無(wú)憂(yōu)保早報(bào)：無(wú)憂(yōu)保是業(yè)界領(lǐng)先的個(gè)體社保自助繳納平臺(tái)，全國(guó)首創(chuàng)通過(guò)微信平臺(tái)提供新型社保繳納服務(wù)，全面開(kāi)啟中國(guó)社保自由繳時(shí)代。

　　隨著人民生活水平的提高，保險(xiǎn)已逐漸成為我們生活的必需品，“買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)房、買(mǎi)保險(xiǎn)”成為新生活的三大件。然而，面對(duì)越來(lái)越多的保險(xiǎn)產(chǎn)品、越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司，很多人比較茫然，不知道保險(xiǎn)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品到底有哪些？該如何選擇？在此將為您梳理不同類(lèi)型的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，了解產(chǎn)品特性，你才能更好地找準(zhǔn)需求。

　　不同產(chǎn)品側(cè)重不一

　　壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品廣義來(lái)說(shuō)分為人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)主要分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)；健康險(xiǎn)一般分為醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等。

　　先看一下人壽保險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)是指被保人在約定的時(shí)間內(nèi)身故，保險(xiǎn)公司按約定的保險(xiǎn)金額支付的保險(xiǎn)；終身壽險(xiǎn)是為被保人提供終身的身故保障；兩全壽險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人不論在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡，或生存到保險(xiǎn)期滿(mǎn)時(shí)，均可領(lǐng)取約定的保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人約定生存期間給付保險(xiǎn)金的生存保險(xiǎn)，可作為教育金、養(yǎng)老金的安排。

　　健康保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司通過(guò)疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等方式對(duì)因健康因素導(dǎo)致的損失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。從保險(xiǎn)期間來(lái)說(shuō)，分為長(zhǎng)險(xiǎn)、短險(xiǎn)。長(zhǎng)險(xiǎn)多為重大疾病保險(xiǎn)，有終身和定期；短險(xiǎn)多為住院的醫(yī)療險(xiǎn)。從健康險(xiǎn)保險(xiǎn)的種類(lèi)來(lái)說(shuō)，有疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)。

　　入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)

　　健康保險(xiǎn)中的醫(yī)療保險(xiǎn)又可分為費(fèi)用型和津貼型保險(xiǎn)。費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)，是根據(jù)被保險(xiǎn)人住院費(fèi)用的多少，按照一定范圍和一定比例報(bào)銷(xiāo)住院費(fèi)用；津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)是根據(jù)被保人住院的天數(shù)，一般需扣除一定的日期后，按每日補(bǔ)貼金額進(jìn)行賠付。由于疾病住院的風(fēng)險(xiǎn)較大，住院醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間多為1年期，需每年審核是否可以續(xù)簽，也有每隔幾年審核的醫(yī)療險(xiǎn)，終身醫(yī)療險(xiǎn)較少，其費(fèi)用也較高。

　　健康保險(xiǎn)中的重大疾病保險(xiǎn)是指當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)合約約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時(shí)給付保險(xiǎn)金的健康保險(xiǎn)。

　　2007年我國(guó)首個(gè)針對(duì)重疾險(xiǎn)建立的行業(yè)規(guī)范性操作指南《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》已出臺(tái)并下發(fā)到各保險(xiǎn)公司，在統(tǒng)一和規(guī)范疾病定義的基礎(chǔ)上，對(duì)產(chǎn)品涉及到的保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)制定了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，而且對(duì)相關(guān)除外責(zé)任的最大范圍進(jìn)行了限制。應(yīng)該說(shuō)目前各家保險(xiǎn)公司的重大疾病產(chǎn)品使消費(fèi)者的利益將得到極大保護(hù)。其中的重大疾病保險(xiǎn)中都含有被保險(xiǎn)人的保障范圍必須包括25種疾病中發(fā)生率最高的6種(惡性腫瘤—不包括部分早期惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥)—永久性功能障礙、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)—異體移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)(或稱(chēng)冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù))—須開(kāi)胸手術(shù)、終末期腎病(或稱(chēng)慢性腎功能衰竭尿毒癥期)—須透析治療或腎臟移植。從重大疾病品種分類(lèi)上來(lái)說(shuō)，有一般的重大疾病保險(xiǎn)，還有專(zhuān)門(mén)針對(duì)未成年的少兒重大疾病保險(xiǎn)，專(zhuān)門(mén)針對(duì)女性的重大疾病保險(xiǎn)，和專(zhuān)門(mén)的防癌保險(xiǎn)等，從保險(xiǎn)期間上分，有終身險(xiǎn)、定期險(xiǎn)、和短期險(xiǎn)的不同。

　　意外險(xiǎn)是指因意外導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故給付保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)，一般有意外身故責(zé)任、意外殘疾責(zé)任、意外醫(yī)療責(zé)任。

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