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　　銀行保險若要成功銷售，似乎不僅要通過投保人一關(guān)，還要通過投保人家屬的一關(guān)。日前，來自的深圳魏先生向記者投訴，其母親今年春節(jié)前在廣州新市一個郵政儲蓄網(wǎng)點“購買”的一份某人壽保險是“受誤導(dǎo)”的結(jié)果，他要求該人壽全額退保。但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，相關(guān)郵政儲蓄網(wǎng)點和保險公司均出示相關(guān)資料證實銷售過程不存在誤導(dǎo)。不過鑒于魏先生的情況，該保險公司日前給予了其一定的經(jīng)濟補償。

　　消費者投訴

　　老媽2萬元存款竟變保單

　　投訴人魏先生稱，其年近50歲的母親肖阿姨僅有小學(xué)文化水平，去年從湖北老家跟老鄉(xiāng)到廣州新市一家私人制衣廠打工。今年1月30日，肖阿姨拿著工廠發(fā)的全年工資(平時只發(fā)數(shù)百元生活費)在新市的郵政儲蓄銀行網(wǎng)點存錢。該行網(wǎng)點工作人員熱情招待了肖女士，并幫其辦理了2萬元的“存款”，并稱“在全國各地都可以取，而且利息還很高”。

　　大年初六，回到家的肖阿姨跟兒子魏先生說存了2萬元定期。魏先生當(dāng)時一看肖阿姨的所謂存折就嚇了一跳?！斑@哪里是存折啊，分明就是一份某人壽的保單，上面寫的是躉交2萬元的5年期某福滿長紅兩全保險(分紅型) ?！蔽合壬硎荆诉@張保單，他還發(fā)現(xiàn)有一份保險條款，此外并未有存折或者銀行卡。

　　魏先生當(dāng)時就撥打了某人壽全國統(tǒng)一客服電話咨詢退保的事情。客服人員告訴魏先生，中途退保的話要扣錢，以前交了2萬元，現(xiàn)在退保只能拿回18000多元。“我當(dāng)時相當(dāng)氣憤，一個年近50歲、大字不識幾個的農(nóng)村老太，那些銀行工作人員居然也‘忽悠’， 我們強烈要求全額退保。”3月8日，魏先生向記者表示，郵政儲蓄銀行的工作人員欺騙誤導(dǎo)他媽媽投保，他們要投訴某人壽，并且要求某人壽全額退保。

　　無證據(jù)退保被扣1400多元

　　3月12日，在深圳上班的魏先生特意請假到某人壽廣東分公司提出質(zhì)疑并要求全額退保。但該人壽公司一名姓李的工作人員出示投保書、回訪筆錄等材料，并告訴魏先生投保書上是肖阿姨本人簽名和抄寫的風(fēng)險提示語，說明她已經(jīng)明確知道購買的是一份保險。因為在深圳上班，花太多時間與精力與保險公司糾纏不太現(xiàn)實，而且苦于沒有證據(jù)證明肖阿姨是被誤導(dǎo)。無奈之下，魏先生當(dāng)天便做了退保處理，2萬元的“存款”只退回18500多元。

　　“我看了投保書，字確實是我媽寫的，但我可以確定她不知道自己不是在存錢，而是買了一份保險?！蔽合壬潞蟾嬖V記者，他媽媽說當(dāng)時抄寫時工作人員跟她說“沒事的，沒事的，沒什么風(fēng)險的，你照著抄就行”，并稱回訪時因信號不好而中斷。

　　而當(dāng)記者提出能否采訪肖阿姨時，魏先生則委婉拒絕，他說怕再提起此事只會讓她內(nèi)心自責(zé)難過。魏先生表示，這次他媽媽在銀行被誤導(dǎo)，致使錢財受到了損失，以后他會告訴身邊的朋友小心“被保險”，希望讓更多人提高警惕。

　　郵政儲蓄網(wǎng)點

　　投保人已知道是保險

　　近日，記者采訪了肖阿姨“存錢”的那個郵政儲蓄網(wǎng)點，該網(wǎng)點相關(guān)負責(zé)人向記者出示了投保申請書和相關(guān)音頻資料，表示投保書上簽名和風(fēng)險提示語均為投保人親筆簽名和抄寫，這表明投保人已完全知道自己購買的是一份保險，而該網(wǎng)點的工作人員完全按照銀保相關(guān)規(guī)定銷售保險。

　　但記者在投保書上發(fā)現(xiàn)投保人年收入一欄寫著“7萬元”，與魏先生所說的他媽媽的收入相差甚大。上述負責(zé)人表示，填寫的資料都是投保人填寫的，起碼也是問過投保人的。該負責(zé)人還表示，投保人和其親屬魏先生并沒有聯(lián)系過該網(wǎng)點工作人員，并不知道魏先生有什么疑問和訴求，否則該網(wǎng)點工作人員可以向其解釋并協(xié)商解決。

　　保險公司

　　有回訪成功證據(jù) 但仍給予經(jīng)濟補償

　　3月13日，記者向某人壽廣東分公司轉(zhuǎn)達了魏先生的投訴，并提出能否聽取回訪錄音。該人壽廣東分公司在3月15日向記者提供了成功的回訪錄音，記者發(fā)現(xiàn)，回訪并沒有因信號中斷，受訪者確實已經(jīng)知道與回訪人員所談的是一份保險。但考慮到魏先生的情況，該保險公司還是與其達成協(xié)議，在3月15日給予了其一定的經(jīng)濟補償。而對于此案例該作如何定性和評價，截至發(fā)稿前記者并未得到該公司的官方回應(yīng)。

　　保監(jiān)會擬出新規(guī)——

　　猶豫期或擴至20天以上

　　有媒體報道，中國保監(jiān)會已向各家保險公司下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范銀郵保險代理渠道銷售行為有關(guān)問題的通知征求意見稿》(以下簡稱《征求意見稿》)，其中對銷售對象、銷售產(chǎn)品等提出了嚴(yán)格要求。比如，不得向70歲以上老人推薦任何保險產(chǎn)品，不得向60歲以上老人銷售期繳產(chǎn)品等。

　　產(chǎn)品方面，《征求意見稿》要求，在銀郵保險代理渠道，向農(nóng)村和城鎮(zhèn)低收入居民銷售保險產(chǎn)品的，原則上不能為分紅型、萬能型、投資連接型、變額型人身保險產(chǎn)品，而應(yīng)以保單利益確定的普通型保險產(chǎn)品為主。

　　金額方面，《征求意見稿》要求銀郵保險代理渠道把握客戶的真實需求和承受能力，期繳產(chǎn)品年繳保費原則上不超過客戶年收入的20%，躉繳產(chǎn)品保費原則上不得超過客戶的年收入。同時，還限定了起售金額，原則上躉繳不低于5萬元，期繳不低于1萬元。

　　此外，《征求意見稿》還將投保猶豫期擴大至不得短于20天。

了解詳情請咨詢: 4001118900