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　　保險(xiǎn)合同0時(shí)生效，可就在生效前1個(gè)小時(shí)，被投保的貨物遭到水淹，而貨主的排險(xiǎn)過(guò)程又跨越了0時(shí)這個(gè)節(jié)點(diǎn)。這筆損失，保險(xiǎn)公司是否該賠償？這起保險(xiǎn)合同糾紛案，經(jīng)武漢市中級(jí)人民法院二審判決，認(rèn)定保險(xiǎn)事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)，判令保險(xiǎn)公司賠償投保人損失35.4萬(wàn)余元。

　　·案情

　　2011年6月2日，武漢某家具經(jīng)營(yíng)部老板姜先生，為自己存放在武漢市黃陂區(qū)漢口北倉(cāng)儲(chǔ)工業(yè)園倉(cāng)庫(kù)內(nèi)的家具等財(cái)產(chǎn)，向中國(guó)平安(601318,股吧)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司武漢市江岸支公司投保了“財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)”。當(dāng)天，姜先生就將2400元保險(xiǎn)費(fèi)和相關(guān)資料一并交給了保險(xiǎn)員徐某。然而，由于個(gè)人的原因，保險(xiǎn)員徐某直至6月9日才將資料和保險(xiǎn)費(fèi)上交公司，該公司確認(rèn)，保險(xiǎn)費(fèi)收費(fèi)及保單生成時(shí)間為當(dāng)日14時(shí)09分。保單明細(xì)表載明，保險(xiǎn)期限為12個(gè)月，自2011年6月10日0時(shí)起。

　　6月9日18時(shí)起，武漢市普降暴雨。當(dāng)日23時(shí)許，管理員發(fā)現(xiàn)倉(cāng)庫(kù)開始出現(xiàn)險(xiǎn)情，遂及時(shí)告知姜先生，姜先生當(dāng)即安排員工羅某等人前往排險(xiǎn)。因倉(cāng)庫(kù)面積較大難以排險(xiǎn)，羅某等人將部分貴重財(cái)產(chǎn)放在高處后，于6月10日2時(shí)停止排險(xiǎn)，并撥打平安保險(xiǎn)公司客服電話報(bào)案，未果。

　　6月10日8時(shí)許，姜先生讓工作人員再次報(bào)案，保險(xiǎn)公司派員到現(xiàn)場(chǎng)勘查后，委托評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估公司認(rèn)定，出險(xiǎn)原因?yàn)樘旖当┯?，損失為39.3萬(wàn)余元。評(píng)估公司認(rèn)為，貨物受損發(fā)生時(shí)間不在保單約定時(shí)效內(nèi)，建議保險(xiǎn)公司不予賠付。據(jù)此，保險(xiǎn)公司拒絕了姜先生的理賠申請(qǐng)。隨后，姜先生一紙?jiān)V狀將保險(xiǎn)公司起訴到法院。

　　武漢市江漢區(qū)人民法院一審認(rèn)為，雙方簽訂的保險(xiǎn)合同成立，由于保險(xiǎn)員延遲簽發(fā)保單，保險(xiǎn)公司存在明顯過(guò)錯(cuò)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)過(guò)失責(zé)任，遂判決平安保險(xiǎn)公司賠償投保人姜先生35.4萬(wàn)余元。收到判決后，平安保險(xiǎn)公司不服，向武漢市中級(jí)人民法院提起上訴。

　　·說(shuō)法

　　武漢市中級(jí)人民法院審理認(rèn)為，該保險(xiǎn)合同中約定，在保險(xiǎn)責(zé)任期間內(nèi)，由于暴雨原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，應(yīng)當(dāng)在賠償范圍內(nèi)。法院同時(shí)查明，6月9日8時(shí)至6月10日8時(shí)的降雨量達(dá)到了暴雨的標(biāo)準(zhǔn)。險(xiǎn)情發(fā)生后，投保人姜先生安排人排險(xiǎn)至6月10日凌晨2時(shí)，跨越了保單生效時(shí)間的節(jié)點(diǎn)，因此本次保險(xiǎn)事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)。法院還認(rèn)為，倉(cāng)庫(kù)出現(xiàn)險(xiǎn)情后，姜先生安排人到現(xiàn)場(chǎng)排險(xiǎn)至次日凌晨2時(shí)許，并撥打電話報(bào)案，履行了勤勉盡責(zé)義務(wù)。同時(shí)，平安保險(xiǎn)公司未曾對(duì)姜先生的家具放置提出要求，姜先生的貨物因遭受15厘米的水澇而受損，是在保險(xiǎn)期間內(nèi)遭受的損害，平安保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償。另外，該公司保險(xiǎn)員徐某6月2日收取了投保人姜先生的投保材料及保費(fèi)，收取保費(fèi)表示同意承保，應(yīng)及時(shí)簽發(fā)保單，但至6月9日14時(shí)09分才確認(rèn)保險(xiǎn)費(fèi)收費(fèi)及保單生成時(shí)間，違反了誠(chéng)實(shí)信用原則，應(yīng)對(duì)投保人姜先生的損失進(jìn)行賠償。據(jù)此，武漢市中級(jí)人民法院做出終審判決，駁回平安保險(xiǎn)公司的上訴，維持原判。

　　針對(duì)此案，湖北朋來(lái)律師事務(wù)所劉源波律師接受記者采訪時(shí)認(rèn)為，根據(jù)《合同法》規(guī)定，采用合同書形式訂立合同，在簽字或者蓋章之前，當(dāng)事人一方已經(jīng)履行主要義務(wù)，對(duì)方接受的，該合同成立。而從國(guó)內(nèi)各家保險(xiǎn)公司的承保慣例來(lái)看，均默認(rèn)保險(xiǎn)合同成立日的次日0時(shí)為保險(xiǎn)責(zé)任的起始時(shí)間。他提醒廣大消費(fèi)者，在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，一定要約定生效時(shí)間，以免出現(xiàn)不確定的因素帶來(lái)?yè)p失。

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