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　　中國(guó)工商銀行邯鄲分行業(yè)務(wù)大廳內(nèi)身穿銀行制服、自稱“大堂經(jīng)理”的員工竟然熱心地推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，顧客又怎能分辨出這些人是“李鬼”還是“李逵”？一份保險(xiǎn)買時(shí)容易退時(shí)難！銀行顧客4次上門才退保。記者實(shí)地探訪揭秘保險(xiǎn)公司和銀行之間的“潛規(guī)則”。

　　蹊蹺 銀行存款被忽悠成買保險(xiǎn)

　　近日，家住邯鄲主城區(qū)的張女士找到記者反映，中國(guó)工商銀行邯鄲分行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)硬性向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，并在客戶提出退保要求后多次阻撓。對(duì)此，她十分氣憤，并表示以后再也不會(huì)購(gòu)買任何保險(xiǎn)產(chǎn)品了。

　　7月22日，張女士來(lái)到中國(guó)工商銀行邯鄲分行辦理存款業(yè)務(wù)。當(dāng)她走進(jìn)銀行大廳時(shí)發(fā)現(xiàn)，大廳內(nèi)4處擺放著關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳海報(bào)、贈(zèng)品、獎(jiǎng)品等。一位熱情的“大堂經(jīng)理”看到張女士進(jìn)來(lái)，立即迎了上來(lái)，開始為張女士推銷該行的一款保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)承諾“存”保險(xiǎn)產(chǎn)品便可立即獲贈(zèng)價(jià)值300元的第四套人民幣紀(jì)念冊(cè)一本。

　　現(xiàn)場(chǎng)的“大堂經(jīng)理”業(yè)務(wù)嫻熟，一直夸贊張女士有經(jīng)濟(jì)實(shí)力，并且表示只要購(gòu)買這套產(chǎn)品，張女士可升級(jí)為該行的VIP客戶，但是對(duì)這款保險(xiǎn)，“大堂經(jīng)理”的描述卻少之又少。礙于面子，又被贈(zèng)品吸引的張女士在沒有閱讀合同的前提下便同該“大堂經(jīng)理”簽了保險(xiǎn)合同，并一次性支付人民幣1萬(wàn)元，購(gòu)買了這款名為“金品全方位”的分紅型產(chǎn)品。

　　風(fēng)波 銀行顧客奔波4次方退保

　　回到家的張女士在仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同和產(chǎn)品說明書后發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品的承諾收益并不明確，且本身存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)，并不適合她的家庭。張女士第二天便來(lái)到該行，退還了購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)獲贈(zèng)的第四套人民幣紀(jì)念冊(cè)，同時(shí)要求退保。

　　但退保之路并沒有想像得那么簡(jiǎn)單。一位自稱是該銀行高級(jí)客戶經(jīng)理的孟姓員工開始再次向張女士解釋該款保險(xiǎn)產(chǎn)品，并告知張女士如果退保將會(huì)給其帶來(lái)怎樣的損失。在這位員工長(zhǎng)達(dá)一個(gè)小時(shí)的游說后，張女士退保失敗，拿著合同回到家中。

　　此后，張女士冷靜分析，并聽從了其從事保險(xiǎn)行業(yè)的朋友建議后，仍感覺自己并不適合購(gòu)買這款產(chǎn)品，于是她先后三次上門來(lái)到該銀行營(yíng)業(yè)廳，要求退保，但均告失敗。

　　最后一次，憤怒不已的張女士宣稱，如若銀行再不退保，她會(huì)取走她在該行的全部存款?？紤]到張女士是該行的儲(chǔ)蓄大戶，銀行方面最終同意為張女士辦理退保手續(xù)。

　　在辦理退保手續(xù)的過程中“大堂經(jīng)理”十分不滿，對(duì)張女士稱：“你退了我們這款產(chǎn)品，我保證你再也買不到比這個(gè)更好的產(chǎn)品了。”經(jīng)歷了4次退保風(fēng)波的張女士反擊說：“我再也不會(huì)購(gòu)買任何一款保險(xiǎn)產(chǎn)品了！”

　　暗訪 銀行網(wǎng)點(diǎn)瘋狂銷售保險(xiǎn)

　　聽完張女士的遭遇后，記者隨即來(lái)到張女士所說的中國(guó)工商銀行邯鄲分行進(jìn)行暗訪，但并未看到如張女士所說的現(xiàn)象。整個(gè)網(wǎng)點(diǎn)秩序井然，并沒有張貼海報(bào)或者擺放紀(jì)念品。

　　記者從該行大堂經(jīng)理處了解到，張女士所說的遭遇確屬事實(shí)。前段時(shí)期的確有保險(xiǎn)公司在這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)搞活動(dòng)，為期兩周。張女士遇到的大堂經(jīng)理并非是銀行的員工，而是穿著銀行制服的保險(xiǎn)營(yíng)銷員，“他們不是我們行的員工，做完活動(dòng)就走了?！?/p>

　　隨即，記者經(jīng)過多方打聽了解到，此前在該銀行做大堂經(jīng)理的保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)又轉(zhuǎn)戰(zhàn)到了該銀行位于高開區(qū)的另一家網(wǎng)點(diǎn)。

　　記者再次以儲(chǔ)戶的身份對(duì)其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行暗訪。這一次，記者看到了張女士先前陳述的現(xiàn)象，銀行內(nèi)部擺滿了保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳海報(bào)和贈(zèng)品。

　　一位穿著銀行工裝的李姓工作人員看到記者進(jìn)門立馬迎了上來(lái)，向記者介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品。在記者表明并無(wú)購(gòu)買欲望后，該工作人員并未放棄，繼續(xù)向記者宣傳產(chǎn)品。記者在柜臺(tái)辦理存款手續(xù)時(shí)，這個(gè)人也并未按銀行要求站在安全線以外的距離，而是緊貼在記者身旁，待記者辦完業(yè)務(wù)后再次給記者講解產(chǎn)品。

　　整個(gè)過程中該員工一直以銀行工作人員自稱，并給出記者一個(gè)高額的利益演示表，告知記者如果買入該產(chǎn)品，日后收益豐厚。且一直強(qiáng)調(diào)這是在該行購(gòu)買的產(chǎn)品，該行對(duì)其提供全部保障，一旦購(gòu)買這款產(chǎn)品，記者馬上就能升級(jí)為該行的VIP客戶還能獲贈(zèng)該行提供的精美大禮?！斑@種攆著你讓你買保險(xiǎn)的家伙太煩人了，都是騙子！”一位被“大堂經(jīng)理”糾纏的老大爺向記者抱怨著。

　　揭秘

　　保險(xiǎn)公司返點(diǎn)銀保雙方結(jié)盟

　　一位曾經(jīng)做過保險(xiǎn)營(yíng)銷員的人士為記者揭秘說，按國(guó)家要求，這款保險(xiǎn)產(chǎn)品在利益演示時(shí)必須是按1%、4%和7%分低中高三部分演示，但銷售人員現(xiàn)場(chǎng)只會(huì)演示7%的部分，并誘導(dǎo)顧客說，這款產(chǎn)品曾經(jīng)收益達(dá)12.54%，完全可放心購(gòu)買。但這個(gè)12.54%是股票牛市時(shí)達(dá)到的，2007年之后股市熊市，這種收益根本達(dá)不到。

　　采訪中，有銀行員工告訴記者，像這種把銀行網(wǎng)點(diǎn)變成保險(xiǎn)公司的行為一般都是網(wǎng)點(diǎn)主任、行長(zhǎng)的個(gè)人行為。保險(xiǎn)公司的團(tuán)隊(duì)經(jīng)理對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人承諾，每單返給銀行工作人員固定數(shù)額的所謂“行業(yè)小賬”，該網(wǎng)點(diǎn)準(zhǔn)許并幫助其進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售。一般活動(dòng)時(shí)間不會(huì)太長(zhǎng)，大致1至2周左右，且做完就走。

　　以該保險(xiǎn)公司為例，它的股東包含上述商業(yè)銀行在內(nèi)三家公司，該商業(yè)銀行占股60%，具有支配地位，但實(shí)質(zhì)上它仍是一家保險(xiǎn)公司，可以理解為該商業(yè)銀行的投資機(jī)構(gòu)，但絕非是其商業(yè)銀行的一部分，“它和銀行是兄弟，但只是表兄弟，不是親兄弟?！便y行的一位負(fù)責(zé)人對(duì)雙方的關(guān)系如是闡述。

　　保險(xiǎn)營(yíng)銷人員不負(fù)責(zé)任的銷售方法，讓銀行的員工也頗有怨言，活動(dòng)結(jié)束后大量?jī)?chǔ)戶找上門來(lái)要求退保，由于儲(chǔ)戶難以分辨銀行員工和保險(xiǎn)營(yíng)銷員的區(qū)別，很多儲(chǔ)戶把責(zé)任和怨氣全部推給了銀行員工，埋怨他們不負(fù)責(zé)任地向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，坑騙儲(chǔ)戶。這在一定程度上降低了客戶對(duì)銀行的信任，也給真正的銀行工作人員的工作帶來(lái)了一些不必要的麻煩。

　　鑒于這種現(xiàn)象，記者曾多次試圖聯(lián)系銀行的負(fù)責(zé)人，想要了解對(duì)于上述現(xiàn)象銀行內(nèi)部是否允許出現(xiàn)。這種將銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)變成保險(xiǎn)公司的做法是否涉嫌違規(guī)操作，又有誰(shuí)來(lái)為市民的權(quán)益負(fù)責(zé)。但多次采訪要求均遭遇對(duì)方拒絕。記者也試圖聯(lián)系事發(fā)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人，得知該負(fù)責(zé)人已于一周前自行辭職。

　　律師

　　維權(quán)難還需扎緊自家錢袋

　　河北浩博律師事務(wù)所劉星律師提示廣大消費(fèi)者：上述銀行“大堂經(jīng)理”推銷的保險(xiǎn)大多都是格式合同。針對(duì)這些格式合同，《保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定：保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。但事實(shí)上，保險(xiǎn)公司工作人員為了誘使投保，對(duì)于合同當(dāng)中不利投保人的條款一般不會(huì)做出說明。

　　劉星律師提醒消費(fèi)者

　　首先，應(yīng)當(dāng)客觀分析自己是否適合或者需要此類保險(xiǎn)；

　　其次，如果適合或者需要此類保險(xiǎn)，就要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，對(duì)于不解之處不要只聽保險(xiǎn)推銷員的一面之詞就在閱讀須知上填寫“我已閱讀”之類的文字，應(yīng)當(dāng)詢問了解此類知識(shí)的親屬或朋友；

　　再次，確定購(gòu)買后，一定要將退保條件填寫到保單內(nèi)，形成書面協(xié)議，不要與保險(xiǎn)推銷員達(dá)成口頭協(xié)議。因?yàn)橐坏┌l(fā)生糾紛，口頭協(xié)議不容易舉證，不利于維護(hù)自己的合法權(quán)益；

　　最后，保單上必須加蓋保險(xiǎn)公司的公章，如果保單上僅加蓋保險(xiǎn)推銷員的手章，那么你就不要購(gòu)買此類保險(xiǎn)。因?yàn)楸问峭侗Ｈ伺c保險(xiǎn)公司之間的協(xié)議，必須由投保人簽字和保險(xiǎn)公司蓋章才生效。

　　對(duì)于正規(guī)的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說，客戶都可以在10天“猶豫期”內(nèi)退掉，避免損失。一旦發(fā)生投保后退保困難的情況，客戶可以向銀監(jiān)局投訴，但須提供書面文字說明、保單復(fù)印件等資料。即使可以退保，客戶也會(huì)承擔(dān)相關(guān)退保費(fèi)用，合同生效時(shí)間越長(zhǎng)，本金損失就會(huì)越大。

了解詳情請(qǐng)咨詢: 4001118900