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    4年前，我投保了一款分紅型長期壽險，4年共繳納了保費2萬多元。今年初，我對該保單的分紅情況不滿意，想退保，可保險公司只退還5000多元錢，因為這張保單的現(xiàn)金價值只剩這么多。請問，什么是“現(xiàn)金價值”？為什么退保只退“現(xiàn)金價值”？

　　江西讀者　李平

　　現(xiàn)金價值又稱“解約現(xiàn)金價值”，它是指帶有儲蓄性質(zhì)的人身險保單所具有的價值。

　　我們知道，隨著人的年齡增加，死亡率會增大，即死亡的風(fēng)險會增大，理論上保戶須負(fù)擔(dān)的保險費應(yīng)該逐年增多。但實踐中，保險公司通過精算，將整個保險期間的保險費，“均勻”地分?jǐn)偟秸麄€交費期內(nèi)，使得每年交費有一個標(biāo)準(zhǔn)。在保單生效后，保險費主要用來保證保險公司履行給付義務(wù)。

　　保單在剛開始生效的頭些年中，它要負(fù)擔(dān)的各項費用，如代理人的傭金、保險公司管理這張保單的辦公開支等費用比較多，加上這張保單的保險費還要和其他同類保單的保險費一起，分擔(dān)賠付責(zé)任，因此也產(chǎn)生一定的給付費用，所以如果在保單剛開始的幾年中退保，這張保單中剩下的錢，即保單現(xiàn)金價值就很少甚至沒有。即使以后中途退保，也不值得，因為退保得到的錢，比將來滿期給付的錢要少。

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