無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專(zhuān)注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

日前，市民江小姐致電保險(xiǎn)網(wǎng)客服吐槽，表示自己打算給65歲的老父親購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn)時(shí)居然遭受到多家保險(xiǎn)公司拒保，后來(lái)保險(xiǎn)網(wǎng)客服告訴江小姐目前市場(chǎng)上大部分意外傷害險(xiǎn)的最高投保年齡被限定為60歲，續(xù)保年齡最多也只延長(zhǎng)到69歲。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的精算師是據(jù)生命表來(lái)設(shè)置保險(xiǎn)費(fèi)率的，而生命表中顯示大于60歲以上的老人死亡概率比較大，因此目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上專(zhuān)門(mén)為老年人設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品少之又少。江小姐聽(tīng)到保險(xiǎn)網(wǎng)客服解釋后才恍然大悟。

涉及老年險(xiǎn)的產(chǎn)品主要有兩類(lèi)，一類(lèi)是意外傷害保險(xiǎn)，另一類(lèi)是長(zhǎng)期保障壽險(xiǎn)。但即使老年人投保這兩類(lèi)產(chǎn)品，也面臨著保險(xiǎn)公司開(kāi)出的苛刻條件。

首先是年齡限制。目前市場(chǎng)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品，都限制為60周歲以下的人可以投保，最高不超過(guò)65歲，最低僅為55歲。其次是保費(fèi)高。一般來(lái)說(shuō)，投保人年紀(jì)越大，保費(fèi)就越高。 保險(xiǎn)網(wǎng)客服黃小姐表示，老年險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)很高；另外，老年人保險(xiǎn)費(fèi)率偏高，目前中國(guó)市場(chǎng)整體投保率不高，老年人群的投保率就更低了，保險(xiǎn)公司短期內(nèi)無(wú)利可圖，所以不敢貿(mào)然進(jìn)入該領(lǐng)域。因此，中老年人投保要趁早。

在現(xiàn)有的情況下，如何為家中長(zhǎng)輩投保呢？“從成本與收益的角度考慮，投保人宜在50歲之前投保。”保險(xiǎn)網(wǎng)客服告訴筆者，不少壽險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率隨著年齡的增大而提高，在這種情況下，老年人投保將出現(xiàn)保費(fèi)“倒掛”現(xiàn)象，即投保人繳費(fèi)期滿后，所繳納的總保費(fèi)之和小于被保險(xiǎn)人能夠獲得的各項(xiàng)保障以及收益之和。50歲以上的人購(gòu)買(mǎi)重大疾病類(lèi)保險(xiǎn)，如果一次性繳納所有保險(xiǎn)費(fèi)，還不如自己準(zhǔn)備錢(qián)，以應(yīng)付將來(lái)的醫(yī)療開(kāi)支。

那么50歲以上的人如何通過(guò)投保獲得保障呢？業(yè)內(nèi)人士告訴筆者，針對(duì)中老年人的特點(diǎn)，可首先考慮意外傷害險(xiǎn)。購(gòu)買(mǎi)了意外傷害險(xiǎn)還可以同時(shí)購(gòu)買(mǎi)意外傷害醫(yī)療、住院費(fèi)用補(bǔ)償、手術(shù)費(fèi)用等附加險(xiǎn)，為老人提供比較全面的保障。

　　無(wú)憂保采用專(zhuān)業(yè)的云+SaaS技術(shù)，推出“互聯(lián)網(wǎng)+個(gè)人社保”的個(gè)體社保產(chǎn)品。用戶只需要關(guān)注無(wú)憂保微信號(hào)，即可在線進(jìn)行個(gè)人社保、公積金繳納咨詢(xún)等業(yè)務(wù)。了解詳情請(qǐng)咨詢(xún): 4001118900