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    如果說華夏人壽是首次引入了“二次賠付”的概念，那么，不久前長城人壽則開發(fā)出了一款全能健康險，首次實現(xiàn)在一張保單上將醫(yī)療險和重疾險的功能“打通”。究竟消費者該如何選購重疾險產(chǎn)品？

　　為此，小編采訪了泰康人壽上海分公司培訓(xùn)部高級講師張艷萍。她告訴小編，購買重疾險要學(xué)著“混搭”。

　　目前，保險公司推出的重疾險主要包括返還型的長期保險和消費型的短期保險。返還型長期險每年所繳保費一樣，保障時間為20年、30年或者終身。繳費方式也更加靈活，可以月繳、季繳、半年繳、年繳。相比之下，消費型短期險一次性全額繳納保費，每年一次續(xù)保，保費隨著年齡的增長而增加。

　　在張艷萍看來，盡管費率較高，但是購買返還型的重疾險更為劃算。她告訴小編，對于任何人來說，購買重疾險都是必不可少的。投保了重疾險，就是選擇了一份長期的保障。相比較而言，無論是哪個年齡段的消費者，投保返還型重疾險都要更劃算些。

　　返還型重疾險將每年所繳費率固定下來，避免了通貨膨脹的風(fēng)險，在分紅后還可以定期獲得投資收益。而消費型的短期重疾險產(chǎn)品，保障期為一年，投保人在60歲以后想要投保，一般保險公司都不會給予承保；盡管費率低，每年保費不過幾百元，但是由于沒有分紅，也就不能取得投資收益。

　　事實上，目前市場上比較熱銷的重疾險都是一些長期返還型產(chǎn)品。

　　張艷萍分析認(rèn)為，這與中國消費者的傳統(tǒng)觀念有關(guān)。但她同時提醒消費者，在購買重疾險時，要注意多種類型產(chǎn)品的搭配。特別是，在保單的保額方面，消費者應(yīng)該首先選取一些一次性理賠額度較大的產(chǎn)品，在此基礎(chǔ)上，選擇一些承保范圍比較廣、保額較低的產(chǎn)品。

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