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    讀者劉女士來電：我想購買保險為自己和家庭提供保障，在投保前應了解哪些問題，從而使自己在投保、理賠甚至退保等環(huán)節(jié)能受益更多呢？

　　陳國明（太平人壽惠州中心支公司業(yè)務經(jīng)理）回復：消費者在投保前應了解保險的四個關鍵點。一是投保猶豫期。消費者在購買保險后，如果后悔，保險公司可以無條件退保，但后悔有期限，一般為10天，這就是投保猶豫期。根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，投保人在猶豫期內(nèi)退保，保險公司除扣除不超過10元的成本費外，要退還投保人繳納的所有保費。

　　二是繳費寬限期。消費者購買保險后，保險公司一般都會設定一個延繳保費的寬限期，一般為60天。保險專家說，繳費寬限期是針對分期繳保費的情況而設定的，如果投保人到期未繳納保費，則從保險單載明的繳納日期次日起60天為寬限期。寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司承擔保險責任，但會從保戶所付的保險金中扣除其欠繳的保費及利息。

　　三是觀望期。對于重疾險等醫(yī)療保險，由于一些重大疾病并不是突發(fā)性的，投保人可能在買保險時，本人都不知道自己存在某種疾病隱患，因而多數(shù)保險公司都對醫(yī)療保險規(guī)定了一個觀望期。觀望期一般是指從保險合同生效日算起的90天或180天以內(nèi)，即3個月或半年；在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費支出，保險公司不負責賠付。

　　四是最佳退保期。由于保險公司發(fā)生的經(jīng)營費用大多發(fā)生在保單生效的兩年內(nèi)，因此消費者要退保，最好在繳足保費兩年之后，因為未繳足兩年保費，保險公司要扣除很大比例的費用。即是說，如果兩年內(nèi)退保，投保人的經(jīng)濟損失幾乎是所有分期所繳的保費，或者是躉繳保費的30%.                                      

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