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　　人物實(shí)況：

　　翁小姐，25歲，傳媒公司做運(yùn)營，月收入8000元；男友楊先生，設(shè)計(jì)師，收入6000元左右（提成高時(shí)可達(dá)到8000元）。目前存款3萬元。 翁小姐每月給父母2000元生活費(fèi)；房租每月1600元；在家做飯，約2000元。 在昆明有房子，2013年底交房，未來公公婆婆還貸以及裝修。一年后計(jì)劃開店，家里贊助10萬元，需要自籌10萬元。兩人均無保險(xiǎn)。翁小姐尚有9000元的教育貸款，目前每月300元還貸。

　　財(cái)務(wù)分析：

　　根據(jù)資料顯示，翁小姐及男友楊先生正處于事業(yè)初創(chuàng)期，都在為自己的夢想打拼積累。翁小姐每月8000元的收入處在社會(huì)收入所得中上等，楊先生的收入也相對穩(wěn)定，但是根據(jù)業(yè)績好壞按提成計(jì)算，屬彈性收入，正常時(shí)6000元最高時(shí)達(dá)到8000元，這說明作為設(shè)計(jì)師的楊先生如果通過更加努力地工作，超過之前最高收入8000元是極有可能的。如果楊先生的收入能穩(wěn)步提高，那么這樣可以給這個(gè)家庭在做理財(cái)目標(biāo)時(shí)提供更大的空間。

　　按目前兩個(gè)人的月收入總和大概在14000-16000元之間，有存款3萬元。在支出方面，翁小姐每月給父母2000元生活費(fèi)，房租每月1600元，在家做飯總支出約2000元，尚有9000元的教育貸款，目前每月300元還貸，根據(jù)目前支出情況占收入比例約40%，屬于合理范圍。從這樣的收支比例不難看出翁小姐與楊先生還是屬于相對節(jié)儉的，不知道是不是因?yàn)橛杏?jì)劃開店因此節(jié)約開支。根據(jù)翁小姐及楊先生的財(cái)務(wù)分析狀況，就目前的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行以下簡要分析。

　　理財(cái)目標(biāo)：至少一方選擇購買保險(xiǎn)

　　翁小姐和楊先生都沒有保險(xiǎn)，說明在保障方面公司未涉及，那么就要為自己考慮全面一些。保險(xiǎn)分很多種類，分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。種類繁多適應(yīng)的客戶也是不一樣的。像翁小姐和楊先生這樣的年輕人，又在事業(yè)的初創(chuàng)期也是資金積累的初期，必須首先要配置的保險(xiǎn)是保障類的重大疾病保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)是保障被保險(xiǎn)人一旦發(fā)生因重大疾病導(dǎo)致被保險(xiǎn)人工作及家庭生活受到的影響。

　　按照目前兩個(gè)人的情況可以看出，一旦成功開店，那么工作最繁忙的應(yīng)該是楊先生，從設(shè)計(jì)到現(xiàn)場再到材料的購買肯定費(fèi)時(shí)費(fèi)力，再有，從一個(gè)男人的角度考慮，責(zé)任感強(qiáng)的男人一定會(huì)讓自己的女人過上優(yōu)質(zhì)幸福的生活，那么也意味著自己肩上的壓力就會(huì)增大，所以必須優(yōu)先楊先生購買一份重大疾病保險(xiǎn)。

　　從兩個(gè)人的現(xiàn)金流來看每月的結(jié)余是可以購買保險(xiǎn)的，例如某銀行正在發(fā)售的一款重大疾病保險(xiǎn)，以儲(chǔ)蓄的形式繳存，每月大概支付保費(fèi)在600-800元之間均可，選擇20年存，保障到60歲即可，到60歲時(shí)可拿到一筆像養(yǎng)老金似的保障金加上每年累計(jì)分紅。

　　翁小姐的保險(xiǎn)也是需要購買的，但考慮到現(xiàn)金積累，建議兩年后再做打算，因?yàn)殚_店會(huì)有很多不確定性，考慮用錢的地方會(huì)很多，到時(shí)可根據(jù)當(dāng)時(shí)情況再做配置。

　　理財(cái)提示：保障型保險(xiǎn)必備

　　保障型的保險(xiǎn)是必須要配置的。尤其建議年輕人，不要因?yàn)槟贻p覺得重大疾病離我們很遠(yuǎn)就不考慮，建議大家可以優(yōu)先考慮儲(chǔ)蓄式的重大疾病保險(xiǎn)，以儲(chǔ)蓄的思維來配置。這樣不但能享受便宜的保費(fèi)保障高額的保額，同時(shí)還有每年的分紅拿，豈不是小投入大產(chǎn)出。

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