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　　等待期發(fā)病不理賠

　　市民在首次投保費(fèi)用型醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，通常都有一個(gè)等待期。如有的產(chǎn)品條款中明確約定，“被保險(xiǎn)人因意外傷害或合同生效60日內(nèi)(續(xù)保除外)，因疾病在指定醫(yī)院住院所支付的住院醫(yī)療費(fèi)用，本公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任”。

　　這也就意味著，在保險(xiǎn)剛剛生效的前60天內(nèi)，被保險(xiǎn)人即使因疾病住院治療產(chǎn)生各項(xiàng)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司也不會(huì)給報(bào)。而除了60天的等待期外，還有些產(chǎn)品的等待期要長(zhǎng)達(dá)3個(gè)月。不過(guò)，續(xù)保則無(wú)等待期。

　　實(shí)際理賠額小于保額

　　大多數(shù)保戶能從費(fèi)用型醫(yī)療險(xiǎn)獲得的實(shí)際賠償金額，一般都小于投保的保額。如有保險(xiǎn)產(chǎn)品條款約定，“住院費(fèi)保險(xiǎn)金按被保險(xiǎn)人實(shí)際住院床位費(fèi)用給付，每日給付限額為20元，每次住院最長(zhǎng)給付天數(shù)為180天”。

　　這也就相當(dāng)于，每次住院費(fèi)保障上限為3600元。當(dāng)保戶獲得的各項(xiàng)累計(jì)給付保險(xiǎn)金達(dá)到保險(xiǎn)金額全數(shù)時(shí)，合同即行終止。并且，這類產(chǎn)品一般還設(shè)定“免賠額”，如，該產(chǎn)品對(duì)住院雜項(xiàng)費(fèi)及手術(shù)費(fèi)的賠付，需保戶先自付400元，保險(xiǎn)公司僅對(duì)超過(guò)400元的部分承擔(dān)責(zé)任。

　　多次投保不重復(fù)理賠

　　比如說(shuō)投保人投保了兩份費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)，發(fā)生事故后先到其中一家保險(xiǎn)公司理賠，保險(xiǎn)公司會(huì)在所有的費(fèi)用單據(jù)上蓋章，并在醫(yī)院開出的總費(fèi)用單上注明公司的名稱、賠付的具體金額以及日期。

　　當(dāng)投保人拿著已理賠過(guò)的單據(jù)去第二家保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，這家保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)具體合同條款，把實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用扣除已經(jīng)賠付的金額后給付。

　　特別護(hù)理無(wú)賠付

　　雖然費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)的主要功能是報(bào)銷被保險(xiǎn)人的住院醫(yī)療費(fèi)用，但并非被保險(xiǎn)人因各種原因住院、使用各類藥品的費(fèi)用都予報(bào)銷。如有些費(fèi)用型保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定，因一般身體檢查、療養(yǎng)、康復(fù)治療、特別護(hù)理或靜養(yǎng)，致使被保險(xiǎn)人支付的住院醫(yī)療費(fèi)用，公司不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。

　　而除上述情形外，對(duì)于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)管理部門規(guī)定應(yīng)自費(fèi)的藥品、檢查、手術(shù)、治療及其他項(xiàng)目、未經(jīng)衛(wèi)生管理部門批準(zhǔn)的醫(yī)療收費(fèi)項(xiàng)目，保險(xiǎn)公司同樣不予報(bào)銷。

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