無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

P2P金融指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)。借款者可自行發(fā)布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時(shí)間，實(shí)現(xiàn)自助式借款；借出者根據(jù)借款人發(fā)布的信息，自行決定借出金額，實(shí)現(xiàn)自助式借貸。

互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)圈有名的段子曰：在概念為王的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，乞討的叫眾籌，算命的叫分析師，借錢給靠譜的朋友叫天使投資，借錢給不靠譜的朋友叫風(fēng)險(xiǎn)投資，連放高利貸的都搖身一變改叫P2P了。

段子只圖一樂，但P2P平臺的風(fēng)險(xiǎn)始終不容忽視。P2P公司跑路的消息也不斷被爆出，甚至有機(jī)構(gòu)在實(shí)時(shí)更新P2P平臺跑路清單。P2P平臺采用的風(fēng)險(xiǎn)保障手段主要有建立風(fēng)險(xiǎn)備付金、第三方擔(dān)保、第三方資金托管等。

這些手段更多情況下是希望給投資者吃下一劑定心丸，是否真能做到平臺宣稱的“100%還本付息”，各家平臺心照不宣。尤其在去擔(dān)?；蔀樾袠I(yè)共識的情況下，尋找新的安全保障方式成為當(dāng)務(wù)之急。于是，為了進(jìn)一步增信于投資者，有P2P向保險(xiǎn)業(yè)拋出了“橄欖枝”，保險(xiǎn)業(yè)并沒有拒絕。

數(shù)據(jù)顯示，目前已有20多家P2P平臺“聯(lián)姻”保險(xiǎn)公司，陽光保險(xiǎn)、中國平安、中國人保、眾安保險(xiǎn)等公司均已嘗試與P2P進(jìn)行業(yè)務(wù)合作。P2P需要提升平臺風(fēng)控水平，保險(xiǎn)公司也在探索新的業(yè)務(wù)和渠道，雙方的聯(lián)手水到渠成。

在近期發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中，也明確鼓勵保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，以提升互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。在相關(guān)政策推動下，P2P與保險(xiǎn)似乎有“曖昧”升級的跡象。

目前，保險(xiǎn)公司與P2P的合作業(yè)務(wù)主要有以下四種：一是交易資金和賬戶安全保險(xiǎn)；二是對擔(dān)保標(biāo)的中的抵押物進(jìn)行保險(xiǎn)；三是借款人的人身意外險(xiǎn)；四是信用保證保險(xiǎn)，即保險(xiǎn)公司為第三方平臺做信用兜底，針對投資人所投的項(xiàng)目能否履約進(jìn)行保障。

第一種和第二種業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司在擔(dān)保、信托行業(yè)早有涉及，第三種也是傳統(tǒng)的險(xiǎn)種。而第四種業(yè)務(wù)只有少部分保險(xiǎn)公司在做，也被稱為“跑路險(xiǎn)”，如果債務(wù)人違約，保險(xiǎn)公司要按約定向投資人償還一定的本息。

由此可見，保險(xiǎn)公司和P2P現(xiàn)階段的合作還處于較淺層次，是試探性地拉一拉手。未來能否有進(jìn)一步的深度合作，還有許多難題懸而未決。

站在保險(xiǎn)公司的角度看，P2P平臺雖然規(guī)模迅速擴(kuò)大，但積累的數(shù)據(jù)還不足以建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評估體系和產(chǎn)品定價(jià)辦法，且各個P2P平臺的數(shù)據(jù)信息也無法共享。P2P行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)很高，但保費(fèi)卻比較低，保險(xiǎn)公司挑選“另一半”的時(shí)候非常謹(jǐn)慎。

站在P2P平臺角度看，本來就需要支付第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)3%-5%的擔(dān)保費(fèi)，如果保險(xiǎn)公司也進(jìn)入，P2P又要支付一筆保險(xiǎn)費(fèi)用。這樣一來，安全倒是有了保障，但其成本也跟著水漲船高，與其降低資金成本的初衷相悖。

保險(xiǎn)與P2P之間，我懂你的風(fēng)險(xiǎn)，你懂我的顧慮。雖然還有待進(jìn)一步磨合，但姻緣早已注定。希望在互聯(lián)網(wǎng)金融政策利好的推動下，雙方能夠破解合作障礙，找到共贏模式。

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