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　　投連險，全稱“投資連結保險”是一種新形式的壽險產品，它集保障與投資于一體。保障主要體現在被保險人保障期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金。投資方面是指保險公司使用投保人支付的保費進行投資，獲得收益。簡單地說，投連險類似基金，屬于收益共享，風險共擔的投資理財類保險。

　　投資連結保險與傳統(tǒng)人壽保險的區(qū)別

　　最主要區(qū)別在于，投資連結保險將投保人交付的保險費分成“保障”和“投資”兩個部分，獨立運作，管理透明。

　　投資連結保險與傳統(tǒng)人壽保險的關系

　　人身保險業(yè)務形態(tài)的演變反映了社會經濟發(fā)展和人們保險需求的變化。投資連結保險與傳統(tǒng)人壽保險相比具有更大的靈活性和適應性，符合現代社會人們生活觀念和節(jié)奏的變化，能夠比較好地滿足人們不同的生活保障需求。投資連結保險與傳統(tǒng)人壽保險各有側重和優(yōu)點，投資連結保險將不會也不可能取代傳統(tǒng)人壽保險。投資連結保險的出現擴大了人們的選擇空間，有助于客戶根據自己的需求，通過更加合理的保險組合來達到個人與家庭經濟生活保障的目的。

　　投資連結保險的保障功能

　　投資連結保險保障的范圍、程度等因具體產品而異。有的險種除了提供意外與疾病身故保險金、全殘保險金等保障外，還有其他服務項目，如保證可保選擇權和豁免保險費等?？杀＿x擇權的含義是指投保人在保單生效后可根據實際需要，在規(guī)定允許的范圍內增加投保一份或多份保險，且無需進行體檢；豁免保險費的含義是指在保險期間內，如被保險人因疾病或意外傷害事故喪失勞動能力，將可享受免交保險費的待遇，所有的保障內容均不受影響。

　　投資連結保險的投資功能

　　投資連結保險除提供風險保障外，還具有投資功能。其中，投資連結保險的投資部分的回報率是不固定的，未來投資收益具有一定的不確定性，保單價值將根據保險公司實際投資收益情況確定。一方面，保險公司投資收益比較好時，客戶的資金也將獲得較高的投資回報；反之，保險公司投資收益不理想時，客戶也將承擔一定的風險。另一方面，正是由于取消了保單固定利率，所以保險公司可以制定更加積極的投資策略，通過對資金的有效地組合和運用，使資金發(fā)揮更大的效率。這樣投保人就有可能獲得比采用固定利率的傳統(tǒng)人壽保險更好的投資收益。

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