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人身意外傷害保險(xiǎn)，所謂的意外，就是外來的、非本意的、不可預(yù)料的原因而導(dǎo)致的被保險(xiǎn)人的身體遭到嚴(yán)重創(chuàng)傷的客觀事件的。如在游泳時(shí)，不幸溺水，這就屬于意外事故，如在水中因?yàn)橐馔馐鹿释话l(fā)心臟病而導(dǎo)致死亡，就不屬于意外傷害，因?yàn)樗巧眢w內(nèi)部本已存在的疾病引起的。其特點(diǎn)一般是交費(fèi)少，保障高。

意外傷害保險(xiǎn)范圍保障項(xiàng)目：

一、死亡給付。被保險(xiǎn)人遭受意外傷害造成死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金。

二、殘疾給付。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成殘疾時(shí)，保險(xiǎn)人給付殘疾保險(xiǎn)金。

三、醫(yī)療給付。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。

四、停工給付。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害暫時(shí)喪失勞動能力，不能工作時(shí)，保險(xiǎn)人給付停工保險(xiǎn)金。

在人身意外傷害保險(xiǎn)中，人身傷害必須是意外事故造成的。在這里，"意外事故"應(yīng)該具備三個要素：

1、非本意的。

非本意的就是，被保險(xiǎn)人未預(yù)料到的和非故意的事故，如飛機(jī)墜毀、行道樹倒下等情況。

之所以要強(qiáng)調(diào)是非本意的，就是因?yàn)橛械囊馔馐鹿势鋵?shí)是被保險(xiǎn)人可以預(yù)料到的，只是因?yàn)槭韬龆鴮?dǎo)致的，就像在停電時(shí)沒有切斷電源，而來電之后因觸電而身亡，又比如說一些事故是可以預(yù)見的，但是卻是無法抗拒的，如樓房失火了，但是卻因?yàn)榛鸱庾￠T口和走道，被保險(xiǎn)人迫不得已從窗口跳下，摔成重傷。

以上這些均屬于意外事故。凡是被保險(xiǎn)人的故意行為使自己遭受傷害，如自殺、自傷，均不屬于意外事故。

2、外來原因造成的。

就是被保險(xiǎn)人因?yàn)樯眢w外部原因而造成的事故，如食物中毒、失足落水。但是需要注意的是，疾病所導(dǎo)致的傷害并不屬于意外事故。

3、突然發(fā)生的。

就是意外傷害是在很短的時(shí)間內(nèi)發(fā)生的，完全來不及預(yù)防，如行人被汽車突然撞倒。鉛中毒、矽肺等職業(yè)病雖然是外來致害物質(zhì)對人體的侵害，但是由于這一傷害是逐步造成的，所以是可以預(yù)防的，因此就不屬于意外事故。

非本意的、突然發(fā)生的，來不及預(yù)防的傷害都屬于意外傷害，對于意外傷害，我們是沒有辦法去預(yù)防和改變的，因此，購買一份意外傷害保險(xiǎn)就是非常有必要的，但是在購買之前了解一下其保障的范圍是我們需要做的。

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