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    --訪聯(lián)泰大都會首席執(zhí)行官貝克俊

　　2008年這場金融風(fēng)暴的殃及面甚廣。在國內(nèi)市場，幾乎沒有一種投資逃過一劫。在人們經(jīng)濟條件下降、資產(chǎn)縮水的時候，如何安排自己的保險保障，做一個全面系統(tǒng)的家庭保險規(guī)劃呢？

　　我們不妨聽聽聯(lián)泰大都會首席執(zhí)行官貝克俊先生的看法。

　　《理財周刊》問：全球金融風(fēng)暴下，對于聯(lián)泰大都會的美國母公司大都會人壽是否有沖擊呢？目前的財務(wù)情況是否良好呢？

　　答：金融風(fēng)暴是全行業(yè)無法回避的問題，對于美國母公司來說，當(dāng)然會有一定的影響。不過，以目前的情況看，財務(wù)情況依然十分穩(wěn)健。

　　大都會人壽(MetLife)的三季報顯示，其承保業(yè)務(wù)的收入(包括保費收入、費用收入和其他收入)達(dá)到86億美元，同比增長16%。其中團體保險業(yè)務(wù)收入達(dá)45億美元，同比增長30%。同時，公司的現(xiàn)金流也很正常，三季度末時，擁有140億美元現(xiàn)金。這些均保障了公司的償付能力。

　　《理財周刊》問：對國內(nèi)投保人來說，可能更加關(guān)心大都會人壽在華子公司聯(lián)泰大都會的財務(wù)狀況，您能否透露一下呢？

　　答：這確實是客戶關(guān)心的問題。值得高興的是，聯(lián)泰大都會的投資并未涉及海外市場，當(dāng)然沒有投資任何衍生產(chǎn)品，所以此次金融風(fēng)暴沒有對公司造成困擾。

　　由于聯(lián)泰有較好的風(fēng)險管理系統(tǒng)，未直接參與中國股市的投資，雖然在其他投資上也有虧損，但程度較輕，不會對公司資本運作造成任何影響。所有投保聯(lián)泰大都會保險產(chǎn)品的消費者都可以放心。

　　《理財周刊》問：當(dāng)下，全球金融局勢動蕩不安、前景未知。對于普通家庭來說，如何利用保險更好地做理財規(guī)劃呢？

　　答：我們首先需要明確，保險最主要的功能是提供保障，為家庭帶來一份安心，在健康、生命、養(yǎng)老、教育等各方面未雨綢繆。

　　每個家庭都有不同的家庭負(fù)債表、損益表，這也就形成了不同的保險需求。在投保保險產(chǎn)品時，可以根據(jù)不同的年齡階段、家庭經(jīng)濟情況等做出選擇。例如，年輕的時候，可以注重生命保障；單身人群不可忽略健康風(fēng)險；人到中年后，不妨投保養(yǎng)老產(chǎn)品，以防活得太老。聯(lián)泰的“樂活一生”產(chǎn)品就是一款終身年金保險，可以持續(xù)領(lǐng)取年金和分紅直至身故。

　　保費的支出同樣是家庭花銷的一部分，一般可以控制在家庭年收入的5%～10%。不過，這只是最基本的計算方式，對于高收入人群或經(jīng)濟條件有限的家庭還應(yīng)特別對待，每份家庭保險規(guī)劃都應(yīng)度身定做。

　　如今的金融環(huán)境，其實是為保險市場提供契機。當(dāng)人們意識到風(fēng)險的存在，才明白保險的意義。

　　《理財周刊》問：當(dāng)投資市場一片暗淡時，投資類保險產(chǎn)品自然難逃厄運。特別是投連險賬戶虧損引起的糾紛時有發(fā)生，您認(rèn)為原因何在？應(yīng)該如何避免呢？

　　答：聯(lián)泰大都會的投連產(chǎn)品在2007年銷量很好，我們很少接到客戶有關(guān)收益情況的投訴。我想，這與銷售產(chǎn)品時，保險代理人、銀行理財員的講解密不可分。聯(lián)泰的原則是只讓有經(jīng)驗的代理人銷售投連產(chǎn)品，對于剛?cè)胄械男氯藙t不允許。因為投連產(chǎn)品的收益是無法保障的，可能造成虧損，這需要明確說明。如果糾紛發(fā)生，很可能是客戶誤解了其存在的風(fēng)險性，保險公司有不可推托的責(zé)任。

　　對于投保投資類產(chǎn)品的客戶，我們一般都會事先做一個測試，從風(fēng)險認(rèn)知度、預(yù)計投保時間、是否有相關(guān)投資經(jīng)歷經(jīng)驗等入手，再結(jié)合客戶目前的資產(chǎn)情況做綜合考量。這樣就可以很大程度上避免日后糾紛的發(fā)生。

　　當(dāng)然，對于客戶本身，也應(yīng)該意識到這類產(chǎn)品的風(fēng)險，以及了解自己最迫切的保險需求是什么，不盲目投保。         

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