無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

    胡先生，57歲，公司部門經(jīng)理，年收入12萬元。胡太太，55歲，剛退休。夫妻倆有一個(gè)兒子和一個(gè)女兒，都已經(jīng)成家開始獨(dú)立生活。已經(jīng)退休的胡太太和即將退休的胡先生過著比較舒適的生活，子女都已成家，于是開始規(guī)劃自己的老年生活。

　　面對(duì)震蕩的股市風(fēng)波，夫妻倆撤出了大部分的投資，決定通過購買保險(xiǎn)規(guī)劃自己未來的老年生活。在保險(xiǎn)代理人的指導(dǎo)下，購買了一份10萬元保額的終身養(yǎng)老險(xiǎn)，5年繳費(fèi)，65周歲領(lǐng)取養(yǎng)老金，每年交費(fèi)14萬元。回到家中仔細(xì)核算后，發(fā)現(xiàn)到100周歲的時(shí)候領(lǐng)到的養(yǎng)老金居然還達(dá)不到自己所交的保險(xiǎn)費(fèi)。對(duì)此，夫妻倆十分困惑。

　　案例分析：

　　對(duì)于胡先生夫妻倆的困惑是十分好理解的，出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的原因主要有：一是夫妻倆的年齡偏大，致使保費(fèi)偏高；二是由于購買的是終身型保障的養(yǎng)老險(xiǎn)，比定期型同類險(xiǎn)種的保費(fèi)偏高。

　　養(yǎng)老險(xiǎn)是針對(duì)老年生活提前進(jìn)行規(guī)劃，包含身故保障，同時(shí)可能兼顧分紅等功能的險(xiǎn)種。這類險(xiǎn)種保費(fèi)受年齡的影響較大，年齡越大，保費(fèi)越高。因此，這類險(xiǎn)種主要的購買人群是提前規(guī)劃老年生活的青少年和中年人。

　　上述事例中可以了解到，胡先生夫妻倆的年齡明顯偏大，購買養(yǎng)老險(xiǎn)已經(jīng)不太劃算。因此，可以購買投連險(xiǎn)或者萬能險(xiǎn)來代替養(yǎng)老險(xiǎn)。此外，從目前的情況來看，夫妻倆都擁有社保，胡太太已經(jīng)退休，胡先生也即將退休，目前夫妻倆的需求是：健康、養(yǎng)老和意外。

　　建議：

　　通過對(duì)胡先生夫妻的需求分析，建議夫妻倆在購買保險(xiǎn)時(shí)可以選擇重大疾病險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)；養(yǎng)老方面，可以購買投連險(xiǎn)或者萬能險(xiǎn)來代替，或者為子女購買投資類險(xiǎn)種作為養(yǎng)老的儲(chǔ)備。                                    

　　無憂保采用專業(yè)的云+SaaS技術(shù)，推出“互聯(lián)網(wǎng)+個(gè)人社保”的個(gè)體社保產(chǎn)品。用戶只需要關(guān)注無憂保微信號(hào)，即可在線進(jìn)行個(gè)人社保、公積金繳納咨詢等業(yè)務(wù)。了解詳情請(qǐng)咨詢: 4001118900