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在社會的迅猛發(fā)展中，我們的預算能力能估算多遠？明天我們是否因為各種意外而改變了我們的人生軌跡？年后我們手中的房子和車子還能否給我們提供一份優(yōu)越的生活？是時候該問自己你的人生真的能自己做主了嗎？以下三張保單或許解決不了所有事，但至少能讓你更有保障。

意外險

城市生活高風險，生命中錯誤的一次碰撞總要有人來買單。

對于20出頭剛參加工作的年輕地鐵族而言，買份高額的壽險是不現(xiàn)實的。畢竟經濟能力有限，還在創(chuàng)業(yè)或打拼，還要為人生積累財富，還要為買房、買車做準備，沒必要，也不樂意把所有的錢都放進保險公司的存折里。

意外險是這個階段必備的第一張保單。意外險提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘廢給付。買一份意外險是對生命的保障，盡管意外險沒有理財功能，屬于純消費險，不出險的情況下不能獲得返還與收益，但與其高達10萬元的賠付金額相比，每年幾百元的投入就顯出性價比優(yōu)勢。

意外險的附加險種也是必要的選擇。因意外發(fā)生的醫(yī)療賠償，包括門診、掛號費全都可以獲得賠付。小病的住院、手術費用，也可以附加住院與手術補償來實現(xiàn)。

重疾醫(yī)療險

第二張保單是重疾醫(yī)療險保單。30歲，拿著不薄的薪水，小心地規(guī)劃著未來。但肩上越來越重的責任，呼吸著城市里糟糕的空氣，地鐵族里有多少人長期處于亞健康，大病發(fā)病率越來越高，年齡越來越低，這個問題卻誰也無法否認。

再看看醫(yī)療保障現(xiàn)狀吧。社會醫(yī)療保險，只是基本的醫(yī)療保障而已，如果得一場大病，醫(yī)藥費需要自付的比例遠不是醫(yī)保能負擔的。因病致貧，不只是城市普通家庭的噩夢，連中產家庭都不能幸免。

重疾醫(yī)療險保單，是轉移風險、獲得保障的方式，也是理財?shù)淖罴堰x擇之一。將一部分錢存入大病醫(yī)療，出險的情況下可以獲得賠付，不出險最終也能收回一筆利息。

重疾醫(yī)療保險只賠付保單上所列的大病，如果得了其他的病，需要住院手術，想獲得賠付，就要選擇一些適合自己的附加險種，如防癌險、女性保險、生育健康保險。附加險可以賠償門診的手術，疾病或意外造成的費用。但是類似感冒發(fā)燒、門診能處理的小病不予賠付(這部分可以通過使用社保卡上的門診醫(yī)療賬戶來支付)。

養(yǎng)老險

“如果有一天，我老無所依”，那一定是沒有為自己提早買好養(yǎng)老保險的原因。薪水的漲幅永遠跑不過CPI的漲幅，早早規(guī)劃好養(yǎng)老問題是對自己和兒女的責任。因此，該納入第三張保單的就是養(yǎng)老險保單。

盡量早地考慮買一份養(yǎng)老保險吧。養(yǎng)老資金首先要保證安全，投資股市或者房產來養(yǎng)老，風險顯然難以預測。而養(yǎng)老保險兼具保障與理財功能，可以抵御一部分通貨膨脹的影響。養(yǎng)老保險買得越早，獲得優(yōu)惠越大。

購買養(yǎng)老保險之前，要算清楚以后每月能拿到多少錢，能拿到多少歲或者拿多少年。養(yǎng)老金的領取有多種形式，一種是每月領固定的金額，一種是逐年遞增，還有一次性領取的。應視不同情況與經濟承受力而選擇。

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