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    在生活水平不斷提高的今天，人們對于健康的關注達到了前所未有的程度。在新的一年里不妨以全新的理念，為自己和家人選一份健康險

　　受自然環(huán)境惡化、工作壓力增大等多方面因素影響，越來越多的人意識到健康保障的必要性。在醫(yī)療費用居高不下的時代里，選擇商業(yè)健康保險，讓保險公司為醫(yī)療費用埋單，可說是理財時代的最佳選擇。目前在商業(yè)保險中，能為消費者患病治療費用提供補償?shù)慕】惦U包括重大疾病保險、醫(yī)療報銷型保險及醫(yī)療補貼型保險三類險種。

　　重大疾病保險是針對一些特定的重大疾病而設計的保險。從保障范圍看，只有當被保險人罹患某類特定的疾病時，才能獲得保險公司賠償。而從保險金給付看，其給付多是一次性，并且一次性的理賠額度通常較大。

　　醫(yī)療報銷型保險，即以意外事故或疾病產(chǎn)生醫(yī)療費用為給付條件，按約定比例給付保險金的醫(yī)療保險。最常見的是住院醫(yī)療費用和手術費用報銷型保險，也有些門急診費用報銷保險。

　　醫(yī)療補貼型保險，即因意外傷害或疾病導致收入中斷或減少時，由保險公司提供補償?shù)氖杖氡Ｕ媳ｋU。

　　重疾險必不可少重大疾病關系到生命安危，對于家庭的打擊巨大。相對于其他險種，重疾險是不少人的首選，很多保險公司出于人性化考量，通常將重疾險理賠時作為優(yōu)先級處理，希望能真正起到“雪中送炭”的作用。

　　保險專家建議，投保健康險時首選重疾險，面對市面上林林總總的重疾險，消費者無論購買還是理賠，都應注意細節(jié)，從而減少開支、順利理賠。

　　承保疾病并非越多越好。新版重疾險必須包含對6類“核心疾病”的保障，其余19種疾病，各保險公司可自行選擇是否納入保障范圍。每種疾病的發(fā)病率都會影響費率的厘定。承保病種越多，價格越高。而有些疾病的發(fā)病率是很低的，投保涵蓋此類稀有疾病的病種特別多的產(chǎn)品反而不劃算。

　　出險時應及時與保險公司取得聯(lián)系。確診后盡快通過電話、書面、傳真等形式通知保險公司或代理人，并提出給付保險金申請，根據(jù)保險公司的指導，準備好理賠時必須的材料。同時需要注意，重大疾病應由符合資質(zhì)的醫(yī)院進行確診，若有特殊原因，需及時通知保險公司并得到同意，以保證賠付工作更快完成。

　　選擇提供優(yōu)質(zhì)服務的保險公司及專業(yè)代理人。購買時是否能真正詳盡了解產(chǎn)品，理賠時效與結(jié)果是否盡如人意，很大程度上取決于公司和代理人的誠信及服務的專業(yè)程度。

　　年齡不同側(cè)重不同“重疾險”雖然重要，卻不能替代所有健康險，該險種只有在被保險人發(fā)生合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術時，才能給付保險金。因此，需配合其他類型的健康險產(chǎn)品，被保險人才能得到較全面完善的健康保險保障。

　　有關專家告訴小編，由于年齡不同，人們對于健康險的需求是不一樣的。年輕人身體好，偶爾小病，自己和社保完全可以應付。他們?nèi)狈Φ钟蟛〉哪芰Γ坏┗忌洗蟛?，未來會受到嚴重影響。所以，年輕人最應擁有的是大病的保障。中年人身體狀況有所下降，有一定的經(jīng)濟儲備，但抵御大病的能力還是比較弱，最需要的仍是重大疾病保險，以避免因患大病使家庭經(jīng)濟陷入困境。

　　數(shù)據(jù)顯示，65歲或70歲以后花費的醫(yī)療費用，大概占人一生醫(yī)療費的一半。相比年輕人群，人到老年就醫(yī)頻繁，醫(yī)療費用普遍偏高，這時雖有一定的經(jīng)濟儲備，但經(jīng)濟來源畢竟有限，在這個階段，醫(yī)療費報銷保障往往更為必要。正因如此，目前市場上出現(xiàn)的號稱“全能型”健康險的產(chǎn)品理念，其實就是根據(jù)人生階段的不同需求特點，打通重疾險、醫(yī)療險之間的轉(zhuǎn)化通道，讓被保險人在關鍵時刻能同時擁有全面的健康保障。

　　產(chǎn)品推薦：太平“?？蛋残摹敝丶?a href="http://www.beihaihotel.net/shebaozhishi/1219063/">醫(yī)療保障計劃，除了提供在中國發(fā)病率較高的20種重大疾病的保障外，還提供每年高達180天的每日住院津貼，累計給付以保險金額為限，突破了市場上醫(yī)療津貼產(chǎn)品保障期限多為1年期的現(xiàn)狀，保障期限直至被保險人70周歲。在70周歲后，面對慢性病發(fā)生率較高的現(xiàn)實，日常保健更為重要，滿期返還的保險費正可以作為年老后的保健津貼。

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