn)。

“婚姻法新解主要針對(duì)家庭固定資產(chǎn)，并沒有妨礙保險(xiǎn)的權(quán)益。”一位中國(guó)人壽專業(yè)人士告訴小編，根據(jù)我國(guó)的《保險(xiǎn)法》規(guī)定，只要投保時(shí)被保險(xiǎn)人和投保人處于婚姻狀態(tài)，即存在保險(xiǎn)利益，婚姻關(guān)系的解除并不會(huì)影響這份保單繼續(xù)有效。

如婚前某一方單獨(dú)購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，婚后若持續(xù)繳費(fèi)，離婚后該保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)而非夫妻共同財(cái)產(chǎn)。但在婚姻存續(xù)期間，夫妻一方為另一方投保的，保單的現(xiàn)金價(jià)值與分紅屬于雙方共有財(cái)產(chǎn)，離婚時(shí)，投保人有權(quán)要求與被保險(xiǎn)人分享保單現(xiàn)金價(jià)值。

保單現(xiàn)金價(jià)值又如何分享呢?小編了解到，生活中大多數(shù)人在離婚后并不愿保留原保單中投保人、被保險(xiǎn)人特別是受益人等關(guān)系，為了減少麻煩往往選擇退保。

“退保并不是最好的選擇。依據(jù)保險(xiǎn)合同，大部分長(zhǎng)期保險(xiǎn)計(jì)劃在繳費(fèi)期內(nèi)退保，消費(fèi)者只能退回賬戶的現(xiàn)金價(jià)值而非所繳保費(fèi)，因此提前退保會(huì)遭受不必要的損失?！鄙鲜鲋袊?guó)人壽人士指出，最好的處理辦法是就保險(xiǎn)事宜進(jìn)行協(xié)商，比如雙方協(xié)議認(rèn)定全部當(dāng)期及未來(lái)收益歸男方所有，但男方需要向女方支付一筆費(fèi)用，費(fèi)用的多少可由雙方協(xié)商后確定。尤其是給孩子購(gòu)買的保險(xiǎn)更不要盲目中斷。離婚后需要續(xù)繳保費(fèi)的，法律沒有硬性規(guī)定由誰(shuí)來(lái)履行繳費(fèi)義務(wù)，夫妻雙方可協(xié)商確定誰(shuí)來(lái)支付以及補(bǔ)償辦法。

如果離婚后雙方因保單受益人的問(wèn)題協(xié)商不下，可以通過(guò)及時(shí)變更保單受益人的方式進(jìn)行解決。一般情況下，父母離異可從互為受益人變更為將子女作為受益人。

“愛情險(xiǎn)”不保愛情

在離婚率連年遞增的當(dāng)下，婚姻能不能通過(guò)一份保險(xiǎn)來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)呢?新婚姻法一出，推出“愛情險(xiǎn)”的保險(xiǎn)公司似乎又看到了新機(jī)會(huì)。

目前各保險(xiǎn)公司推出的“愛情險(xiǎn)”大都是分紅型產(chǎn)品，例如平安人壽的“世紀(jì)同祥”、泰康人壽的“愛家之約”、 太平人壽的“情系今生計(jì)劃”等。

從各家公司對(duì)產(chǎn)品的宣傳來(lái)看，這是一種夫妻捆綁保險(xiǎn)計(jì)劃，夫妻共享一份保單，共同支付保費(fèi)，共同成為被保險(xiǎn)人，兩人都有受益權(quán)，實(shí)質(zhì)就是養(yǎng)老與保障兼顧的終身保險(xiǎn)，可以簡(jiǎn)單理解為把夫妻聯(lián)合壽險(xiǎn)換了個(gè)名字。除了必須在婚姻存續(xù)期才可領(lǐng)取保險(xiǎn)金外，與普通的保險(xiǎn)產(chǎn)品沒有太大區(qū)別。

“愛情險(xiǎn)的保障與其他人身險(xiǎn)的不同點(diǎn)就在于保的是兩個(gè)人，無(wú)論哪一方出現(xiàn)意外，都能得到賠償。”一位平安北分客戶經(jīng)理表示，在相同條件下，夫妻合保的保費(fèi)可能比單獨(dú)投保要低，可節(jié)約20%左右。如果婚姻越持久，分紅險(xiǎn)保單價(jià)值也會(huì)越大。

而購(gòu)買愛情險(xiǎn)后如果夫妻離異，只要雙方商定，保單可以拆分成兩份，保額也隨之分成兩份，各自進(jìn)行保障，保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效。

提示：愛情保險(xiǎn)真的能保愛情嗎?其實(shí)新婚姻法的實(shí)施，也在一定程度上倒逼女性提前做好可能離婚后的財(cái)務(wù)安排，為自己做足風(fēng)險(xiǎn)保障?！皭矍殡U(xiǎn)”并不保愛情和婚姻，投保人仍要根據(jù)自己的保障需求及經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)確定是否購(gòu)買此類產(chǎn)品。

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