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隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，兼具理財功能的保險產(chǎn)品受到越來越多人的青睞，而萬能險和投連險都具備投資理財功能。那么，萬能險與投連險的區(qū)別是什么呢？下面就為您詳細講解。

萬能險與投連險簡介

投連險：投連險，全稱是投資連結(jié)保險，它在傳統(tǒng)壽險基礎上增加了投資功能，是一種既不保底也不封頂，由投保人與保險公司共享收益風險的投資型險種，風險高。

萬能險：萬能險，是一種保費靈活，保額可以調(diào)整的人壽保險。在保險合同生效后，投保人可以不定期、不定額地向保險公司繳納保費。如果投保人著急用錢，也不必向保險公司申請保單質(zhì)押貸款，而是直接支取賬戶中的部分資金。會有最低的保底收益，風險低。

萬能險與投連險的異同之處

相同之處：從大類上來看，二者與分紅險同屬于理財型或者投資型保險，就是既能獲得保險的保障，又享有投資收益。

不同之處：首先，投資者承擔的風險不同。投連險的收益來源是投資賬戶上的收益，收益率是沒有保障的，也就是說投連險的風險是由投資者自己承擔；而萬能險會有一個最低的保底收益，通常是1.75%-2.5%，投資風險由保險公司和投資者共同承擔的。

其次，保費的支付方式不同。投連險的保費通常每年繳納一次；萬能險首次保費有最低限制，就是我們看到的比如最低投資金額1000元之類的，之后繳費時間沒有固定期限，繳費金額也沒有固定限額，投保人可以根據(jù)自己的實際情況，決定繳費的額度，但要保證保單的現(xiàn)金價值足以支付下一年度的風險費用。

萬能險認知上的誤區(qū)

誤區(qū)一：萬能險可媲美銀行儲蓄

萬能險具有一定的的保底收益，也因此不少投資者將萬能險作為儲蓄的替代品。但與銀行儲蓄不同的是，儲蓄利息的計算是以進入銀行賬戶的所有本金為基數(shù)的，而萬能險的收益計算是以保單的賬戶價值為依據(jù)，也就是所繳保費中，扣除管理費等費用以外的資金，而且如果在短期內(nèi)支取的話，每次提取都會收一筆手續(xù)費，不僅對收益，甚至對本金也會造成損失，而銀行存款的提前支取只會損失些利息。

誤區(qū)二：萬能險不存在風險

盡管萬能險會有一個最低的保證收益率，但是只保證最低的收益率，超過合同約定的保底收益的部分，是沒有任何保證的。退保也承擔著很大的風險，尤其是未滿一年退保，會有較大損失，即使承諾有穩(wěn)定收益的產(chǎn)品，也必須在保險期滿才有保證。因此還得做好長期投資的準備。

誤區(qū)三：月收益等同于年化收益

眼下萬能險的預期年化收益普遍維持在6%左右，京東金融和網(wǎng)易理財推出的產(chǎn)品更是高達6.9%和6.5%。萬能險通常是按月結(jié)算，而許多理財型保險呈現(xiàn)在投資者眼前的都是年化收益率。

提醒大家，年化利率不等同于月度收益，由于萬能險采取復利計算方式，即每月結(jié)息同時利滾利。例如，6月網(wǎng)易收益寶的結(jié)算利率為6.6%，則當月的月利率為6.6%除以12，即0.55%，當月賬戶價值為月初的賬戶價值×（1+0.55%）。此外，萬能險的結(jié)算利率只代表當月的投資回報，并不意味著未來也會獲得此利率。如果已實現(xiàn)的結(jié)算利率波動過大，對投資者來說未必是好事。

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