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    當(dāng)發(fā)生保險事故后，很多人往往被突如其來的事件搞得手忙腳亂，以致于索賠時忘記應(yīng)該向保險公司提供哪些憑證，甚至有些人因為工作忙而忘記了較早前曾經(jīng)簽訂的保險合同，從而錯過了索賠期限。因此，在保險理賠時就會出現(xiàn)拒賠現(xiàn)象。那么，如何避免出現(xiàn)這種狀況呢？把握以下兩點很關(guān)鍵。

　　把握索賠時效

　　保險事故發(fā)生后，如果在保險公司的保險責(zé)任范圍內(nèi)，被保險人或受益人有權(quán)利向保險公司請求賠付保險金，保險公司有義務(wù)受理索賠申請，承擔(dān)賠付責(zé)任。不過保險公司的這項義務(wù)并非一直存在，而是有一個有效期限，理論上將這一期限稱為索賠時效。如果被保險人或受益人在有效期內(nèi)索賠，保險公司必須予以受理，如果超過期限，保險公司可以認(rèn)為被保險人或受益人放棄索賠權(quán)利，從而拒絕受理索賠。按照我國《保險法》的規(guī)定，人壽保險的索賠時效為兩年，其他保險的索賠時效為五年。索賠時效的起算日不一定是發(fā)生保險事故的當(dāng)天，而是被保險人或受益人是哪一天知道保險事故發(fā)生的，那一天就作為起算日。

　　備齊索賠手續(xù)

　　索賠時需要提供的單證主要包括：保險單或保險憑證的正本、已交納保險費的憑證、能證明保險標(biāo)的或者當(dāng)事人身份的有關(guān)原始文本、索賠清單、出險檢驗證明，還有根據(jù)保險合同規(guī)定應(yīng)當(dāng)需要提供的其他文件。

　　其中的出險檢驗證明常常需要以下有關(guān)部門出具：

　　1、火災(zāi)事故由公安消防部門出具證明。保險范圍內(nèi)的火災(zāi)有特定性質(zhì)，一是屬于異常燃燒且失去控制，二是造成了經(jīng)濟損失。只有同時具備這兩個性質(zhì)的才算是火災(zāi)。

　　2、陸路交通事故證明。陸路公安交通管理部門證明文件應(yīng)當(dāng)證明陸路交通事故發(fā)生的地點、時間及其損害后果。

　　3、氣象災(zāi)害（如暴風(fēng)、暴雨、雷擊、雪災(zāi)）由氣象部門出具證明。

　　4、爆炸事故由勞動部門出具證明。盜竊由公安部門出具證明。

　　5、被保險人傷殘或者死亡，由醫(yī)院開具傷殘證明或死亡證明。其中，涉及人員死亡的，還需要戶籍所在地派出所出具的消戶證明。

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