無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

目前我國的養(yǎng)老壓力逐漸增大，養(yǎng)老成為時(shí)代不可回避的問題，個(gè)人應(yīng)該趁早做好養(yǎng)老儲(chǔ)蓄計(jì)劃。那么，應(yīng)該怎么設(shè)計(jì)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的規(guī)劃呢?投資應(yīng)該堅(jiān)持安全性、收益性、流動(dòng)性和多樣性的原則。

怎樣才能保證退休后的生活品質(zhì)呢?其實(shí)，除去基本養(yǎng)老和商業(yè)養(yǎng)老，個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄也是決定個(gè)人退休生活品質(zhì)的重要方面。個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的投資原則是：安全性、收益性、流動(dòng)性和多樣性。養(yǎng)老是人生的大問題，持續(xù)時(shí)間長，所需資金數(shù)額大，剛性需求特征明顯。

人的賺錢能力到退休往往就很低了，年輕人可以從頭再來的歷練，對(duì)老年人就是萬劫不復(fù)的災(zāi)難，所以安全性最重要。但如果收益率不達(dá)標(biāo)，也保證不了足夠的養(yǎng)老金支付水平，無法保障退休生活品質(zhì)。流動(dòng)性則是在有養(yǎng)老金支出需求時(shí)，投資能夠及時(shí)變現(xiàn)滿足需要。多樣性即組合投資原則，也就是將雞蛋放在多個(gè)籃子里。上述四項(xiàng)原則在實(shí)踐中是互相聯(lián)系互相制約的。

一個(gè)完善的家庭理財(cái)方案不可能不涉及養(yǎng)老規(guī)劃，目前主要的養(yǎng)老金投資工具包括：政府債券、企業(yè)債券、股票、房地產(chǎn)、投資基金等。

養(yǎng)老規(guī)劃的主要設(shè)計(jì)思路是，根據(jù)預(yù)期退休生活目標(biāo)、預(yù)期壽命、預(yù)期通貨膨脹率確定養(yǎng)老金總需求，然后根據(jù)現(xiàn)有資金安排、預(yù)期投資收益率確定能夠積累的養(yǎng)老金準(zhǔn)備，如果養(yǎng)老金準(zhǔn)備不足總需求，余下的養(yǎng)老缺口用個(gè)人儲(chǔ)蓄來補(bǔ)足。

養(yǎng)老儲(chǔ)蓄計(jì)劃怎么設(shè)計(jì)?個(gè)人在投資的時(shí)候應(yīng)該堅(jiān)持四大原則，根據(jù)產(chǎn)品的收益和資金的安全性進(jìn)行投資，還要正確選擇適合自己的投資工具等等。不過每個(gè)家庭的實(shí)際情況都是不一樣的，居民應(yīng)該根據(jù)家庭的實(shí)際需求來設(shè)計(jì)。

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