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　　投連險(xiǎn)，全稱(chēng)“投資連結(jié)保險(xiǎn)”是一種新形式的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障與投資于一體。保障主要體現(xiàn)在被保險(xiǎn)人保障期間意外身故，會(huì)獲取保險(xiǎn)公司支付的身故保障金。投資方面是指保險(xiǎn)公司使用投保人支付的保費(fèi)進(jìn)行投資，獲得收益。簡(jiǎn)單地說(shuō)，投連險(xiǎn)類(lèi)似基金，屬于收益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的投資理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)。

　　投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資帳戶(hù)及運(yùn)作模式

　　一般而言，投資連結(jié)保險(xiǎn)都會(huì)開(kāi)設(shè)幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)程度不一的投資帳戶(hù)供客戶(hù)選擇。如有的險(xiǎn)種根據(jù)不同的投資策略和可能的風(fēng)險(xiǎn)程度開(kāi)設(shè)有三個(gè)帳戶(hù)：基金帳戶(hù)、發(fā)展帳戶(hù)、保證收益帳戶(hù)。投保人可以自行選擇保險(xiǎn)費(fèi)在各個(gè)投資帳戶(hù)的分配比例。

　　一、基金帳戶(hù)的投資策略

　　基金帳戶(hù)的投資策略為采用較激進(jìn)的投資策略，通過(guò)優(yōu)化基金指數(shù)投資與積極主動(dòng)投資相結(jié)合的方式，力求獲得高于基金市場(chǎng)平均收益的增值率，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的快速增值，讓投資者充分享受基金市場(chǎng)的高收益。

　　二、發(fā)展帳戶(hù)的投資策略

　　發(fā)展帳戶(hù)的投資策略為采用較穩(wěn)健的投資策略，在保證資產(chǎn)安全的前提下，通過(guò)對(duì)利率和證券市場(chǎng)的判斷，調(diào)整資產(chǎn)在不同投資品種上的比例，力求獲得資產(chǎn)長(zhǎng)期、穩(wěn)定的增長(zhǎng)。在基金品種的選擇上采取主動(dòng)投資的方式，關(guān)注公司信譽(yù)良好、業(yè)績(jī)能保持長(zhǎng)期穩(wěn)健增長(zhǎng)、從長(zhǎng)遠(yuǎn)看市場(chǎng)價(jià)值被低估的基金品種。

　　三、保證收益帳戶(hù)的投資策略

　　保證收益帳戶(hù)的投資策略為采用保守的投資策略，在保證本金安全和流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)利率走勢(shì)的判斷，合理安排各類(lèi)存款的比例和期限，以實(shí)現(xiàn)利息收入的最大化。

　　如何看待投資連結(jié)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，只在于風(fēng)險(xiǎn)的大小而已，保險(xiǎn)投資也不例外。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的一部分保費(fèi)進(jìn)入投資帳戶(hù)，另一部分用于風(fēng)險(xiǎn)保障。進(jìn)入投資帳戶(hù)的資產(chǎn)價(jià)值不確定是該類(lèi)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于基本的保險(xiǎn)保障金額而言，無(wú)論投資帳戶(hù)的資產(chǎn)如何變動(dòng)，基本的保險(xiǎn)保障金額是不變的，這部分的風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。投資帳戶(hù)中資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，則取決于客戶(hù)選擇的對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)帳戶(hù)組合的結(jié)果和公司的投資水平。作為投保人不應(yīng)過(guò)于關(guān)注某一時(shí)期的短期收益，而應(yīng)關(guān)注其長(zhǎng)期平均的盈利能力和收益水平。

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