無憂保早報(bào)：無憂保不僅是優(yōu)質(zhì)社保繳納平臺(tái)，還要做個(gè)體社保利益的捍衛(wèi)者，根植用戶，服務(wù)用戶，關(guān)注國家政策，解讀地方信息，實(shí)時(shí)跟進(jìn)，解決個(gè)體社保繳納和享受社會(huì)保障遇到的各個(gè)疑難問題。

　　隨著社會(huì)老齡化程度的加深，近年來，“空巢老人”(一般指子女離家后的中老年夫婦)越來越多，成為一個(gè)不容忽視的社會(huì)現(xiàn)象。一項(xiàng)調(diào)查顯示，在空巢老人中，存在心理問題的占60％；達(dá)到疾病程度，需要醫(yī)學(xué)關(guān)注、心理干預(yù)的達(dá)10％－20％。而在當(dāng)下這種競爭激烈的環(huán)境下，讓在外拼搏的子女回家照顧老人并不現(xiàn)實(shí)，比較可行的辦法是針對(duì)老年人的保險(xiǎn)需求，為之做好必要的保障工作。

　　意外保障是首選身為老年人，身體各項(xiàng)機(jī)能下降，遭受意外傷害的概率高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷等對(duì)老年人的傷害更加嚴(yán)重。如據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，因跌倒造成的高齡者死亡率，約占住宅內(nèi)意外事故死亡率的25％。而相比與子女共住的老人，空巢老人的意外傷害風(fēng)險(xiǎn)無疑更高。因此，意外傷害保險(xiǎn)應(yīng)作為老年人保障的首選，而且最好選擇有附加意外醫(yī)療和住院津貼的險(xiǎn)種。

　　有了意外險(xiǎn)傍身，萬一老人發(fā)生意外情況，不僅可以通過意外險(xiǎn)報(bào)銷相關(guān)的醫(yī)療費(fèi)、住院費(fèi)，還能獲得其它專項(xiàng)補(bǔ)償，如燒燙傷、殘疾，可按照傷殘等級(jí)獲得賠償。有些意外險(xiǎn)產(chǎn)品還提供意外骨折醫(yī)療和檢測津貼。

　　商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)補(bǔ)充社保不足面對(duì)社保養(yǎng)老的不足，退休的老年人應(yīng)考慮購買一些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品作為社保的補(bǔ)充。這方面，已退休的空巢老人也不例外。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪個(gè)好？保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，在養(yǎng)老保險(xiǎn)的選擇上，應(yīng)選擇有穩(wěn)定性和持續(xù)性的產(chǎn)品，即到退休年齡就能保證每年可以固定領(lǐng)取年金。同時(shí)，帶有分紅性質(zhì)的終身年金產(chǎn)品也是不錯(cuò)的選擇，這類產(chǎn)品的紅利可抵御通脹帶來的資產(chǎn)貶值。只要被保險(xiǎn)人生存到一定年齡，保險(xiǎn)公司就開始固定給付，活多久就可以領(lǐng)多久。

　　投保時(shí)間越早越好包括空巢老人在內(nèi)，老年人一般對(duì)于健康問題都十分關(guān)注，但目前大部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品的投保年齡上限在65歲，多數(shù)保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)也都有年齡限制，超過60歲基本上無法購買。因此，可供老年人選擇的產(chǎn)品十分有限。造成這種現(xiàn)象的原因，一是老年人作為疾病和意外事故高發(fā)人群，風(fēng)險(xiǎn)較高。若不在投保條款規(guī)定的年齡范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司就不太會(huì)接納；二是投保費(fèi)率高。一些為老年人度身定做的保險(xiǎn)計(jì)劃，費(fèi)率會(huì)大幅提高，保費(fèi)相對(duì)較貴，也讓投保人感到難以接受。

　　就此，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士建議，在國家的社會(huì)醫(yī)療保障體系還不夠完善的情況下，應(yīng)及早規(guī)劃退休后的生活，提早購買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等險(xiǎn)種，讓老年生活無憂。尤其對(duì)于空巢老人，身為子女者在尚未遠(yuǎn)離父母身邊時(shí)，盡早為之挑選適合的保險(xiǎn)，以尋求更全面的老年保障，讓他們安享晚年，也是其應(yīng)盡的義務(wù)。

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