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　　爸爸媽媽，如果你們愛我就多多抱抱我”，這首膾炙人口的歌曲道出了孩子們的心聲。每位家長對孩子都有傾之不盡的愛，除了抽時間多陪陪孩子外，給予孩子足夠的安全及財務(wù)保障也成為家長關(guān)注的焦點(diǎn)。中國社科院的調(diào)查顯示，以2009年的物價水平估算，0-18歲孩子直接經(jīng)濟(jì)總成本為30萬元左右，孩子從幼兒園到大學(xué)畢業(yè)所需費(fèi)用在50萬元左右。

　　高昂的育兒費(fèi)用，兒童保障尤為重要。有孩子的家庭在理財時應(yīng)遵循什么樣的原則呢？

　　原則一：先保大人

　　傳統(tǒng)觀念中，父母們總想把關(guān)愛和保障先讓孩子得到。其實(shí)這是一種觀念的誤區(qū)。家庭投保從順序上應(yīng)先保夫婦，再保孩子。夫婦作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，對意外、醫(yī)療、重大疾病和壽險的保障一定要充分，以保證父母萬一發(fā)生意外，經(jīng)濟(jì)來源中斷時，孩子可以通過保險得到經(jīng)濟(jì)支持而生存下去，繼續(xù)接受良好的教育。

　　原則二：盡早規(guī)劃

　　少兒時期購買保險產(chǎn)品，一般比成年后購買要便宜。而且，寶寶從很小的時候就可以得到應(yīng)有的保障。根據(jù)家庭收入的高低，家長還可以選擇不同類型的保險，低收入的家庭可以考慮低保費(fèi)、高保障的保障類壽險產(chǎn)品，高收入的家庭除此之外還可以購買一些身故保障和生存保障并重的兩全保險，或者分紅型的產(chǎn)品。

　　原則三：?？顚Ｓ?/p>

　　保險就是用確定的錢做確定的事，強(qiáng)制投入，專款專用，有效達(dá)成未來確定的理財規(guī)劃目標(biāo)。作為唯一具備“雪中送炭”功能的理財產(chǎn)品，保險可為孩子提供完善的風(fēng)險保障，既可長期堅(jiān)持理財，又可避免降息引發(fā)的收益率走低等不確定因素。

　　理財案例：

　　張先生，32歲，北京某事業(yè)單位公務(wù)員，年薪10萬元。李女士，31歲，北京某幼兒園園長，年薪20萬元。寶寶4歲。夫婦均在事業(yè)單位，醫(yī)療福利全面。張先生夫婦于2010年分別購買了20萬元保額的恒安標(biāo)準(zhǔn)幸福今生終身重疾保障及10萬元保額的恒安標(biāo)準(zhǔn)歡笑滿堂兩全型重疾保障。

　　財務(wù)目標(biāo)：

　　1、希望給孩子建立安全的投資組合，在保本的基礎(chǔ)上，提高收益率，以保證孩子高品質(zhì)的生活，延續(xù)對孩子的愛。

　　點(diǎn)評：張先生家庭現(xiàn)金流充足，家庭日常開銷比較適度，抗風(fēng)險能力強(qiáng)。

　　理財方案：

　　在家長保障充足的前提下，為寶寶做成長規(guī)劃。以投保恒安標(biāo)準(zhǔn)恒愛相傳兩全保險(分紅型)為例，以孩子為被保險人：年繳保費(fèi)51791元，連續(xù)繳費(fèi)5年，總保費(fèi)258955元，初始保額10萬元，從繳費(fèi)之日起每兩年領(lǐng)取有效保額的10%(每年公司分紅增加保額，復(fù)利遞增，保底年復(fù)利2.5%+分紅)，一直領(lǐng)至被保險人身故或99周歲合同終止，66歲另外給付當(dāng)年有效保險金額的30%作為賀壽金，85歲再次給付當(dāng)年有效保額的30%作為高齡祝壽金。

　　另外為孩子投保恒安標(biāo)準(zhǔn)幸福玖玖大學(xué)教育金保險，有針對性的補(bǔ)充孩子大學(xué)4年所需教育費(fèi)用：年繳保費(fèi)22493元，連續(xù)繳費(fèi)10年，總保費(fèi)224930元，初始保額10萬元，在孩子18、19、20和21歲時集中兌現(xiàn)大學(xué)教育金。

　　此方案可解決以下問題：(按中等紅利水平演示)

　　4歲-22歲可領(lǐng)取434164元，可以解決幼兒園、小學(xué)、初中、高中、大學(xué)部分教育金問題，共領(lǐng)取11次，其中包含18歲領(lǐng)取70849元；19歲領(lǐng)取59301元；20歲領(lǐng)取80811元；21歲領(lǐng)取147368元。

　　23歲-55歲(即李女士49-81歲) 可再領(lǐng)取369724元，可補(bǔ)充媽媽、爸爸的養(yǎng)老金，共領(lǐng)取16次，賬戶還剩余800911元。

　　孩子56歲-85歲可再領(lǐng)取1523711元，賬戶還剩余1452685元，再領(lǐng)取14次，其中包括66歲特別祝壽金247880元，85歲高齡祝壽金341812元，可作為寶寶的補(bǔ)充養(yǎng)老生活費(fèi)用。

　　總保費(fèi)483885元，4歲-85歲合計領(lǐng)取生存金44次，合計領(lǐng)取2327599元，賬戶還剩余1452685元。

　　如從86歲繼續(xù)生存至99歲合同期滿，可再領(lǐng)取2271895元或留給受益人，一張保單三代受益。

　　附加少兒重大疾病保險25萬，678元/年，保障25種少兒重大疾病。

　　附加少兒意外保險20萬，180元/年，合計保到21歲，單獨(dú)繳費(fèi)21年。

　　注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期，分紅是非保證的，實(shí)際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。

　　盡早為寶貝規(guī)劃合理、充足的理財保障，可以滿足孩子在教育成長方面的需求，延續(xù)我面對孩子的愛。

了解詳情請咨詢: 4001118900