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    今年以來，為了緩解資金壓力和籌集投資資金，一些保單持有人把保單抵押給保險公司或銀行以獲取貸款。但是，保險專家提醒，保單質(zhì)押貸款是保單所有者以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式，并非所有保單都能辦理質(zhì)押貸款。

　　其一，可以用來貸款的是具有儲蓄功能的養(yǎng)老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險保單，而醫(yī)療費用保險和意外傷害保險以及財產(chǎn)保險都不能質(zhì)押。保險專家說，只要繳納保費超過一年，人壽保險保單就具有一定的現(xiàn)金價值，保單持有人可以隨時要求保險公司返還部分現(xiàn)金價值以實現(xiàn)債權(quán)。

　　其二，已經(jīng)發(fā)生保費豁免的保單不能辦理質(zhì)押貸款。保險專家說，目前不少保險都設(shè)有保費豁免功能，即投保人發(fā)生意外后，保單受益人不需繼續(xù)繳納保費，可以繼續(xù)享受保單保障，保費豁免功能尤其體現(xiàn)在少兒險產(chǎn)品中。

　　保單質(zhì)押貸款的金額是按照保單的現(xiàn)金價值來確定，最高貸款余額一般不超過保單現(xiàn)金價值的80％；而且保單質(zhì)押貸款的期限一般不超過6個月，利率參考銀行同期貸款利率計算。如果保單質(zhì)押貸款不能正常還本付息，保險公司將以貸款與保單價值之間的差額支付利息，差額支付完后，保單就將失效。

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