無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

現(xiàn)實(shí)生話就是如此的矛盾，有錢人通過買保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移了風(fēng)險(xiǎn)，保住并傳承了財(cái)富；而窮人由于沒錢買保險(xiǎn)，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候只能雪上加霜，甚至傾家蕩產(chǎn)…

現(xiàn)實(shí)生活就是：買保險(xiǎn)不會(huì)傾家蕩產(chǎn)，而很多人因?yàn)闆]有保險(xiǎn)傾家蕩產(chǎn)！家庭經(jīng)濟(jì)狀況較差的市民一旦生病住院，會(huì)加大生活壓力，其實(shí)拿出一小筆錢購(gòu)買保障型保險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)就可以轉(zhuǎn)嫁。面對(duì)日益增長(zhǎng)的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)專家提醒，風(fēng)險(xiǎn)抵抗力越弱的家庭越應(yīng)該買保險(xiǎn)。

醫(yī)療保險(xiǎn)越年輕買越便宜

許多人認(rèn)為，買保險(xiǎn)是有錢人的事。醫(yī)生告訴你，經(jīng)濟(jì)狀況較差的家庭其實(shí)更需要買保險(xiǎn)，幾千上萬(wàn)元的醫(yī)藥費(fèi)，對(duì)于一個(gè)富裕的家庭來(lái)說(shuō)可以承受，但對(duì)于一個(gè)經(jīng)濟(jì)能力較弱的家庭則是一個(gè)巨大支出，往往一場(chǎng)疾病就能使一個(gè)家庭陷入經(jīng)濟(jì)困境中?！皩?duì)于家庭經(jīng)濟(jì)狀況不是很好的市民來(lái)說(shuō)，應(yīng)首先投保保障型醫(yī)療保險(xiǎn)”。

舉例說(shuō)：如果一個(gè)29歲以下的市民，投保某保險(xiǎn)公司的保障型醫(yī)療保險(xiǎn)，每年只需要300多元（即平均每天一元）的保費(fèi)，就可同時(shí)獲得3000元/次以下的住院費(fèi)用、3000元/次以下的手術(shù)費(fèi)，以及住院期間每天30元的補(bǔ)貼；如果是因?yàn)橐馔馐鹿首≡海瑒t還可以擁有4000元的意外醫(yī)療費(fèi)（包括門診和住院），而且不限次數(shù)，也就是說(shuō)一年即使有幾次因病住院，也均可獲得相應(yīng)保障；萬(wàn)一被保險(xiǎn)人不幸因意外身故或殘疾，還可一次性獲得6萬(wàn)元的保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)專家提醒，保險(xiǎn)的購(gòu)買和年齡與工作環(huán)境有關(guān)，年齡越大，保險(xiǎn)費(fèi)用越貴。如果保險(xiǎn)人在30歲-39歲，相應(yīng)的保障型保費(fèi)則會(huì)提高到400元左右。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有多種保障

一個(gè)家庭首先應(yīng)為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱投保。另外，在購(gòu)買保險(xiǎn)前，首先應(yīng)該明白自己已有了哪些保障。根據(jù)醫(yī)保的規(guī)定，下有起付線，上有封頂線，這兩者之間的部分，國(guó)家將按比例支付，而門診醫(yī)療費(fèi)用100%由個(gè)人支付。對(duì)于參加了醫(yī)保的消費(fèi)者需要留意三部分：低于起付線的醫(yī)療費(fèi)、超過最高支付限額的醫(yī)療費(fèi)、以及按比例需要自己支付的部分。

據(jù)了解，眼下市場(chǎng)上的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)通常提供的保障有三個(gè)方面：當(dāng)被保險(xiǎn)人患有保險(xiǎn)條款列明的疾病時(shí)，給付約定的保險(xiǎn)金額；對(duì)被保險(xiǎn)人醫(yī)療發(fā)生的費(fèi)用予以補(bǔ)償（費(fèi)用型）；彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人因罹患疾病導(dǎo)致的收入中斷或損失（津貼型）。前兩種適用于沒有醫(yī)療保障或是醫(yī)療保障較薄弱的市民；第三種的理賠與醫(yī)保沒有任何沖突，只依據(jù)與發(fā)票報(bào)銷，因此對(duì)于已有比較高的醫(yī)療保障的市民來(lái)說(shuō)，可以考慮此險(xiǎn)種。

重大疾病是投保重點(diǎn)

如果不享受社會(huì)醫(yī)療保障，如自由職業(yè)者等，完全可以通過投保一些包括門診、住院等在內(nèi)的綜合醫(yī)療保險(xiǎn)，另外輔之以重大疾病保險(xiǎn)，就可以獲得最基本的醫(yī)療保障，從而進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

對(duì)于大多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)，一般小病小患的醫(yī)療費(fèi)開支，尚可以承擔(dān)，但一旦有家人患上重大疾病，則可能因十幾萬(wàn)元、幾十萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用而一籌莫展。因此，除了最基本的綜合醫(yī)療險(xiǎn)外，重大疾病保險(xiǎn)也是投保重點(diǎn)。眼下市場(chǎng)上的一款重大疾病保險(xiǎn)，往往可以涵蓋二三十種重大疾病，有的還細(xì)分了女性重疾和男性重疾，市民可以多加比較進(jìn)行選擇。

醫(yī)療險(xiǎn)并非越多越好

那么，醫(yī)療保險(xiǎn)是不是買得越多越好呢？對(duì)此，保險(xiǎn)專家的回答是否定的。因?yàn)榘凑毡ｋU(xiǎn)行業(yè)的賠付通則，無(wú)論是享受社會(huì)保險(xiǎn)福利或是投保商業(yè)保險(xiǎn)，健康險(xiǎn)種的投保人得到賠償金額的總和都不能超過醫(yī)療支出費(fèi)用的總和。如果投保人先得到社會(huì)福利保險(xiǎn)的賠付，那么商業(yè)保險(xiǎn)公司只能賠付剩下的部分，相反也一樣。據(jù)悉，這是為了防止有些人利用保險(xiǎn)來(lái)賺錢，這也是國(guó)際上通行的做法。

因此建議，對(duì)于一般性的醫(yī)療費(fèi)用支出，消費(fèi)者可根據(jù)自己所擁有的保障買一兩份即可。但養(yǎng)老、儲(chǔ)蓄、分紅和身故賠償是例外的，如果被保險(xiǎn)人不幸身故，保險(xiǎn)受益人是可以獲得一張以上保單的賠付金額的。因此，如有需要可以多買點(diǎn)。

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