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在生活水平不斷提高的今天,人們對于健康的關(guān)注達(dá)到了前所未有的程度。在新的一年里不妨以全新的理念,為自己和家人選一份健康險。
受自然環(huán)境惡化、工作壓力增大等多方面因素影響,越來越多的人意識到健康保障的必要性。在醫(yī)療費用居高不下的時代里,選擇商業(yè)健康保險,讓保險公司為醫(yī)療費用埋單,可說是理財時代的最佳選擇。目前在商業(yè)保險中,能為消費者患病治療費用提供補償?shù)慕】惦U包括重大疾病保險、醫(yī)療報銷型保險及醫(yī)療補貼型保險三類險種。
重大疾病保險是針對一些特定的重大疾病而設(shè)計的保險。從保障范圍看,只有當(dāng)被保險人罹患某類特定的疾病時,才能獲得保險公司賠償。而從保險金給付看,其給付多是一次性,并且一次性的理賠額度通常較大。
醫(yī)療報銷型保險,即以意外事故或疾病產(chǎn)生醫(yī)療費用為給付條件,按約定比例給付保險金的醫(yī)療保險。最常見的是住院醫(yī)療費用和手術(shù)費用報銷型保險,也有些門急診費用報銷保險。
醫(yī)療補貼型保險,即因意外傷害或疾病導(dǎo)致收入中斷或減少時,由保險公司提供補償?shù)氖杖氡U媳kU。
重疾險必不可少重大疾病關(guān)系到生命安危,對于家庭的打擊巨大。相對于其他險種,重疾險是不少人的首選,很多保險公司出于人性化考量,通常將重疾險理賠時作為優(yōu)先級處理,希望能真正起到“雪中送炭”的作用。
保險專家建議,投保健康險時首選重疾險,面對市面上林林總總的重疾險,消費者無論購買還是理賠,都應(yīng)注意細(xì)節(jié),從而減少開支、順利理賠。
承保疾病并非越多越好。新版重疾險必須包含對6類“核心疾病”的保障,其余19種疾病,各保險公司可自行選擇是否納入保障范圍。每種疾病的發(fā)病率都會影響費率的厘定。承保病種越多,價格越高。而有些疾病的發(fā)病率是很低的,投保涵蓋此類稀有疾病的病種特別多的產(chǎn)品反而不劃算。
出險時應(yīng)及時與保險公司取得聯(lián)系。確診后盡快通過電話、書面、傳真等形式通知保險公司或代理人,并提出給付保險金申請,根據(jù)保險公司的指導(dǎo),準(zhǔn)備好理賠時必須的材料。同時需要注意,重大疾病應(yīng)由符合資質(zhì)的醫(yī)院進(jìn)行確診,若有特殊原因,需及時通知保險公司并得到同意,以保證賠付工作更快完成。
選擇提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的保險公司及專業(yè)代理人。購買時是否能真正詳盡了解產(chǎn)品,理賠時效與結(jié)果是否盡如人意,很大程度上取決于公司和代理人的誠信及服務(wù)的專業(yè)程度。
年齡不同側(cè)重不同“重疾險”雖然重要,卻不能替代所有健康險,該險種只有在被保險人發(fā)生合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時,才能給付保險金。因此,需配合其他類型的健康險產(chǎn)品,被保險人才能得到較全面完善的健康保險保障。
有關(guān)專家告訴小編,由于年齡不同,人們對于健康險的需求是不一樣的。年輕人身體好,偶爾小病,自己和社保完全可以應(yīng)付。他們?nèi)狈Φ钟蟛〉哪芰?,一旦患上大病,未來會受到?yán)重影響。所以,年輕人最應(yīng)擁有的是大病的保障。中年人身體狀況有所下降,有一定的經(jīng)濟(jì)儲備,但抵御大病的能力還是比較弱,最需要的仍是重大疾病保險,以避免因患大病使家庭經(jīng)濟(jì)陷入困境。
數(shù)據(jù)顯示,65歲或70歲以后花費的醫(yī)療費用,大概占人一生醫(yī)療費的一半。相比年輕人群,人到老年就醫(yī)頻繁,醫(yī)療費用普遍偏高,這時雖有一定的經(jīng)濟(jì)儲備,但經(jīng)濟(jì)來源畢竟有限,在這個階段,醫(yī)療費報銷保障往往更為必要。正因如此,目前市場上出現(xiàn)的號稱“全能型”健康險的產(chǎn)品理念,其實就是根據(jù)人生階段的不同需求特點,打通重疾險、醫(yī)療險之間的轉(zhuǎn)化通道,讓被保險人在關(guān)鍵時刻能同時擁有全面的健康保障。
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