無憂保早報：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

    一、一般注意事項

　　1.合理選擇保險公司和保險代理人。消費者在選擇保險公司時，應(yīng)了解各公司提供服務(wù)的內(nèi)容及信譽程度。選擇代理人時，應(yīng)選擇有《保險代理從業(yè)人員資格證書》和《保險展業(yè)證》的合法保險代理人。

　　2.了解保險內(nèi)容條款。尤其要注意保險責任、除外責任條款、索賠程序、退保規(guī)定、投保人、被保險人義務(wù)等。

　　3.合理計劃、購買保險。根據(jù)自己對保險的真實需求和交費能力選擇自己需求的險種，在人身險中尤其應(yīng)注意審慎評估購買長期保險后的持續(xù)交費能力；車險中則應(yīng)偏重于險種的組合，以求買到最經(jīng)濟實惠的保險保障。

　　4.索要稅務(wù)局監(jiān)制的收據(jù)和保險公司的正式保單。不要輕信和接受保險營銷員個人出具的借條、收條等。如果保險公司同意承保，您務(wù)必要拿到保險公司簽發(fā)的正式保單；如果保險公司不同意承保，則應(yīng)將所收保費全部退還給您。

　　5.合理使用猶豫期。猶豫期也叫冷靜期，多存在于一年期以上的長期性壽險，是指在投保人、被保險人簽收保險單后幾日內(nèi)（一般為10日左右），萬一感到后悔，或是對所購買的保險不盡滿意，可以無條件要求退保。在猶豫期內(nèi)退保，保險公司應(yīng)在扣除工本費后退還投保人繳納的保費。如果超過了猶豫期，投保人就不能拿回已經(jīng)繳納的全部保費了，保險公司將在扣除代理人的傭金和管理費后，把剩下的現(xiàn)金價值退還給投保人。

　　二、購買人壽保險特別注意事項

　　1.履行如實告知義務(wù)。如果投保人故意或因過失隱瞞身體健康狀況或既往病史等情況，保險公司將不負賠償責任，且有權(quán)解除合同。如果屬故意隱瞞，保險公司還有權(quán)不退還保費。

　　2.要親筆簽名。無論是投保單、健康聲明書、變更申請書，還是其他有關(guān)文件，都要認真閱讀、認真填寫，投保人、被保險人要分別親自簽名，不要隨意由他人（包括保險營銷人員）代簽，以免誤簽無效合同。

　　三購買投資型保險特別注意事項

　　1.分紅保險

　　是指保險公司將其實際經(jīng)營成果按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。

　　要對分紅保險的特性有充分、足夠的了解。分紅保險是一種集風險保障、儲蓄和投資三種功能于一身的一種新型保險產(chǎn)品。一般來說，分紅保險具有保險期限較長，風險不確定性的特點。

　　要注意銷售人員在銷售過程中的演示紅利并非保證紅利。對于分紅保險，銷售人員在銷售過程中往往會用一個假定的利率來做演示，且保險利益演示表上都注明高、中、低三檔紅利水平，但即使是低檔紅利，也取決于保險公司的經(jīng)營狀況，僅僅是公司對未來經(jīng)營業(yè)績的一種預(yù)期。實際紅利水平是由公司的實際經(jīng)營狀況確定的。

　　仔細閱讀分紅保險產(chǎn)品說明書。充分了解該產(chǎn)品的性質(zhì)、特征、保險公司對產(chǎn)品費用率、紅利及紅利分配方式、保單持有人承擔的風險、退保問題的規(guī)定等。

　　盡量避免退保。分紅保險作為投資來講是一種長期投資方式。在投保初期，成本高，費用大，紅利少；之后隨著產(chǎn)品的各項費用大幅下降，現(xiàn)金價值累計加快，紅利分配也逐漸增多，其投資功能要通過一段較長時間才能體現(xiàn)出來。因此，客戶購買分紅保險后，應(yīng)盡可能避免退保，否則將發(fā)生比不分紅保險退保更大的損失。

　　2.投資連結(jié)保險

　　投資連結(jié)保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。

　　投資連結(jié)保險不承諾投資回報，所有投資收益和損失由客戶承擔。適合于追求資產(chǎn)高收益同時又具有較高風險承擔能力的投保人。

　　注意閱讀保險公司公告。開辦投資連結(jié)保險的保險公司至少每月一次在公眾媒體上公告投資帳戶的單位價值。投保人可以注意閱讀，掌握投資單位價值的變動情況。

　　重點了解該類產(chǎn)品投資收益與投資帳戶的關(guān)系、投資帳戶的情況、對投資帳戶收取的各項費用的情況、投資賬戶面臨的主要風險、投保人退保時保險公司要扣除的費用和投保人可退還份額等事項。

　　3.萬能保險

　　萬能保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。投保人所交保費被分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于儲蓄投資。其中，保險保障額度和儲蓄投資額度的設(shè)置主動權(quán)在客戶，客戶可根據(jù)不同時期的需求對兩者進行調(diào)節(jié)。

　　適宜人群：工作繁忙、沒有時間去理財、但又期望獲得較高收益的風險保守型人士。

　　消費者應(yīng)全面了解萬能產(chǎn)品的保證利率、費用扣除情況、風險保費扣除情況、死亡保險金和保單價值等的變動情況、投保人退保時保險公司要扣除的費用和投保人可退還份額等事項。

　　消費者購買萬能保險產(chǎn)品后，還應(yīng)注意自己的保單狀況，及時繳納保費，避免因保單現(xiàn)金價值不足而影響合同的效力。           

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