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　　據(jù)中國保監(jiān)會官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，2014年前兩個月保險業(yè)保費收入同比增長48.56%，如此迅猛的增速，與保險公司爭相推出高收益理財產(chǎn)品不無關系。其中尤以分紅險備受大家追捧。不過，在許多保險理財產(chǎn)品承諾收益縮水的同時，分紅保險真能實現(xiàn)高收益嗎？

　　分紅險不一定有分紅

　　分紅保險帶有投資功能，但本質(zhì)上仍屬于保險產(chǎn)品，以提供保障為基礎，不能將其與存款、基金等金融產(chǎn)品進行片面比較或者替代。

　　銀行存款利息的計算是以本金為基礎，乘以利率。而保險公司計算分紅金額卻并不以保費為基礎來計算，比如1萬元的分紅險保費，要扣掉保險公司的開支、代理人的傭金等各項費用后，再來計算分紅收益。事實上，大多數(shù)分紅險種真正的紅利分配是根據(jù)每一保單的年度末現(xiàn)金價值進行計算，再把紅利分配給投保人。

　　此外，分紅險產(chǎn)品說明書上的演示利率是保險公司提供的一種假定，并不是最終的保證分紅率。比如，有的保險公司會在保單上寫上分紅率的大致范圍，比如高分紅是6%，中分紅是5%，低分紅是4%，這其實是一個容易讓普通投保人產(chǎn)生錯覺的宣傳方法，誤以為最低分紅率就是4%。實際上，分紅本身存在諸多不確定因素，分紅率有可能低于4%，甚至紅利為零的可能性也一樣存在。

　　并非人人適合投資分紅險

　　一般來說，分紅險比較適合家庭較富裕、有穩(wěn)定收入，且不太急用資金的人群，可以為未來資產(chǎn)保值或者給孩子儲備未來的生活資金。因此，不是人人都適合投資分紅險。

　　保險專家指出，有三種情況，尤其不適合投資分紅險：一是短期內(nèi)需要大筆開支的家庭。因為分紅險靈活性相對較弱，變現(xiàn)能力較差，如果中途退保，投保人只能按保單的現(xiàn)金價值退錢，損失較大。二是收入不穩(wěn)定的家庭。如果不能每年按時交保費，不僅得不到保障，而且中途退保損失大。三是從保障需求出發(fā)的消費者，這類人更適合購買重疾、醫(yī)療等健康類險種，以提高抵御疾病的風險保障功能。

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