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    告知義務(wù)違反的成立要件

　　違反告知義務(wù)的構(gòu)成要件，海外學(xué)者一向有“主觀要件”和“客觀要件”的學(xué)說。

　　■客觀要件

　　“客觀要件”就是強(qiáng)調(diào)，構(gòu)成該要件的主要標(biāo)志是客觀事實(shí)與告知義務(wù)者向保險(xiǎn)人進(jìn)行告知的內(nèi)容的不統(tǒng)一性。

　　如果兩者不相符合，則違反了告知義務(wù)。因?yàn)楦嬷x務(wù)中最大的原則就是，必須如實(shí)地將事實(shí)向保險(xiǎn)人進(jìn)行告知。

　　在強(qiáng)調(diào)客觀要件時，其表現(xiàn)形態(tài)也是“不告知”和“不實(shí)告知”。即，由于告知義務(wù)者不將重要情況（客觀事實(shí)）向保險(xiǎn)人告知；或雖然形式上向保險(xiǎn)人告知了，但是，沒有將重要情況向保險(xiǎn)人告知，告知的是虛假的或與事實(shí)不相一致的情況。

　　由此，在如何認(rèn)定構(gòu)成違反告知義務(wù)的客觀要件時，客觀事實(shí)（情況）與告知義務(wù)者所告知的內(nèi)容是否一致則是判斷的客觀標(biāo)準(zhǔn)。但要分清的是，告知義務(wù)者主觀的認(rèn)識與告知義務(wù)者所告知的內(nèi)容不一致的情況下，并不能構(gòu)成違反告知義務(wù)的客觀要件。

　　■主觀要件

　　“主觀要件”就是告知義務(wù)者在履行告知義務(wù)時，因存在故意或重大過失而構(gòu)成違反告知義務(wù)的主觀方面條件。

　　日本商法規(guī)定：“保險(xiǎn)合同簽訂時，投保人出于故意或重大過失沒有告知重要事實(shí)，或?qū)χ匾马?xiàng)不實(shí)告知的，保險(xiǎn)人可以解除合同。但是，保險(xiǎn)人已知該事實(shí)，或由于過失不知的，則不在此限”（第644條第1款）。日本商法把主觀要件規(guī)定為，是告知義務(wù)者的“故意”或“重大過失”。

　　中國《保險(xiǎn)法》也有相似的規(guī)定，“投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，……”（第17條第2款）。但是，把主觀要件規(guī)定為，是告知義務(wù)者的“故意”或“過失”。

　　故意

　　所謂“故意”，是告知義務(wù)者明知重大事情的存在，也深知其重要性，更知該事實(shí)應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人告知，而秘而不宣，不履行告知，或隱藏真情不實(shí)告知。

　　因此，判斷是否是“故意”必須要滿足以下三個條件。

　　第一，告知義務(wù)者明知事情的存在；

　　第二，該事情具有重要性；

　　第三，該事情應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人告知，但卻不告知或不實(shí)告知。

　　重大過失

　　所謂“重大過失”，是告知義務(wù)者應(yīng)當(dāng)知道重大事情的存在，其重要性以及該事實(shí)應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人告知，在應(yīng)當(dāng)知道而不知中，存在重大的過失。

　　第一，因重大過失而對其重要情況不知

　　告知義務(wù)者對應(yīng)當(dāng)告知的有關(guān)情況（重要情況）因重大過失而不知，因而沒有告知的；或因重大過失對不實(shí)告知（沒有如實(shí)告知）而不知，卻將不實(shí)情況告知的，則認(rèn)定為違反告知義務(wù)。

　　第二，因重大過失而對其重要性不知

　　告知義務(wù)者雖然知道該情況或事實(shí)，因重大過失而對其重要性不知，因此導(dǎo)致不告知。這種行為屬于比較典型的違反告知義務(wù)的行為。

　　第三，因重大過失而對不告知等是違反告知義務(wù)的行為不知

　　對于是否重大過失，光憑以上的某一點(diǎn)來判斷，則容易誤斷，尤其是第一種情況。因此，在確認(rèn)告知義務(wù)者是否有重大過失，則應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人進(jìn)行舉證。同樣如果保險(xiǎn)人以告知義務(wù)者出于重大過失違反告知義務(wù)，而要解除保險(xiǎn)合同，也應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人進(jìn)行舉證。

　　過失

　　如果告知義務(wù)者因過失而不知重大事情的存在，而沒有向保險(xiǎn)人進(jìn)行告知，那么，是否屬于違反告知義務(wù)？

　　如前所述，由于告知義務(wù)是以客觀主義為準(zhǔn)則的，因此，在一般情況下，對具有告知義務(wù)者要求他們只將自己所知道的情況進(jìn)行告知；如果屬于告知義務(wù)者不知道的情況或事實(shí)，不管其不知是否出于過失，都不能成為告知的對象范圍。

　　但是，現(xiàn)行的中國《保險(xiǎn)法》則認(rèn)為，即便是一般過失，其結(jié)果也被定為告知義務(wù)者違反告知義務(wù)。其定性的標(biāo)準(zhǔn)高于其他大陸法國家的規(guī)定。      

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