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    近幾年，隨著投保意識的增強，房貸險無論強制購買還是自愿購買，成為人們購買保險的主保險。不過，一些投保人可能并不明白，保險公司對房貸險理賠條件存在嚴格限制，投保人務(wù)必注意一些房貸險不賠“禁區(qū)”。

　　房屋設(shè)計錯誤、原料缺陷等造成損失對于房主因設(shè)計錯誤、原材料缺陷、工藝不善、建筑物沉降等原因，及自然磨損、正常維修造成的損失，保險公司不會給投保人理賠。 因此，購房者在買房時，最好請專業(yè)人士給房屋進行質(zhì)量檢測，可避免所買之房的缺陷，波及到購買房貸險后的損失。

　　意外發(fā)生前，未履行合同約定拖欠借款購買房貸險者在發(fā)生意外前，購房者未履行《個人住房抵押借款合同》約定的還貸義務(wù)而拖欠借款本息金額的，保險公司不會給予正常理賠。這就需要投保人在有貸款償還能力時，要盡早到銀行歸還房貸本息，才能使萬一還款能力出現(xiàn)問題，房貸險能發(fā)揮功用。

　　外部突發(fā)因素導(dǎo)致房屋損失外部突發(fā)因素主要包括戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為，軍事行動，武裝沖突，罷工、暴動、民眾騷亂，造成購房者死亡或喪失還款能力的；因核子輻射或污染造成購房者死亡或者喪失還款能力的；行政行為或執(zhí)法行為，造成購房者死亡或者喪失還款能力的；因地震或地震次生原因，導(dǎo)致購房者死亡或者喪失還款能力的。以上多數(shù)都是不可抗因素，因此，購買房貸險同時也應(yīng)購買其他財產(chǎn)保險種類對以上風(fēng)險進行補充，讓損失降到最低。

　　投保人意外、存在過失或因疾病死亡意外、過失主要包括因購房者本人或其家庭成員的故意行為，造成購房者死亡或喪失還款能力的；因自殺、自傷、飲酒過度、濫用藥物、違法犯罪行為導(dǎo)致的購房者死亡或者喪失還款能力的；購房者擅自改變房屋結(jié)構(gòu)的。尤其改變房屋結(jié)構(gòu)這一條對于購買房貸險者更為重要?，F(xiàn)在有很多人在房屋內(nèi)部進行裝修時，為達到更“合理”、美觀目的，擅自變動房屋結(jié)構(gòu)，這就使得房屋出現(xiàn)問題申請房貸理賠時，早已有了隱患，即使出現(xiàn)風(fēng)險可能也得不到正常理賠。

　　除以上情況外，保險公司還規(guī)定投保房貸險的購房者必須履行的義務(wù)，否則當意外降臨，保險公司仍不予賠償。這些義務(wù)是房貸險投保者在投保時，須將房屋狀況如實告知保險公司，并在簽訂保險合同時應(yīng)一次性繳清全部保險費；應(yīng)遵照國家有關(guān)消防、安全方面的各項規(guī)定，維護房屋的安全；如保險單載明的內(nèi)容發(fā)生變更，應(yīng)及時向保險人申請辦理批改手續(xù)；如遭受損失，購房者應(yīng)當積極搶救，使損失減少至最低程度，同時保護現(xiàn)場，并立即通知保險公司，協(xié)助查勘。

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