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　　大盤指數(shù)漲了，不光基金受追捧，也火了幾年前還名不見經(jīng)傳的投連險。作為各家保險公司爭相推出、今年上半年業(yè)務(wù)增長最快的險種，越來越多的投資者正打算參與投資。面對市場上越來越豐富的投連險產(chǎn)品，誰都想挑到最好的一個。挑選時，除了既往業(yè)績（收益）、收取的費用，我們還應(yīng)關(guān)注什么？

　　很多保險銷售人員在宣傳投連險的靈活性時，都會著重說明它的投資賬戶間轉(zhuǎn)換、增加額外投資、提前部分支取等功能；宣傳投連險的透明性時，都會以可通過網(wǎng)絡(luò)、電話方式查詢投資單位價格舉例。但對于打著投資型產(chǎn)品旗號的投連險，銷售員們卻往往不會特別提示你，轉(zhuǎn)換投資賬戶、額外投資或部分支取時，需要辦理什么手續(xù)、經(jīng)過幾天時間才能成功辦理，結(jié)算時是按照哪天的投資單位價格計算的；也不會熱心地提醒你，查詢個人賬戶價值的途徑有幾種這樣的細節(jié)。而這些，往往是消費者應(yīng)多關(guān)注的。

　　賬戶變動看時限

　　筆者通過撥打保險公司的客服電話了解到，在申請變更賬戶時，各公司的辦事效率也是有差異的。比如某保險公司規(guī)定，如果申請增加額外投資，必須且只能提交書面申請，由代理人或本人交至保險公司后進行審核、劃賬，通過后方可變更。對這一過程，保險公司一般要求代理人在2個工作日內(nèi)將申請送達、審核在3個工作日內(nèi)完成。如果是部分提前支取，從發(fā)出申請到資金回到個人賬戶的時間，甚至要10個工作日。當(dāng)然，也有保險公司的處理速度快一些。比如某保險公司規(guī)定，如果申請增加額外投資，投資者可以在網(wǎng)上或者發(fā)送傳真（之后還要將原件寄到保險公司）進行申請，可以比提交書面申請縮短不少時間，一般在每天下午兩點前提出的申請，3個工作日內(nèi)就可辦完；而辦提前支取最遲也不過5個工作日就可到賬。

　　時間就是金錢，別小看這辦事效率，因為它關(guān)系到時間成本。

　　以部分提前支取20萬元為例，如果A公司從發(fā)出申請到資金回到個人賬戶的時間為10個工作日，B公司則只要5個工作日。中間相差7天（一般情況下，每周5個工作日外加2個休息日），將這筆錢存入活期賬戶，稅后利息所得為1539元（20萬元×0.81%×（1-5%））。

　　如果趕上節(jié)假日，在途交易時間會延長，或者存成通知存款等利息更高的理財產(chǎn)品，時間成本會更大。

　　逐日公布更透明

　　投連險與之前的險種相比，費用收取情況、投資賬戶信息更透明，投資者可以通過上網(wǎng)查詢、閱讀年報等方式了解。目前，經(jīng)營投連險的保險公司雖然都會定期公布投資單位價格，但公布周期是有差異的，比如有些公司的投連險是采用每個工作日公布一次價格，而有些是采用每周公布一次價格的方式。很明顯，保險公司逐日公布投資單位價格信息，投資者就可以像基金凈值一樣每天查詢到最新動態(tài)。這對投資者來說更透明，也更方便掌握賬戶變動情況，及時作出調(diào)整，如調(diào)整各投資賬戶內(nèi)的資金量，以控制風(fēng)險。

　　結(jié)算價格選對日

　　如果投資者想要更改投資賬戶、增加額外投資、提前部分支取或者退保，就會用到結(jié)算價格了。保險公司對變更賬戶內(nèi)資金的情況，都統(tǒng)一規(guī)定為在變更核準(zhǔn)通過后，按照下一工作日公布的價格結(jié)算。但要注意的是，每周公布一次投資單位價格的投連險每周就只有一個結(jié)算價格；而逐日公布投資單位價格的投連險，一般按照當(dāng)日公布的價格結(jié)算，但也有個別公司雖然是每日公布價格，但卻規(guī)定每周統(tǒng)一結(jié)算，即指定每周中固定一天的價格作為結(jié)算價格，這與每周公布一次投資單位價格的投連險本質(zhì)是一樣的。

　　采用每個工作日逐日結(jié)算或是每周統(tǒng)一結(jié)算的方式，可能會影響投資者的收益情況。

　　A投連險采用逐日結(jié)算的方式，B投連險采用統(tǒng)一按每周四公布的價格結(jié)算的方式。假設(shè)投資者遞交的提前部分支取10萬份的申請，都是在周五審核通過的，那么對A投連險來說，就可以按照下一個工作日（下周一）公布的價格結(jié)算了，而對B投連險來說，卻要等到下個公布日（下周四）才能知道結(jié)算價格。對后者來說，投資者要承受賬戶價格變動的風(fēng)險。比如下周一的賣出價是4元/份，而到了周五卻下跌到3.5元/份，則投資者就損失了5萬元（（4元/份-3.5元/份）×10萬份）。

　　當(dāng)然，如果這期間價格上漲，投資者可以獲利，但漲跌不由人，對投資者來說，選擇能盡快鎖定結(jié)算價格的投連險更穩(wěn)妥，可以免受交易滯后帶來的價格波動風(fēng)險。

　　因此，不妨考慮那些開通網(wǎng)上查詢及變更功能、可電話申請變更、短信服務(wù)周全的保險公司，可省卻每次都要填寫書面申請表格的繁瑣，又可突破時間、空間限制，更能及早鎖定收益、保證資金安全。

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