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防范保險合同的“美麗陷阱”

2017-11-20 08:00:02 無憂保

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    保險市場魚龍混雜,業(yè)務(wù)員水平參差不齊,由于業(yè)務(wù)員的職業(yè)道德問題和普通群眾對于保險合同的諱莫如深,導(dǎo)致在一份保險合同的簽訂的過程中陷阱叢生。以下,我們就要一一識破這些美麗的“陷阱”,讓消費(fèi)者能夠?qū)Υ颂幹锰谷?,不再盲目跟從?/p>

  其一:夸大保險利益,隱瞞保險風(fēng)險。此種行為多數(shù)出現(xiàn)在銷售分紅險、萬能壽險和投資連結(jié)類產(chǎn)品中。為了增加顧客的購買欲望,代理人會夸大此類產(chǎn)品的分紅功能和靈活保障功能或者不提示產(chǎn)品的投資風(fēng)險,只是一味地強(qiáng)調(diào)其未來可觀的投資收益,并大肆渲染,而刻意忽略了其收益的不確定性所帶來的風(fēng)險因素。

  其二:免責(zé)條款無所蹤。很多保險糾紛追根溯源,最終發(fā)現(xiàn)是代理人在簽訂保單的時候未告知免責(zé)條款,導(dǎo)致消費(fèi)者訴求無門。雖然保險公司負(fù)有保險內(nèi)容宣傳不到位的責(zé)任,但是處于相對弱勢地位的消費(fèi)者更應(yīng)該力求據(jù)“理”力爭,簽訂保單時,仔細(xì)閱讀保單的所有條款,不要讓自己當(dāng)初的粗心成為今后保險公司拒賠的借口。否則在向保險公司尋求理賠時,便是啞巴吃黃連,有苦說不出。

  其三:條款術(shù)語復(fù)雜化。目前多數(shù)保險合同專業(yè)術(shù)語多,內(nèi)容復(fù)雜,合同附件太多,不可避免地為普通的消費(fèi)者設(shè)下了文字陷阱。對此,有些代理人借口“專業(yè)”,將條款內(nèi)容刻意復(fù)雜化陳述,用這樣的“專業(yè)”素養(yǎng)表現(xiàn)取得消費(fèi)者的過分信任,造成消費(fèi)者在不了解合同條款的情況下就簽下保單。對此,消費(fèi)者要了解到真正的專業(yè)是要化繁為簡,并且不恥下問,要求代理人所作的承諾一一對應(yīng)到保單上的條款中。

  其四:默認(rèn)搭售。“搭售”之風(fēng)在車險領(lǐng)域比較普遍。因?yàn)榕c一般保險不同,消費(fèi)者接觸車險往往通過汽車銷售公司等中介進(jìn)行,這些中介也往往標(biāo)榜所謂的“一條龍”服務(wù)。由于消費(fèi)者的不了解,可能就默認(rèn)了經(jīng)辦人員的搭售行為,其實(shí)哪些險種是要強(qiáng)制購買,哪些是自愿性質(zhì)的,通過事先了解就可以避免不必要的額外保險費(fèi)用。

  其五:自設(shè)陷阱,畫地為牢。其實(shí),很多保險陷阱都是消費(fèi)者自造的,這也是完全可以避免的。比如,在購買保險前,很多消費(fèi)者都隱瞞了過往的病史,導(dǎo)致事后保險公司拒賠。保險合同的最大誠信原則是對消費(fèi)者和保險公司雙方共同提出的要求。消費(fèi)者在簽訂保單時要如實(shí)告知,不能存有僥幸心理,否則只能后果自負(fù)。

  其六:投保容易,理賠難。保險公司投保時的殷切問候和理賠時的怠慢延誤讓不少消費(fèi)者心寒不已。少數(shù)經(jīng)營不規(guī)范的公司在理賠時設(shè)置重重障礙,出現(xiàn)拖延理賠時間,態(tài)度怠慢冷淡的情況,使消費(fèi)者不能順利得到其應(yīng)得的保險賠償。對此,消費(fèi)者可以首先與保險公司協(xié)商和解;如果協(xié)商不能解決問題,還可以請消費(fèi)者協(xié)會調(diào)解,也可提請仲裁機(jī)構(gòu)仲裁;必要時一定要拿起法律武器,向人民法院提起訴訟。          

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