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歲月的流逝定會(huì)將我們每個(gè)人都貼上“老年”的標(biāo)簽，如何養(yǎng)老，也成了時(shí)提時(shí)熱的焦點(diǎn)，特別是在老齡化進(jìn)程加快的今天，養(yǎng)老的問題離我們每個(gè)人都并不遙遠(yuǎn)。
和全國(guó)同步，云南也將在今年底以前，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的全覆蓋，惠民政策再次讓老百姓感到溫暖。在廣覆蓋、低保障的基礎(chǔ)上，如何讓老年人擁有更高質(zhì)量的生活，也成為社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)。
在陽(yáng)光人壽云南分公司培訓(xùn)部訓(xùn)練操作室主任陸云飛看來(lái)，即使是初入職的年輕人，養(yǎng)老的問題其實(shí)非常現(xiàn)實(shí)，對(duì)于普通的工薪家庭來(lái)說，為了提高幸福指數(shù)和老年時(shí)期的生活質(zhì)量，有必要在年輕時(shí)養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣和科學(xué)的理財(cái)規(guī)劃。
人人必修課
忙走于喧囂都市的年輕人，工作占據(jù)了大部分時(shí)光，經(jīng)驗(yàn)也隨之增長(zhǎng)，而臉上逐漸加深的皺紋，卻在無(wú)情地記錄著時(shí)間的流走。
“很多二三十歲的年輕人都會(huì)有這樣一個(gè)誤區(qū)：‘現(xiàn)在我年紀(jì)還小，養(yǎng)老那是30、40年以后的事了?！弊鳛楸ｋU(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師，陸云飛提醒年輕的職場(chǎng)人員，養(yǎng)老有必要在年輕時(shí)就做好準(zhǔn)備。
我國(guó)目前社會(huì)保險(xiǎn)雖然覆蓋廣，但額度通常比較低，如果要想獲得質(zhì)量更高的養(yǎng)老保險(xiǎn)保障，商業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)必要的補(bǔ)充。
保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士向小編做了幾個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)算：按照目前較低的消費(fèi)水平，拋開物價(jià)上漲等因素，每人每天的飲食消費(fèi)約為30元，以此為標(biāo)準(zhǔn)，假定夫妻2人從60歲退休，活到80歲，僅在飲食方面就需要花費(fèi)43.8萬(wàn)元。 對(duì)此，陸云飛分析認(rèn)為，簡(jiǎn)單地來(lái)看，養(yǎng)老確實(shí)需要不小的支出，40多萬(wàn)也只是按照目前的消費(fèi)水平所得，對(duì)于現(xiàn)在的年輕人來(lái)說，退休后可能需要更多的食品支出，如果再加上老年人花費(fèi)最多的醫(yī)藥、醫(yī)療等費(fèi)用，一對(duì)夫婦共需要100—200萬(wàn)元的養(yǎng)老金才能活得比較安心。 “但同時(shí)，又不能把養(yǎng)老金簡(jiǎn)單的數(shù)字化，貨幣也有時(shí)間價(jià)值?！彼f，“年輕人也沒必要為巨大的金額感到恐懼，養(yǎng)老所需的錢，可以從國(guó)家的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄甚至投資積蓄等途徑獲得?！? 小編通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，很多年輕人特別是剛?cè)肼毜哪贻p人收入水平并不是很高，消費(fèi)支出則主要集中于房租、用餐等基本生活支出以及朋友聚會(huì)等娛樂性支出，其中，娛樂支出占據(jù)月收入的很大比重。 對(duì)于年輕人的消費(fèi)比重，有專家認(rèn)為，過多的娛樂支出并不能提高年輕人的生活幸福指數(shù)，而且也和科學(xué)的理財(cái)規(guī)劃相悖，年輕人應(yīng)該養(yǎng)成科學(xué)的消費(fèi)習(xí)慣，讓娛樂消費(fèi)保持在合理的范圍，多做長(zhǎng)遠(yuǎn)的理財(cái)規(guī)劃。 商業(yè)保險(xiǎn)提質(zhì) 按照陸云飛的說法，人們養(yǎng)老所需的資金并不需要純粹靠個(gè)人“賺來(lái)”，就目前來(lái)說，職工的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度可以負(fù)擔(dān)大約1/3的養(yǎng)老費(fèi)用，而且效益較好的部分企業(yè)，還為職工購(gòu)買企業(yè)年金，再加上商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和存款，年輕人也不用為養(yǎng)老發(fā)愁。 不過，雖然商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充作用不言而喻，但也有不少剛畢業(yè)的大學(xué)生向小編抱怨：“每個(gè)月基本上都是入不敷出，何談理財(cái)規(guī)劃？更不用說購(gòu)買保險(xiǎn)了?！? 年輕人通常都是領(lǐng)取著并不可觀的收入，奔走于市場(chǎng)一線，而并不科學(xué)的消費(fèi)觀，讓“月光族”擁有了龐大的隊(duì)伍。這支隊(duì)伍，如何與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)生交集？ 陸云飛建議，對(duì)于年輕人來(lái)說，一味地追求高預(yù)期回報(bào)的投資需要面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該科學(xué)平衡收入的分配。為不影響生活質(zhì)量，即使是對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的支出，每年也不宜超過年收入的20%。 具體說來(lái)，對(duì)于初入職場(chǎng)的年輕人，陸云飛建議盡可能去爭(zhēng)取用人單位提供的合法勞動(dòng)保險(xiǎn)，由于收入不高，因此，每年可以投入2000元左右的意外險(xiǎn)和純保險(xiǎn)。 剛成家的工薪族，雖然收入可能有所提高，但由于消費(fèi)支出增長(zhǎng)較快，所以，保費(fèi)的提升也不應(yīng)該太快增加，所選的保險(xiǎn)產(chǎn)品在提供保障的同時(shí)，應(yīng)該兼顧中長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃?！翱梢赃x擇一些帶有分紅性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)為每年3000—4000元為宜。” 而對(duì)于事業(yè)上已取得突破的成熟家庭，陸云飛建議“閑錢”應(yīng)該注重保值增值的作用，保險(xiǎn)方面可選擇具有理財(cái)性質(zhì)的分紅型產(chǎn)品，同時(shí)提高養(yǎng)老保險(xiǎn)的投入，讓個(gè)性化的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，真正發(fā)揮社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)有力補(bǔ)充的功能。
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標(biāo)簽： 商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)養(yǎng)老
