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    生活中常有人納悶：為何醫(yī)療保險(xiǎn)這個(gè)不保，那個(gè)不賠？為何代理人推銷時(shí)不講明白，等申請(qǐng)理賠時(shí)才說(shuō)條款上規(guī)定不賠？的確，隨著健康意識(shí)的提高，近年來(lái)百姓對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)的需求亦不斷增加。但因險(xiǎn)種和產(chǎn)品較多，醫(yī)療保險(xiǎn)也較易發(fā)生歧義以及產(chǎn)生理賠糾紛。

　　其實(shí)，投保人只要事先做好“功課”，有的放矢，醫(yī)療險(xiǎn)并非想像中那樣難以投保。

　　首先，投保人須確認(rèn)醫(yī)療保險(xiǎn)中“疾病”的含義。許多人誤認(rèn)為投保醫(yī)療險(xiǎn)后，只要生病住院都能申請(qǐng)理賠，其實(shí)不對(duì)。保險(xiǎn)條款已清楚的解釋，醫(yī)療險(xiǎn)所承保的“疾病”，指被保險(xiǎn)人自契約生效日（或復(fù)效日）起，經(jīng)過(guò)一定的天數(shù)后所發(fā)生的疾病。因此，保單上所謂的“預(yù)有疾病”，乃投保前已發(fā)生過(guò)的疾病，或與生俱來(lái)的先天性疾病，都不在承保范圍內(nèi)。此外，經(jīng)過(guò)一定天數(shù)后發(fā)生的疾病，即“等待期”的規(guī)定，指投保后九十天內(nèi)發(fā)生的疾病，一般都不在理賠范圍內(nèi)，以防投保人投保時(shí)已身患疾病。

　　其次，需要強(qiáng)調(diào)，投保人須將已患過(guò)的疾病的經(jīng)過(guò)如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，而不要隱瞞病史。因?yàn)樵谕侗ａt(yī)療險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)產(chǎn)生疾病的因素嚴(yán)格審查，如投保人身體狀況和既往病史等，且要求投保人如實(shí)告知。一旦投保人隱瞞病史，導(dǎo)致在申請(qǐng)理賠時(shí)保險(xiǎn)公司查出相關(guān)病歷，會(huì)對(duì)投保人提出解除醫(yī)療保單，同時(shí)連同主約也一起解除。如此，不但醫(yī)療費(fèi)用無(wú)法獲得理賠，連同先前已繳的保費(fèi)也無(wú)法退回，得不償失。

　　此外，應(yīng)優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)。因?yàn)獒t(yī)療風(fēng)險(xiǎn)主要是門診醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)和住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，其中最主要的是后者。住院醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般為1年，結(jié)束后要重新投保。因此，在購(gòu)買住院醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，最好選擇具保證續(xù)保功能的住院醫(yī)療險(xiǎn)，從而在續(xù)保時(shí)處于主動(dòng)地位。                                       

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