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    越來越多的保險公司，成百上千的保險產品，普通消費者面對這些難免會眼花繚亂，不知從何下手。實際上，購買保險和選擇其他商品一樣，只要掌握了關鍵的幾步，做到多斟酌、多研究、多思量，就能明明白白買保險。

　　多斟酌 確定保險需要

　　選擇保險要根據(jù)自己的需求來確定，代理人的意見、親朋好友的保險方案只能起到參考作用。以下幾點是挑選保險產品時必須要注意的。

　　首先，不要盲目跟風。每個家庭、每個個體對保險的需求都不一樣，不同需求搭配不同保險。如果考慮發(fā)生危急情況下為家庭提供最需要的經濟支持，可以選擇終身、定期壽險或意外傷害保險產品；如果要考慮生病住院能夠取得醫(yī)療費用的補償，則要選擇醫(yī)療保險、健康保險產品；如果更關注自己將來退休養(yǎng)老計劃和理財規(guī)劃，可以選擇年金保險、投資連結保險等。

　　目前市場上各家保險公司的同類保險產品存在著較大的同質化現(xiàn)象，讓人感覺好像哪家的都差不多。其實不然，同類產品在很多細節(jié)上會有區(qū)別。所以，在確定了自己的需求后，還要在同類產品中仔細比較，選擇最適合自己的。

　　其次，避免過度消費。購買保險之前，要根據(jù)自己的經濟承受能力，計劃好保險投入費用，避免出現(xiàn)東挪西湊的情況，更要避免傾囊而出，交完了首期保費卻無法交續(xù)期的尷尬局面。根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，一般以不超過年收入的20％作為保險投入，是一個比較合理的范圍。

　　第三，充分了解保險公司。壽險公司的好壞，關系到消費者今后的各項保障，因此，在購買保險前一定要了解多家保險公司的情況。可以親自上門了解，也可以打電話咨詢。建議選擇經營穩(wěn)健、服務良好、出單快捷的公司。

　　多研究 明白保險責任

　　確定購買哪類保險產品后，就要審慎研究保險條款。保險條款是保險合同的核心內容，雖然閱讀冗長的保險條款令人乏味，但在投保前和拿到保單后千萬不要嫌麻煩，一定要認真閱讀，而且現(xiàn)在有很多保險公司陸續(xù)推出了通俗化保單，內容更加簡單易懂。另外，建議消費者重點閱讀“保險責任”和“除外責任”兩項。保險責任規(guī)定在何種情況下保險公司為客戶提供哪些保障；除外責任列舉或陳述在何種情況下保險公司不承擔保險責任。弄清楚這兩項內容，基本上可以明確花錢買到了什么保險保障。

　　多思量 不輕言退保

　　雖然退保是消費者享有的一項基本權利，但保險業(yè)內人士無一例外會告訴你，投保人在投保壽險后不應輕易退保。退保會使投保人在經濟上蒙受損失，特別是在未交滿兩年保險費的情況下，退保金更少。同時，退保后再重新投保，會因年齡的增長而多交保險費。因此，投保人尤其應該關注以下幾個關鍵時間：

　　10天的投保猶豫期——一般來說，客戶收到保單后的10天是“猶豫期”，投保人可以充分利用這一段時間，仔細研究保單或詳細咨詢，對自己所投保險再作一番深入考慮，下定最后的決心。

　　60天的繳費寬限期——這是針對分期繳保費的情況而定的?？紤]到投保人可能由于手頭資金周轉不靈等種種原因，不能按期繳保費，保險公司一般都會設定一個延繳保費的寬限期，大多為60天。寬限期內發(fā)生保險事故的，保險公司承擔保險責任，但會從所需給付的保險金中扣除其所欠繳的保費及利息。

　　保險合同中止2年內——消費者如果在60天寬限期內未繳保費，則保險合同中止，相關保險利益也暫時中止。如果中止保險合同后，想恢復原有的保單，一般情況下，在保險合同中止2年內，投保人可申請恢復，與保險公司達成復效協(xié)議，但要補繳失效期內的保費及利息。       

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