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    新版交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額和費(fèi)率方案將自2008年2月1日起實(shí)行。舊保單持有人在2月1日零時(shí)后發(fā)生交通事故的，按新的12.2萬元賠償限額標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。其中，與人們?nèi)粘Ｉ蠲芮邢嚓P(guān)的包括6座以下家庭自用車，交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)將由現(xiàn)行1050元/年調(diào)低為950元/年。對(duì)于廣大車主來說，新版交強(qiáng)險(xiǎn)固然可以帶來更多的保障，但還需要搭配適合的商業(yè)車險(xiǎn)，才能使得日常出行無憂呢？

　　新版交強(qiáng)險(xiǎn)亮點(diǎn)多

　　在此次新版的交強(qiáng)險(xiǎn)中，6座以下家庭自用汽車的年保費(fèi)為950元，6座及以上家庭自用汽車的保費(fèi)為1100元。對(duì)于廣大車主來說，保費(fèi)降低居然可喜，但更加關(guān)注的是新版交強(qiáng)險(xiǎn)究竟能帶來多大的保障。

　　按照新的責(zé)任限額方案，交強(qiáng)險(xiǎn)總的責(zé)任限額（每次事故的最高賠償額）將由現(xiàn)行的6萬元提高至12.2萬元，其中死亡傷殘賠償限額由現(xiàn)行5萬元上調(diào)至11萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額由8000元提高到1萬元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元不變；被保險(xiǎn)人在交通事故中無責(zé)任的情況下，死亡傷殘賠償限額為1.1萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。為簡(jiǎn)化交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)方的理賠手續(xù)，提高理賠效率，各保險(xiǎn)公司從2008年2月1日起，在全國(guó)范圍內(nèi)全面實(shí)施交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)財(cái)產(chǎn)賠付簡(jiǎn)化處理機(jī)制。這些都是讓廣大車主感到欣慰的地方。

　　補(bǔ)充商業(yè)車險(xiǎn)有必要

　　雖然此次交強(qiáng)險(xiǎn)的保額已經(jīng)翻了一倍多，但是在上海、北京等大型城市中，這些保額還是顯得不夠用，特別如果出現(xiàn)大的事故，這點(diǎn)賠償可謂“杯水車薪”。像萬一撞壞寶馬、奔馳等高檔車的一扇車門，維修費(fèi)用可能就需2萬元；如果交通事故致人死亡，將搶救費(fèi)用、喪葬費(fèi)用和死亡補(bǔ)償金等合并計(jì)算，總的賠償數(shù)額一般50萬元以上。因此，對(duì)于車主來說，在繳納交強(qiáng)險(xiǎn)之外，還必須補(bǔ)充相應(yīng)的商業(yè)車險(xiǎn)。

　　商業(yè)車險(xiǎn)只是一個(gè)籠統(tǒng)的說法，其分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，須先投保主險(xiǎn)后才能投保下面的附加險(xiǎn)，如：車輛損失險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)。不計(jì)免賠特約險(xiǎn)則必須先同時(shí)投保車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。

　　如何投保車險(xiǎn)更劃算

　　目前可供的商業(yè)車險(xiǎn)保障額度分別有5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、100萬幾個(gè)檔次。多數(shù)車主在投保時(shí)可選擇50萬元一檔，其可以涵蓋大部分嚴(yán)重事故的情形，而且保費(fèi)支出不會(huì)增加太多。比如，6座以下的車輛50萬元保額的基準(zhǔn)保費(fèi)為1583元，只比20萬元保額的貴不到200元。業(yè)內(nèi)人士建議，補(bǔ)充多少額度的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)關(guān)鍵要看車主自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。多數(shù)車主在投保時(shí)可選擇50萬元一檔，其可以涵蓋大部分嚴(yán)重事故的情形，而且保費(fèi)支出不會(huì)增加太多。

　　除了主險(xiǎn)之外，車主購(gòu)買附加險(xiǎn)則應(yīng)該根據(jù)個(gè)人使用車輛的情況，如車上經(jīng)常放置貴重物品者可考慮購(gòu)買隨車攜帶物品責(zé)任險(xiǎn)；如經(jīng)常行駛雨水多路段的車主可考慮涉水損失險(xiǎn)；汽車新增加了設(shè)備可考慮購(gòu)買新增設(shè)備損失險(xiǎn)；如果是特種車或者貨車可以與保險(xiǎn)公司簽訂車損免賠額特約條款。

　　根據(jù)車齡、駕駛員駕齡的不同，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士介紹了幾個(gè)常見的險(xiǎn)種組合方案：

　　全面保障方案：交強(qiáng)險(xiǎn)＋商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)（50萬元）＋車損險(xiǎn)＋車上人員責(zé)任險(xiǎn)＋盜搶險(xiǎn)＋玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)＋不計(jì)免賠特約＋車身劃痕損失險(xiǎn)＋其他個(gè)性化附加險(xiǎn)。適用于新車新手及需要全面保障的車主。

　　經(jīng)濟(jì)型保障方案：交強(qiáng)險(xiǎn)＋商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)（20萬元）＋車損險(xiǎn)＋車上人員責(zé)任險(xiǎn)＋盜搶險(xiǎn)＋不計(jì)免賠特約。適用于車輛使用三四年、有一定駕齡、愿意自己承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)的車主。

　　基本型保障方案：交強(qiáng)險(xiǎn)＋商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)（10萬元）＋車上人員責(zé)任險(xiǎn)。適用于車輛使用較長(zhǎng)時(shí)間、駕駛技術(shù)嫻熟、愿意自己承擔(dān)大部分風(fēng)險(xiǎn)減少保費(fèi)支出的車主。

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