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    俗話說：“一年之計在于春”。辭舊迎新之際，不妨仔細整理一下自己的保險清單。有保險專家表示，保險是人生的必需品，隨著年齡的增長、家庭成員的增加、財富的積累以及生活成本的上漲等，要適時調(diào)整保障額度。春節(jié)將至，趁著年前的時間空閑和資金充裕的機會，市民不妨檢查一下自己的保險，盡快為自己和家人構建及完善全面保障的保險規(guī)劃。

　　全面保障最基礎

　　在規(guī)劃保險保障時，要謹記最為基礎的全面保障概念，這就是由壽險、意外險、健康險共同構成了全面保障的“金三角”。

　　從進入社會、參加工作到退休，這段時間正是人生奮斗的“黃金期”，也是家庭和社會責任最重大的時期。在此期間，家庭經(jīng)濟支柱一旦不幸罹患疾病或發(fā)生意外，不僅會對個人產(chǎn)生影響，也給家庭經(jīng)濟帶來打擊。因此，保險專家建議，應及早進行全面的保障規(guī)劃，構建壽險、健康險和意外險的全面保障“金三角”，并重點加強30歲-60歲的人生“黃金期”的保障。

　　我們無法預知意外、疾病什么時候會降臨到我們身上，因此，在健康、平安時要為自己安排一定的風險保障，當災難來臨時，一份足額全面的保險保障可以減輕災難帶給我們的負擔，使家庭不至于陷入困境。尤其現(xiàn)在不少人手中拿到了不菲的年終獎，可以預留其中一部分來購買健康險、養(yǎng)老險或教育金保險，完善“全面保障”。

　　意外險是最基本的保障；健康險可以為我們防御因健康風險而造成的財務危機；壽險不但為我們提供生命保障，還能滿足教育和養(yǎng)老等需求。在保險規(guī)劃時，忽略了“全面保障”的概念，一旦風險發(fā)生，有可能面臨保險“失靈”的尷尬。試想，如果只買了意外險而不幸患上癌癥，如果只買了健康險而遭遇意外，都將無法獲得保險賠償。

　　足額保障很關鍵

　　“年年歲歲花相似，歲歲年年人不同?！北ｋU專家表示，隨著年齡的增長、家庭成員的增加、財富的積累以及生活成本的上漲等等，要適時調(diào)整的保障額度，這樣才能擁有全面足額的保險保障。

　　王先生今年31歲，幾年前購買了5萬元保額的壽險，并附加5萬元的重大疾病保險、8萬元保額的意外保險。王先生覺得自己的保險涵蓋了壽險、意外險和健康險，全面保障足夠了。但是隨著寶寶即將出生，保險專家指出，王先生的保險對于這個即將迎來新生命的三口之家，已經(jīng)明顯不足了。作為家庭經(jīng)濟支柱的王先生萬一不幸遭受意外或疾病，得到的理賠金對于家庭的生活顯得杯水車薪。因此，趁著春節(jié)前的空余時間，王先生立刻全面檢查了自己的保單，根據(jù)家庭實際情況提高保險額度，完善了足額的保險。

　　有保險專家建議，根據(jù)目前實際的重疾花費水平，一份不低于20萬元的重疾保障，才能保障今后的康復、治療費用；而生命保障至少應為年收入的5-10倍。隨著家庭的變化、社會環(huán)境的變化，只有我們的保障足夠完善，保險金額相應提高，那么在風險不幸降臨時，我們購買保險才能真正起到遮風擋雨的保障作用。

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