無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

隨著人們生活質(zhì)量的提高，基本醫(yī)療險(xiǎn)已然不能滿足人們的需要，高端醫(yī)療險(xiǎn)開(kāi)始慢慢進(jìn)入人們的視線。目前，在高端醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)上平安健康保險(xiǎn)、招商信諾、太平人壽等多家公司均有推出高端醫(yī)療險(xiǎn)且非常有競(jìng)爭(zhēng)力。那么，高端醫(yī)療保險(xiǎn)都提供哪些高端服務(wù)、客戶如何按需投保呢？下面筆者來(lái)為你一一解答。

高端中的團(tuán)體險(xiǎn)

常出國(guó)人士首看有無(wú)地域限制

在新醫(yī)療改革的背景下，保險(xiǎn)公司紛紛推出了針對(duì)個(gè)人銷售的高端醫(yī)療險(xiǎn)，最高保額達(dá)2000萬(wàn)元。高端醫(yī)療險(xiǎn)以就醫(yī)地點(diǎn)自由、用藥?kù)`活、100%報(bào)銷醫(yī)院花費(fèi)等特點(diǎn)受到高凈值人群關(guān)注。同時(shí)，高端醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)高昂少則數(shù)千多則幾萬(wàn)元，通常情況下是交一年保一年，投保年齡至60歲、70歲等。一旦超過(guò)產(chǎn)品規(guī)定的投保年齡，將因無(wú)法續(xù)保導(dǎo)致保障中斷。

目前，做高端醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司基本都只受理團(tuán)體業(yè)務(wù)，這是基于高端醫(yī)療險(xiǎn)在上市公司、大型企業(yè)具有很大的市場(chǎng)潛力，因?yàn)楣久磕隇楦呒?jí)管理層人才投資幾萬(wàn)元購(gòu)買幾百萬(wàn)元保額的高端醫(yī)療保險(xiǎn)保障，能夠幫助企業(yè)吸引、留住人才。對(duì)于這部分人群來(lái)說(shuō)，在國(guó)內(nèi)購(gòu)買高端醫(yī)療保險(xiǎn)可以在境外享受全球高端醫(yī)療保險(xiǎn)保障，醫(yī)療門(mén)診、急診、各種檢查、手術(shù)、住院等都可以保險(xiǎn)報(bào)銷。此外，對(duì)于常出國(guó)旅游的人來(lái)說(shuō)，高端醫(yī)療險(xiǎn)可以看任何門(mén)急診，如感冒、發(fā)燒、肚子痛等，甚至手術(shù)及住院。而旅游意外險(xiǎn)只管意外、緊急醫(yī)療等。

高端中的平民險(xiǎn)

寶寶的高端醫(yī)療不必為牙科買單

對(duì)比起成功人士來(lái)說(shuō)，高端醫(yī)療險(xiǎn)在寶貝的世界中越加平民化?，F(xiàn)在已經(jīng)有越來(lái)越多的年輕父母發(fā)現(xiàn)一個(gè)共同的問(wèn)題，國(guó)內(nèi)公立兒童?？漆t(yī)院數(shù)量較少，每次去兒童醫(yī)院就要起大早排隊(duì)，還要忍受擁擠的就醫(yī)環(huán)境，孩子大人一同受罪，但是對(duì)于眼花繚亂的保險(xiǎn)產(chǎn)品又該如何選擇呢？對(duì)于計(jì)劃生寶寶的孕媽媽來(lái)說(shuō)，在孕前購(gòu)買高端醫(yī)療保險(xiǎn)，可以享受懷孕、分娩的保障，所花費(fèi)的費(fèi)用只相當(dāng)和睦家醫(yī)院生育套餐價(jià)的一半。除能報(bào)銷寶寶門(mén)急診、住院等醫(yī)療費(fèi)用外，還包括寶寶每年各種進(jìn)口疫苗和體檢的費(fèi)用，甚至包括計(jì)劃外的二類疫苗，如肺炎。

值得注意的是，大多數(shù)保險(xiǎn)公司規(guī)定寶寶不可單獨(dú)投保，必須至少與父母中一人共同投保，所以媽媽們的實(shí)際花費(fèi)一般是以下保費(fèi)的兩倍上下。另外，在各個(gè)公司的各種計(jì)劃中，包含不包含牙科往往保費(fèi)區(qū)別很大，保險(xiǎn)專家建議沒(méi)必要為牙科花費(fèi)很大，因?yàn)閷殞毿r(shí)候看牙科概率不高，可以單獨(dú)為寶寶上一個(gè)僅2999元的太平瑞爾齒科保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

高端醫(yī)療拼資源

首選公立三甲級(jí)醫(yī)院

高端醫(yī)療健康保險(xiǎn)的選擇難，不是難在對(duì)價(jià)格的篩選上，而是難在對(duì)服務(wù)的綜合判斷上。保險(xiǎn)專家建議，誰(shuí)擁有更多更廣泛的公立三甲醫(yī)院，誰(shuí)就有了為客戶提供高質(zhì)量高端醫(yī)療服務(wù)的基礎(chǔ)，將醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)直接定位于公立三甲級(jí)醫(yī)院特需部門(mén)的高端醫(yī)療健康保險(xiǎn)是最有效率的選擇。目前在高端醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)上，只有平安健康保險(xiǎn)的平安高管全球醫(yī)療保險(xiǎn)能占有一席之地。平安健康險(xiǎn)主要對(duì)手是GBG(Global Brands Group)和大地推出的全球醫(yī)療保險(xiǎn)。Goodhealth和中國(guó)人壽推出的國(guó)壽康優(yōu)，太平人壽和歐樂(lè)推出的太平環(huán)球醫(yī)療保險(xiǎn)。但最近國(guó)際健康險(xiǎn)巨頭，信諾國(guó)際通過(guò)旗下子公司招商信諾推出“招商信諾寰球至尊高端個(gè)人醫(yī)療保障”非常有競(jìng)爭(zhēng)力。從保障范圍來(lái)看，五家公司保障內(nèi)容差不多，均能提供100%報(bào)銷門(mén)診、住院、牙科、生育、緊急救助、海外醫(yī)療等服務(wù)，但招商信諾和太平環(huán)球能夠報(bào)銷假肢、助聽(tīng)器，這是其余三家沒(méi)有的。

從保障額度來(lái)看，招商信諾要高一些，達(dá)到2000萬(wàn)元，太平環(huán)球和國(guó)壽康優(yōu)其次(超過(guò)1000萬(wàn)元)， 平安高管全球和GBG全球差不多(約800萬(wàn)元) 。從醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)來(lái)看，GBG和平安差不多，都以三甲醫(yī)院和特需門(mén)診為主，主要分布在大中型城市，太平和國(guó)壽稍次，GBG、太平和國(guó)壽是外采網(wǎng)絡(luò)，平安是自建網(wǎng)絡(luò)；招商信諾國(guó)內(nèi)自建網(wǎng)絡(luò)，國(guó)際利用信諾國(guó)際的強(qiáng)大網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)。從服務(wù)水平來(lái)看，五家都處于搶市場(chǎng)階段，均能提供雙語(yǔ)服務(wù)，五家均能支持直付，簡(jiǎn)化理賠流程，招商信諾和平安健康險(xiǎn)支持門(mén)診預(yù)約服務(wù)和第二海外診療意見(jiàn)，其他三家沒(méi)有。從產(chǎn)品定價(jià)來(lái)看，五家產(chǎn)品價(jià)格均在1萬(wàn)-10萬(wàn)元之間，平均價(jià)格為1.5萬(wàn)元/年/人，具體價(jià)格要按每個(gè)被保險(xiǎn)人的身體健康和年齡，還有具體的保障國(guó)家需逐一查詢。平安的產(chǎn)品組合無(wú)疑是最全的，高管全球醫(yī)療可以和員工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、意健險(xiǎn)、年金、信托產(chǎn)品進(jìn)行組合，招商信諾的產(chǎn)品組合也相當(dāng)豐富，分別覆蓋高中低不同人群的不同需求，太平和國(guó)壽要次之，GBG產(chǎn)品相對(duì)單一，不利于企業(yè)統(tǒng)一采購(gòu)。從專業(yè)性來(lái)看，招商信諾是國(guó)內(nèi)第一家集出單與服務(wù)集一家的保險(xiǎn)公司。GBG和平安健康險(xiǎn)專做健康險(xiǎn)，自己設(shè)計(jì)產(chǎn)品，發(fā)展醫(yī)院網(wǎng)絡(luò)，與醫(yī)院建立良好的關(guān)系，自身服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)會(huì)不斷提高；太平和國(guó)壽只把健康險(xiǎn)作為一個(gè)補(bǔ)充，網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)均采取外包手段，不利于長(zhǎng)期發(fā)展健康保險(xiǎn)。

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