無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

    王雁在進(jìn)入保險(xiǎn)評(píng)估行業(yè)前從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)?！氨ｋU(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公司的直銷人員有很大的競爭壓力，由于目前大部分經(jīng)銷商要求消費(fèi)者在購車時(shí)去他們那里購買保險(xiǎn)，所以直銷人員一般都無法獲得車主第一年保險(xiǎn)的利潤。”王雁說，由于目前汽車經(jīng)銷商要求消費(fèi)者在他們那里購買保險(xiǎn)，所有保險(xiǎn)公司的直銷人員很少去搶與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有很多“曖昧”關(guān)系的經(jīng)銷商的生意。

　　所謂關(guān)系“曖昧”，除了經(jīng)銷商能給保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)帶來大量的客戶群體外，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司也能帶給經(jīng)銷商巨大的利潤。王雁介紹，目前一些汽車經(jīng)銷商與自己經(jīng)常合作的保險(xiǎn)公司，特別是一些小保險(xiǎn)公司或者部分中資保險(xiǎn)公司都存在有騙理賠金額的情況。同時(shí)，由于客戶群體過多，經(jīng)銷商和保險(xiǎn)中介往往會(huì)共同制造一些“無效”保單來騙取保險(xiǎn)費(fèi)用。

　　經(jīng)銷商－保險(xiǎn)公司 的“忽悠”計(jì)

　　“一根保險(xiǎn)杠，修了3000多”

　　在王雁向小編分析車險(xiǎn)行業(yè)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)的兩天前，老王正對(duì)一次經(jīng)銷商的維修提出疑問。一次駕車中，老王的標(biāo)致307和變道的奧迪A4碰撞。事故后，老王車尾保險(xiǎn)杠被撞掉，“當(dāng)時(shí)經(jīng)銷商表示，所有的維修費(fèi)用可由保險(xiǎn)公司理賠，我不需要為此支付任何費(fèi)用?！?/p>

　　出于對(duì)經(jīng)銷商的信任，老王將車留在經(jīng)銷商那里修理。一天過后，當(dāng)他去經(jīng)銷商那里提車時(shí)，經(jīng)銷商告訴老王，他的車修理花了3000多元，并且出具給老王一張修理清單?！翱赐昵鍐魏螅?jīng)銷商就把維修清單留了下來，我這里沒有任何備份?！崩贤醺嬖V小編，當(dāng)時(shí)他考慮到反正不需要花錢，就把車開走了?？墒潞罄贤醺嬖V小編，他現(xiàn)在懷疑車輛并沒有修掉3000多元。“一個(gè)保險(xiǎn)杠要花掉3000元？”老王對(duì)于經(jīng)銷商的報(bào)價(jià)雖然存有疑問，但是由于沒有花自己的錢所以也沒有放在心上。事實(shí)上，標(biāo)致307的前后保險(xiǎn)杠的報(bào)價(jià)分別為830元和688元。

　　——這種就是經(jīng)銷商在保險(xiǎn)公司騙保險(xiǎn)款的具體表現(xiàn)之一。由于經(jīng)銷商和保險(xiǎn)公司有長期合作，并且給保險(xiǎn)公司提供了大量客戶，所以一般保險(xiǎn)公司特別是一些小的保險(xiǎn)公司對(duì)于經(jīng)銷商特別信任，只要經(jīng)銷商能夠出具相關(guān)的維修記錄以及維修證明和相關(guān)文件，保險(xiǎn)公司就能給經(jīng)銷商相應(yīng)的賠款。

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)－經(jīng)銷商 的“忽悠”計(jì)

　　你手上的車險(xiǎn)保單是真的嗎？

　　王雁表示，由于目前不少消費(fèi)者在買保險(xiǎn)時(shí)都通過經(jīng)銷商，經(jīng)銷商和不少保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司就存在一定的欺騙消費(fèi)者的情況。

　　“一般這種欺騙就是先投保再撤保?！蓖跹愀嬖V小編，一般消費(fèi)者讓保險(xiǎn)公司代理買保險(xiǎn)時(shí)，會(huì)讓保險(xiǎn)公司出具保單，然后再付款。實(shí)際上，消費(fèi)者拿到保單后，很少會(huì)有人去核實(shí)保單的真實(shí)性，這樣就造成了保險(xiǎn)公司和經(jīng)紀(jì)公司共同欺騙消費(fèi)者保費(fèi)的情況。

　　王雁舉例表示，一般經(jīng)銷商給保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)50個(gè)客戶，經(jīng)紀(jì)公司最常見的做法就是先給著50個(gè)客戶統(tǒng)統(tǒng)投保，然后在這50個(gè)客戶中選擇2到3個(gè)客戶，把這些客戶的保單從保險(xiǎn)公司撤走，這樣這兩三個(gè)客戶手上拿的保單就是無效的，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司又能賺取這部分的保險(xiǎn)費(fèi)用?！爱?dāng)然，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和經(jīng)銷商還是存在風(fēng)險(xiǎn)，如果被客戶發(fā)現(xiàn)就可能產(chǎn)生很多問題。”王雁告訴小編，為了規(guī)避很多問題，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司又和經(jīng)銷商一起合伙，如果出現(xiàn)小于千元的小故障和事故，保險(xiǎn)公司和經(jīng)銷商就自行幫消費(fèi)者處理，這樣消費(fèi)者在獲得賠償?shù)那闆r下并不會(huì)質(zhì)疑保單的真實(shí)性。

　　——對(duì)于消費(fèi)者來說，只要維修的錢不用自己出，就不會(huì)去質(zhì)疑保單的真實(shí)性。對(duì)經(jīng)銷商來說，經(jīng)紀(jì)公司及保險(xiǎn)公司都是其騙理賠金的對(duì)象，他們不會(huì)出賣保險(xiǎn)公司。對(duì)于經(jīng)紀(jì)公司及保險(xiǎn)公司來說，經(jīng)銷商手上握著重要的客戶資源。由于這個(gè)鏈條涉及到的每個(gè)環(huán)節(jié)都有自身利益，所以經(jīng)銷商、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司就會(huì)產(chǎn)生一定的利害關(guān)系。

　　經(jīng)銷商－車主 的“忽悠”計(jì)

　　和商家關(guān)系好壞影響理賠金額

　　對(duì)消費(fèi)者來說，除了理賠和保單真實(shí)性兩個(gè)方面可能會(huì)被經(jīng)銷商做手腳外，在獲賠金額上，消費(fèi)者與消費(fèi)者之間的獲賠金額也有很大的差別。

　　“一般保險(xiǎn)公司都會(huì)給業(yè)務(wù)員一定的提成比例，而這些提成的回饋金額就會(huì)成為理賠金額差別的關(guān)鍵?！蓖跹阃嘎?，一般保險(xiǎn)公司的理賠金額都是根據(jù)各自公司費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整，一般是“費(fèi)率系數(shù)×標(biāo)的（保險(xiǎn)費(fèi)用）”這個(gè)公式得出的理賠價(jià)格。

　　消費(fèi)者在購買相同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，支付相同價(jià)格的情況下，通過所謂的關(guān)系購買和在市面上直接購買往往產(chǎn)生的理賠價(jià)格會(huì)不同。之所以有這樣的差別，就是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司給予員工的提成金額會(huì)被一些保險(xiǎn)中介或者經(jīng)銷商變成投保金額。

　　以一輛桑塔納2000為例，兩位消費(fèi)者在經(jīng)銷商那里都用5萬元購買了相同產(chǎn)品，其中一位如果和經(jīng)銷商關(guān)系比較好的話，經(jīng)銷商會(huì)將保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司給他們的一部份折扣轉(zhuǎn)變成投保金，這樣理賠時(shí)，由于一位消費(fèi)者的投入金額比另一位消費(fèi)者多，獲得的賠償也就相應(yīng)增加。

　　延伸新聞：車險(xiǎn)“雙外包”帶來新風(fēng)險(xiǎn)

　　目前就整體來說，由于車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在保險(xiǎn)公司的利潤構(gòu)成中占比比較少，所以保險(xiǎn)公司都喜歡將這部分的業(yè)務(wù)尋求代理商進(jìn)行外包。而車險(xiǎn)行業(yè)之所以會(huì)存在這種比較混亂的現(xiàn)狀，與整體行業(yè)背景有直接關(guān)系。

　　據(jù)了解，目前隨著車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的逐漸成熟，保險(xiǎn)公司將車險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行“雙外包”的變得越來越多。

　　所謂的“雙外包”就是指銷售外包與理賠外包。保險(xiǎn)人不自建車險(xiǎn)銷售團(tuán)隊(duì)，而是借助保險(xiǎn)中介銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)將查勘定損等理賠工作也外包給合法的評(píng)估機(jī)構(gòu)。

　　但是，就是這種雙外包的現(xiàn)象，讓不少保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司看到了其中的漏洞，消費(fèi)者購買的保險(xiǎn)質(zhì)量往往參差不齊。

　　專家建議，消費(fèi)者在委托汽車經(jīng)銷商代為買保險(xiǎn)的情況下，購買大公司的、口碑較好的保險(xiǎn)產(chǎn)品，盡量避免小公司的保險(xiǎn)品種，這樣才能避免可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。          

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