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　　小高07年中旬買的健康人生個人護理保險（萬能型，D款），本金兩萬，當時業(yè)務(wù)員說三年后可以取出，當時沒多想就胡買了，但是，現(xiàn)在仔細看合同，前三年一直是有扣錢的，一點都不劃算，還真的不如存銀行定期了，他該怎么辦??？

　　專家分析：

　　保險短期看保障，長期看效益。滿期后的利益應(yīng)該大于銀行存款利益，且含有身價和健康保障，總體看來是由于存款的。最好不要中途退保。

　　這是一款銀行代理保險公司的產(chǎn)品，也叫銀貸產(chǎn)品。關(guān)于賬戶的情況您可以做如下的了解，也可以撥打PICC的客服電話進行咨詢

　　第一

　　投保人交納保險費后,按保險費的5%扣除初始費用，并將扣除初始費用后的保險費計入個人賬戶。

　　第二

　　最低保證利率

　　自本合同生效之日起，每隔十年，有權(quán)對保證利率進行調(diào)整，并在調(diào)整后公布新的保證利率，第一個十年保證利率為2.0%（該利率為年利率）；之后的保證利率若調(diào)整，須符合當時保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定。該合同的最低保證利率是本合同項下個人賬戶價值的最低年結(jié)算利率，對個人賬戶每月的結(jié)算利率不作最低保證。

　　第三

　　每月根據(jù)保險監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合萬能賬戶的實際投資情況，確定上個月的結(jié)算利率（該利率為年利率），并自結(jié)算日起6個工作日內(nèi)公布。本公司將根據(jù)公布的結(jié)算利率和計息天數(shù)以日復利的方式進行賬戶價值的結(jié)算。每月1日為賬戶的結(jié)算日。

　　第四

　　將在合同生效后的每個結(jié)算日從個人賬戶中扣除上月的保單管理費；在合同效力終止日從個人賬戶中扣除當月的保單管理費。

　　目前保單管理費的月收取金額為5元，不滿整月的保單管理費按照月收取金額×當月實際經(jīng)過天數(shù)/當月天數(shù)收取。有權(quán)以最近一次保單管理費的標準為基礎(chǔ)調(diào)整此項費用，但每次調(diào)整的幅度不超過40%。

　　第五

　　您想了解自己的賬戶余額以及當月的利率，可登陸PICC的網(wǎng)站或者撥打PICC的全國客服電話，報您的保單號碼進行咨詢。

　　案例分析：

　　這類產(chǎn)品如果確定能持有到滿期，會比銀行定存收益好一些，但如果中途退出，就可能會損失本金了，而像銀行定存那樣只損失利息了。因為畢竟這5年期間保險公司還提供了一份保障呢。

　　選擇保險應(yīng)該順序是意外險、醫(yī)療、重疾、教育金、投資理財型保險。保費控制在年收入的15%-20%最佳.保障額度是您年收入的5-10倍。選擇負責心強的代理人和實力雄厚的保險公司也很重要。

　　銀保理財就當是存?zhèn)€定期吧。比銀行的利息高點有限。

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　　無憂保通過中國人社部認證許可，擁有完善的資金監(jiān)管體系，并采用業(yè)界領(lǐng)先的SaaS模式+云計算加密技術(shù)，保障用戶信息安全。無憂保關(guān)心每個個體對安定美好生活的追求，基于微信端便捷操作，滿足個體社保繳納需要。