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當(dāng)前，國內(nèi)資本市場低迷、黃金市場轉(zhuǎn)冷、房地產(chǎn)調(diào)控加劇，投資環(huán)境與投資格局正在悄然發(fā)生變化，收益穩(wěn)健的債券投資受到了越來越多投資者的追捧。
另一方面，銀行債券類人民幣理財產(chǎn)品偏重短期，且浮動收益不保本，百姓憂慮投資回報；而信托等各類債權(quán)投資計劃起步投資動輒幾百上千萬元，投資門檻太高，百姓苦于投資無門。
實際上，國家經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)作為國民經(jīng)濟(jì)命脈,已成為投資拉動經(jīng)濟(jì)的重要領(lǐng)域，而普通百姓卻很難分享到國家經(jīng)濟(jì)騰飛的成果。
在此背景下，保險公司也紛紛開足馬力，研發(fā)一系列與債權(quán)投資計劃相關(guān)聯(lián)的新品，希望能夠?qū)⒛壳罢紦?jù)優(yōu)勢的債權(quán)投資計劃引入保險產(chǎn)品，力求幫助消費者在不同的經(jīng)濟(jì)周期下更全面地分享資本市場的收益。
萬能險掛鉤基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計劃
比如，泰康人壽就近期就緊跟市場需求進(jìn)行創(chuàng)新，在4月份開始限額限量推出一款“泰康財富智選-基礎(chǔ)設(shè)施全能保險計劃”(下簡稱“財富智選”)，該款保險計劃可將短期理財需求與長期養(yǎng)老規(guī)劃充分融合，讓廣大投保者在不同的經(jīng)濟(jì)周期下充分分享資本市場的投資盛宴。
泰康“財富智選保險計劃”由主險泰康“財富人生B款”終身年金保險(分紅型)和附加險“泰康附加智慧之選兩全保險(萬能型)”組合而成。
其中，“財富人生B”注重長期規(guī)劃，終身年金分紅賬戶每年發(fā)放生存保險金至終身，同時還享受分紅，分享公司經(jīng)營成果，生存保險金和紅利均可復(fù)利累計生息，抵御通貨膨脹，滿足子女教育、養(yǎng)老、資產(chǎn)傳承等人生需求，規(guī)劃與生命等長的現(xiàn)金流。
“智慧之選”則是一款5年期的萬能型產(chǎn)品，投保時，客戶只需一次性繳納保費即可獲得一個專屬保單賬戶，賬戶資金將直接掛鉤關(guān)系國計民生的國家優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)設(shè)施項目，投資安全、穩(wěn)健、信用等級高。 作為一款綜合保險計劃，“財富智選”將客戶的長短期資金相結(jié)合、養(yǎng)老需求和理財需求相結(jié)合，充分考慮經(jīng)濟(jì)運行周期性，把握配置債權(quán)投資的最佳時機(jī)，讓客戶的資金在做長期養(yǎng)老規(guī)劃的同時，分享國家基礎(chǔ)項目債權(quán)投資計劃的穩(wěn)定收益，實現(xiàn)資金安全性、流動性、收益性的相對平衡。 個人也可分享基礎(chǔ)設(shè)施投資優(yōu)勢 據(jù)泰康投資專家介紹，目前，根據(jù)保監(jiān)會頒布的相關(guān)政策，保險資金投資渠道逐步拓寬，可用于基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)業(yè)務(wù)投資的比例已放寬至公司上季末總資產(chǎn)賬面余額的20%，以目前全行業(yè)的保險資產(chǎn)規(guī)模計算，全國范圍內(nèi)可用于基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資的保險資金規(guī)模可達(dá)12000億元。截至2013年1月，各家保險公司累計備案(注冊)金額3110億元，基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的保險投資潛力較大，未來增長空間很大。 在100多家保險公司中，截至2013年3月，已成立了14家保險資產(chǎn)管理公司。泰康人壽旗下泰康資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司(以下簡稱“泰康資產(chǎn)”)是保險業(yè)內(nèi)第一批基礎(chǔ)設(shè)施項目投資試點單位，也是首批通過保監(jiān)會債權(quán)投資計劃創(chuàng)新能力備案的公司。 作為國內(nèi)資本市場大型機(jī)構(gòu)投資者之一，截至2012年末，泰康資產(chǎn)受托資產(chǎn)管理總規(guī)模超4600億元，投資能力、投資收益率均處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先地位，綜合投資收益率居于行業(yè)前列，卓越的資產(chǎn)管理能力為客戶帶來了豐厚的回報。泰康資產(chǎn)所投資的優(yōu)質(zhì)國家基礎(chǔ)設(shè)施項目覆蓋行業(yè)廣泛，例如：“泰康-上海水務(wù)債權(quán)計劃”、“泰康中電投-北煤南運鐵路債權(quán)投資計劃”、“泰康京能-能源項目債權(quán)投資計劃”、“泰康-湖南國省干線公路債權(quán)投資計劃”、“泰康-天津地鐵債權(quán)投資計劃”等項目，項目預(yù)期收益率都超過了5%。 “根據(jù)著名投資銀行美林的"投資時鐘"理論，在經(jīng)濟(jì)周期的不同階段，會有不同的理財產(chǎn)品幫助客戶從經(jīng)濟(jì)周期波動中盈利”，泰康投資專家如是說，“比如在當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)期內(nèi)，相比其他投資類別，基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計劃有望提供穩(wěn)定的收益，目前正是配置債權(quán)投資計劃的最佳時機(jī)?！被谶@樣的理論基礎(chǔ)，泰康人壽采用業(yè)內(nèi)少見而大膽的手法，將專項產(chǎn)品資金以高比例直接投資于債權(quán)項目。 通過不同附加險增加保障功能 此外，泰康“財富智選保險計劃”提供了多種附加險組合選擇。比如，注重健康保障的投保人就可以選擇在其之后附加泰康“健康人生”附加險來強(qiáng)化自身的健康醫(yī)療保障。 據(jù)泰康人壽產(chǎn)品專家介紹，考慮到目前中國老齡化程度越發(fā)加劇，獨生子女政策后我國顯現(xiàn)“4-2-1”型的人口結(jié)構(gòu)更讓老百姓沉重的養(yǎng)老壓力陡然，越來越多的人開始關(guān)注養(yǎng)老財務(wù)儲備，泰康“財富智選保險計劃”也充分考慮到了投?？蛻舻拈L期養(yǎng)老理財需求，該項計劃中“智慧之選”萬能險五年滿期后，客戶可將部分或全部保單賬戶價值一次性以優(yōu)惠費率轉(zhuǎn)換為主險“財富人生B款”。這一養(yǎng)老金轉(zhuǎn)換權(quán)益的設(shè)置，給予了投保者更多自由選擇的機(jī)會，可以令該款綜合保險計劃更加符合家庭理財?shù)男枨蟆? 市場同類產(chǎn)品逐步增多 小編還觀察到，類似泰康此次新推出的“萬能嫁接分紅”型產(chǎn)品，泰康并非第一個吃螃蟹者，市場上已經(jīng)有類似的產(chǎn)品出現(xiàn)，而且預(yù)計逐步還會有更多的公司推進(jìn)這一類型的產(chǎn)品。 比如，太平人壽“太平盛世金享·南水一號全能保險計劃”去年在全國上市，該計劃最引人矚目的當(dāng)屬其組成產(chǎn)品太平附加南水一號兩全保險(萬能型)的保險資金將高比例直接掛鉤南水北調(diào)債權(quán)投資計劃，參與國家大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)“南水北調(diào)”工程的項目建設(shè)，幫合客戶獲取穩(wěn)健收益。 中國人壽的“福祿雙喜至尊版”組合其實也是分為兩部分，即“福祿雙喜分紅險”與“瑞盈萬能險”，分紅險和萬能險組合在一起，通過分紅、萬能雙賬戶投資增值。 華泰人壽則在去年12月推出了一款萬能型“財富金賬戶年金保險”，可與華泰人壽在售的兩款分紅險組合，通過保險資金在分紅險和萬能險兩個產(chǎn)品賬戶之間靈活轉(zhuǎn)換，不增加額外保費的情況下，實現(xiàn)雙賬戶同時增值。 采用分紅險“嫁接”萬能險的方式做出的這類保險計劃，對于投保人來說，還有一個比較大的好處，就是萬能險這一部分幾乎所有的初始費用都不用再額外掏錢了。無憂保通過中國人社部認(rèn)證許可，擁有完善的資金監(jiān)管體系，并采用業(yè)界領(lǐng)先的SaaS模式+云計算加密技術(shù)，保障用戶信息安全。無憂保關(guān)心每個個體對安定美好生活的追求，基于微信端便捷操作，滿足個體社保繳納需要。
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