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　　投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)與分紅險(xiǎn)區(qū)別在于保險(xiǎn)合同雙方承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同、保險(xiǎn)金的確定方式不同、保險(xiǎn)產(chǎn)品的透明度不同、帳戶設(shè)置不同。

　　1、保險(xiǎn)合同雙方承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同

　　在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn)，投保人不承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。在投資連結(jié)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)公司只承擔(dān)保險(xiǎn)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，不承擔(dān)投資擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)。

　　在萬能保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，并為保單持有人提供最低收益保證。投資型壽險(xiǎn)比傳統(tǒng)雁翎隊(duì)更注重投資收益，投保人在享有超額投資收益的同時(shí)必須承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、保險(xiǎn)金的確定方式不同

　　傳統(tǒng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)金的確定方式采用定額制。保險(xiǎn)雙方在保險(xiǎn)合同中綜合保險(xiǎn)金額以及保險(xiǎn)金額的變動(dòng)方式，保險(xiǎn)公司按約定紀(jì)念會(huì)保險(xiǎn)金。投資型壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)金的確定方式采用變額制。

　　在整個(gè)保險(xiǎn)期內(nèi)，保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金額與投資業(yè)績相關(guān)，因此紀(jì)念會(huì)的保險(xiǎn)金額是不確定的。但是，投資型壽險(xiǎn)產(chǎn)品一般會(huì)提供一個(gè)保證的最低保險(xiǎn)金額。

　　3、保險(xiǎn)產(chǎn)品的透明度不同

　　傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品在費(fèi)用分配、保單結(jié)構(gòu)方面不夠透明，客戶無法確知所支付的保費(fèi)是如何分?jǐn)偟礁魇召M(fèi)項(xiàng)目中的。投資型壽險(xiǎn)在費(fèi)用分配和保單結(jié)構(gòu)方面非常透明，客戶可以了解各項(xiàng)費(fèi)用扣除以及投資帳戶或萬能帳戶的情況，保險(xiǎn)公司每年年終會(huì)向投保人發(fā)送一份財(cái)務(wù)報(bào)告書，向他們妻兒老小保費(fèi)是如何在提供保險(xiǎn)保障、費(fèi)用扣除和現(xiàn)金價(jià)值之間分配的。

　　4、帳戶設(shè)置不同

　　傳統(tǒng)石階中投保人保費(fèi)進(jìn)入保險(xiǎn)公司的普通帳戶。投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資帳戶是單獨(dú)帳戶，投資帳戶中的資產(chǎn)與保險(xiǎn)公司普通帳戶中的資產(chǎn)相分離；萬能保險(xiǎn)的萬能帳戶可以是單獨(dú)帳戶，也可以是公司普通帳戶的一部分，萬能帳戶應(yīng)當(dāng)能夠提供資產(chǎn)價(jià)值、帳戶價(jià)值和結(jié)算利息等信息，滿足保險(xiǎn)公司對(duì)萬能帳戶進(jìn)行管理和利率結(jié)算的要求。

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