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如今，僅靠社保與積蓄存款實在不足以應對意外風險，商業(yè)保險多少還是要買一些的。那么，如何購買商業(yè)保險如何才能更劃算呢?購買商業(yè)保險是要消費型的還是返還型?

如何購買理財保險

1、買保險，趁年輕

保障期限長的年繳或躉交(保費一次性繳納)的保險產(chǎn)品，被保人年紀越小，保費越少。隨著年齡的增長，意外與健康風險隱患逐漸凸顯，投保高保額自然繳納高保費，所以保險還是早買早劃算。

2、消費型VS返還型

保險產(chǎn)品從繳費角度分類還可分為消費型與返還型。被保人在保障期間未出險，合同到期后，消費型保險保費不予退返;返還型保險則按照合同約定比率退還保費(比率>100%)。即消費型不出險到期就給保險公司了，而返還型除了所繳保費，還有收益。

僅從收益而言，消費者毫無疑問傾向于返還型，但實際上，同等保額下，返還型保費明顯高于消費型保費，甚至是消費型的2~3倍不止。

以某公司的兩款重疾險舉例，30歲的男性客戶選擇保額50萬，繳費20年的繳費方式，如選擇消費型產(chǎn)品，則需年繳2090元，保費合計41800元;若選擇到期退還110%保費的返還型產(chǎn)品，則需年繳10440元，保費合計208800元，合同到期為出險賠付，則退還229680元。

而按照我國經(jīng)濟消費水平的發(fā)展，110%的收益顯然跑不過通貨膨脹，返還型還是適合經(jīng)濟實力較強不過分計較收益的消費者，消費型才是經(jīng)濟劃算的首選。順帶一提，我們通常購買的短期卡單也是消費型保險。

3、貨比三家

各家保險公司的費率是有差別的，在購買時一定要多參考幾家的報價再選擇。但必須要注意的是，在購買時認準資金雄厚，發(fā)展成熟的公司，以保證后續(xù)的保險服務。特別是購買諸如分紅型保險、萬能險保險以及投連險等。同時，購買理財型保險還需要知道，這些保險都是長期堅持投資，才有明顯收益的。

4、網(wǎng)上買保險更方便

如今越來越多的人選擇在網(wǎng)上買保險，網(wǎng)上買保險的確很方便，最重要的是可以通過比對各家保險公司的產(chǎn)品來選擇出適合自己的保險產(chǎn)品。在此小編推薦大家去全國最受歡迎的保險電子商務平臺--保險網(wǎng)去選購保險產(chǎn)品，保險網(wǎng)上買保險，真的很安心。

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