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無閑錢者不宜購買萬能險

2017-11-16 08:00:01 無憂保

  無憂保早報:杭州今元嘉和人力資源有限公司,是經(jīng)過杭州工商局注冊,注冊資本500萬元,為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

所謂萬能險,指的是可以任意支付保險費、任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險??蛻粼谕侗R院罂梢愿鶕?jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況,調(diào)整保額、保費及繳費期,確定保障與投資的最佳比例。作為投資類保險三大主要險種之一,萬能險一度因相對簡單的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和相對透明的結(jié)算利率備受大眾青睞。但委實不低的初始費用又往往讓缺乏專業(yè)保險知識的投保人“很受傷”。

初始費用通俗說來就是保險公司為客戶提供服務(wù)的各項成本總和,“一般來說,萬能險第一年保費不足6000元,將收取60%左右的初始費用;超過6000元,則6000元按60%收取,以上部分按5%左右的費率收取,側(cè)重于投資功能。初始費用與投資時間掛鉤,投資時間越長,扣除費用的比例越低?!?/p>

所以,在投保的最初幾年,保險公司扣除的初始費用比例比較高,而且一經(jīng)扣除概不退還,實際進入賬戶的資金較少。有保險代理人提示,因為一開始賬戶收益都會被初始費用抵消,也許需要8-10年以后才能看出其投資收益,所以短時間內(nèi)并不會得到高回報。

另外,萬能險一般默認設(shè)定為終身繳費,投保人可以在此過程中提取不超過保單價值的錢,只要保單價值維持一定規(guī)模,保險合同將不會終止。同時,還將按期繼續(xù)從保單價值中扣除保障成本。而保障成本是自然費率,即被保險人年齡越大,風(fēng)險越高,保障成本扣除越多。

對于有意購買萬能險的客戶,專家表示,最好具備幾個條件:第一:有穩(wěn)定持續(xù)的收入;第二:有一筆富余資金且長期內(nèi)沒有其他投資意向;第三:有一定的投資和風(fēng)險承受意識,但又沒有時間和精力進行其他投資;第四:對萬能險的收益回報有中長期準備(所謂中長期至少應(yīng)在5年以上)。

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