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　　年金保險是指以生存為給付保險金條件，被保在人生存期間，保險人按約定分期的保險額度給被保人支付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔不超過一年（含一年）的人壽保險。按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，年金保險可劃分為不同的種類。

　　【案例】

　　劉先生，30歲，在一家國企工作，現(xiàn)在生活條件尚可的他，已想到為自己和妻子的養(yǎng)老做籌謀。雖單位已有社保，但因通貨膨脹及社保養(yǎng)老金現(xiàn)狀，為有個安心踏實的老年生活，劉先生決定再購買一份養(yǎng)老產(chǎn)品作為補(bǔ)充，考慮到交費靈活度、領(lǐng)取年齡等方面，劉先生選中了泰康e愛家養(yǎng)老無憂終身年金保險，每月交500元，15年交，首個生存金領(lǐng)取年齡為58歲。

　　劉先生可以獲得以下保險利益：

　　1、生存保險金：

　　劉先生于年滿58周歲起，在每個月生效對應(yīng)日都可領(lǐng)取500元生存保險金，直至身故；保證給付期為20年（58周歲至78周歲），相當(dāng)于保證領(lǐng)取到78周歲，保證領(lǐng)取總額=500*12*20=12萬。

　　如劉先生在95歲時身故，則劉先生可以累計領(lǐng)取95-58=37年；如劉先生在70歲時身故，則劉先生在已經(jīng)領(lǐng)取了12年（=70-58）之后，我們還將支付等值于8年（=78-70）養(yǎng)老金的金額作為劉先生的身故保險金。

　　2、身故保險金：

　　如劉先生在年滿58周歲之前身故，身故保險金為累計已交納保險費。

　　3、紅利：

　　每年保險公司將根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況分派紅利。

　　由此可以得出結(jié)論：

　　從某種意義上說，年金保險和人壽保險的作用正好相反。人壽保險為被保險人因過早死亡而喪失的收入提供經(jīng)濟(jì)保障，而年金保險則是預(yù)防被保險人因壽命過長而可能喪失收入來源或耗盡積蓄而進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)儲備。如果一個人的壽命與他的預(yù)期壽命相同，那么他參加年金保險既未獲益也未損失；如果他的壽命超過了預(yù)期壽命，那么他就獲得了額外支付，其資金主要來自沒有活到預(yù)期壽命的那些被保險人繳付的保險費。所以年金保險有利于長壽者。

　　從本質(zhì)上講，年金保險并不是真正意義上的保險，而是人們通過壽險公司進(jìn)行的一項投資，它代表年金合同持有人同壽險公司之間的契約關(guān)系。當(dāng)投保客戶購買年金時，保險公司為客戶提供了一定的收益保障。當(dāng)然保障的內(nèi)容取決于投保人所購買的年金的類型。

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