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不能光看表面數(shù)據(jù)多漂亮,要看自己投保需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資金多少,是投保提示非常重要的方面
11月14日,保監(jiān)會(huì)發(fā)布《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)范》征求意見稿。意見反饋截止日期為11月25日,生效日期寫明年份為2008年。
“關(guān)于投保提示方面的規(guī)定如果通過最后審核,有望從制度上遏制保險(xiǎn)產(chǎn)品‘誤導(dǎo)銷售’的現(xiàn)象。”上海一家保險(xiǎn)公司副總裁說。
保單條款讓投保人犯暈
營(yíng)銷員肩負(fù)重任
理財(cái)周報(bào)小編進(jìn)一步采訪上述副總裁,他說:投保提示的規(guī)定在以前的各種文件中都有,但是像這樣集中具體的規(guī)定還是第一次。保險(xiǎn)公司將更加重視投保提示方面的工作,將投保人風(fēng)險(xiǎn)提示制度做得更完善。”
意見稿對(duì)投保提示的具體規(guī)定是:銷售人員應(yīng)在與客戶簽訂合同前向客戶提供保險(xiǎn)合同條款、產(chǎn)品說明書和投保提示,并向客戶如實(shí)說明合同內(nèi)容,重點(diǎn)說明投保條件、責(zé)任免除或限制、猶豫期規(guī)定、退保損失等,并提示客戶履行如實(shí)告知義務(wù)。
規(guī)定中特別強(qiáng)調(diào)的是:銷售人員應(yīng)提示投保人認(rèn)真閱讀分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和投連保險(xiǎn)的產(chǎn)品說明,并由投保人簽名確認(rèn),并特別提示分紅保險(xiǎn)紅利的不確定性,萬能保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況和結(jié)算利率的不確定性,投連產(chǎn)品的費(fèi)用扣除情況和投資收益可能為負(fù)的風(fēng)險(xiǎn)。
理財(cái)周報(bào)小編采訪了一位在外企工作的董先生,詢問他投保時(shí)的情況。他說:“現(xiàn)在的保險(xiǎn)產(chǎn)品,條款非常復(fù)雜,購(gòu)買時(shí)沒空一條條讀,就算讀了,短時(shí)間也不能明白。我平時(shí)工作很忙,買這些產(chǎn)品時(shí)也沒時(shí)間看完那么厚厚一疊文件。就聽營(yíng)銷人員說,他告訴我在哪里簽字,我交錢,就完了?!?/p>
理財(cái)周報(bào)小編還找到了一位王女士。因單位未辦理醫(yī)保,40多歲的她從一位業(yè)務(wù)員處購(gòu)買了一款人身保險(xiǎn)。10天之后,業(yè)務(wù)員將保單及保費(fèi)發(fā)票交回,要求王女士簽收。王女士看到保險(xiǎn)合同正式文本時(shí)發(fā)現(xiàn),與自己想要的重疾險(xiǎn)不符,要求退還保費(fèi)。保險(xiǎn)公司認(rèn)為其保單已過猶豫期,不能全額退費(fèi)。
理財(cái)周報(bào)小編向該保險(xiǎn)公司了解,得到的說法是:保單猶豫期在保單上明文規(guī)定,王女士已經(jīng)在投保書中投保人及被保險(xiǎn)人處簽字,視為知道保單猶豫期。而事實(shí)上,王女士根本不明白什么是“保單猶豫期”。
針對(duì)這些情況,上述的上海某保險(xiǎn)公司副總裁向理財(cái)周報(bào)小編說:“保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)是非常復(fù)雜的,需要對(duì)一切風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè),有可保的,也有不可保的,保險(xiǎn)公司會(huì)在保單中詳細(xì)地將這些情況寫出來。這就導(dǎo)致實(shí)際中保險(xiǎn)合同非常復(fù)雜、專業(yè),就需要保險(xiǎn)銷售人員具有專業(yè)的保險(xiǎn)知識(shí)和良好的服務(wù)意識(shí)。”
營(yíng)銷員的重要性得到了太平人壽上海分公司總監(jiān)陳大榮的充分認(rèn)同。他接受理財(cái)周報(bào)小編采訪時(shí)說:“營(yíng)銷員在保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過程中的作用非常重要,他必須將保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)確地告訴給客戶,同時(shí)也要根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力制定合理的保障規(guī)劃?!?/p>
“新型人壽產(chǎn)品,其收益受資本市場(chǎng)的波動(dòng)影響較大,因而尤其要注意風(fēng)險(xiǎn)提示。而各種產(chǎn)品的銷售方式不同,風(fēng)險(xiǎn)提示的方法也不同,但不管怎么樣,營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)都要牢牢把握自己的職業(yè)道德,及時(shí)向客戶提示風(fēng)險(xiǎn)。”陳大榮說。
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