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隨著理財熱，保險公司也推出一系列的保險理財產(chǎn)品，很多消費(fèi)者面對產(chǎn)品的出現(xiàn)，也開始尋思保險屬于怎樣的理財。保險理財其實是具有保險保障功能，也具有投資理財功能的一種產(chǎn)品，理財保險有固定的保障，但是卻沒有固定的收益。

投資理財保險是國際人壽保險市場新興的保險產(chǎn)品，和傳統(tǒng)的人壽保險產(chǎn)品相比，投資理財保險產(chǎn)品最大的特點是既具有保障功能又有投資理財功能。傳統(tǒng)的壽險產(chǎn)品都有一個固定的預(yù)定利率，保險合同一旦生效，無論保險公司經(jīng)營狀況如何，預(yù)定利率都固定不變，并作為保單現(xiàn)金價值的計算依據(jù)，在整個保障期內(nèi)，保障金額固定不變。

這類保險的顯著作用就是幫助個人理財，保險公司將大部分保險費(fèi)劃入專門的投資帳戶，帳戶內(nèi)的資金由保險公司的理財專家進(jìn)行投資運(yùn)作，保險公司收取一定比例的資產(chǎn)管理費(fèi)，其余絕大部分的投資收益，返還客戶，使客戶能夠直接分享保險公司專家理財?shù)某晒Ｔ谠O(shè)計傳統(tǒng)保單的保費(fèi)時，客戶不知道所支付的保費(fèi)是如何分?jǐn)偟礁鞣N收費(fèi)中的，而投資理財類產(chǎn)品保單在運(yùn)作上是透明的，客戶能夠知道保費(fèi)分派額的各項用途。

投資型保險的業(yè)務(wù)有保障業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)。其中保障的部分與普通的壽險大致相同。對于投資部分，分紅保險的紅利來源于死差益(由死亡率而來的利益)、利差益(由投資收益而來的利益)和費(fèi)差益(由附加費(fèi)用而來的利益)。萬能壽險和投資連結(jié)保險設(shè)立了一般帳戶和分離帳戶。一般帳戶承擔(dān)死亡成本和費(fèi)用。風(fēng)險由保險人承擔(dān)。分離帳戶來源于扣除成本費(fèi)用后的凈保費(fèi)。投資風(fēng)險由被保險人獨(dú)立承擔(dān)或分擔(dān)。

投資型保險是國內(nèi)保險市場近年來出現(xiàn)的新險種，它兼具保險保障與投資理財雙重功能。總體上說，投資型保險的投資回報，主要與保險公司的投資收益或經(jīng)營業(yè)績有關(guān)，保險公司資金運(yùn)作得好，經(jīng)營效率高，投保人就能獲得較好的收益，即保險公司與投保人利益共享、風(fēng)險共擔(dān)。目前，市場上常見的投資型險種主要分為分紅險、萬能險與投連險。

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