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　　陳先生，鄭州某公司白領(lǐng)，目前，陳先生是個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的“大齡剩男”，工作穩(wěn)定收入中等偏上，習(xí)慣透支消費(fèi)，工作6年積蓄只有6萬元。

　　理財(cái)需求

　　1.此前一直租房，打算在婚前給自己購(gòu)置一套房產(chǎn)，面積在120平方米左右，用組合貸款方式償還房貸；

　　2.希望給做一份較詳細(xì)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，不要太激進(jìn)，對(duì)炒股不感興趣，希望獲得穩(wěn)健的收入；

　　3.幫自己樹立一種正確的理財(cái)觀，像他這樣的單身白領(lǐng)該怎么理財(cái)，需要糾正哪些不對(duì)的做法。

　　理財(cái)建議

　　節(jié)制消費(fèi)養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣

　　要改善目前狀況其實(shí)很簡(jiǎn)單，兩個(gè)字：節(jié)制。要有計(jì)劃性地開銷，理財(cái)師建議把開銷分成4個(gè)部分：生活開銷、娛樂開銷、備用開銷、存款，養(yǎng)成強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，為自己制定儲(chǔ)蓄目標(biāo)。另外一定要記賬，這樣可以克服盲目消費(fèi)。

　　1.現(xiàn)金管理：保留3萬元資金作為應(yīng)急備用金，按1∶1比例分配為活期和貨幣市場(chǎng)基金。剩余現(xiàn)金分幾張存單存成2~3年期定期儲(chǔ)蓄，鎖定利息收益的同時(shí)儲(chǔ)備購(gòu)房首付款。

　　2.投資方面：從某種程度上說，基金定投似乎是專門為年輕白領(lǐng)設(shè)計(jì)的投資方式。分批分次不擇時(shí)投資，通過平均成本法，降低了投資的風(fēng)險(xiǎn)，且從長(zhǎng)期投資來看，市場(chǎng)波動(dòng)完全可以忽略。建議陳先生將每月的定投數(shù)額定在1000元，激進(jìn)的話可以嘗試股票型主題基金，保守的話可以選擇債券型基金。

　　3.消費(fèi)規(guī)劃：建議陳先生推遲一至兩年再實(shí)現(xiàn)其購(gòu)房計(jì)劃。這樣可以有時(shí)間攢下首付款。房產(chǎn)的首付一般在30%較為合理，陳先生選中的戶型首付大約在30萬元，剩余的70萬元可以用商業(yè)貸款。

　　4.保險(xiǎn)規(guī)劃：在社保和大病保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，還要完善意外險(xiǎn)。建議將意外險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)來進(jìn)行投保，在起到保障的同時(shí)，可以節(jié)省費(fèi)用。

　　【保險(xiǎn)知識(shí)】

　　統(tǒng)計(jì)資料顯示，年輕人是意外發(fā)生率最高的人群。意外保險(xiǎn)的一大特色就是保費(fèi)低廉，因此，這類保險(xiǎn)對(duì)于剛參加工作的年輕人來說，是最經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的。只要每年花200元左右，就可以獲得大約10萬元保額的普通意外保險(xiǎn)。至于意外保險(xiǎn)的額度選擇，一般為年收入的5-10倍為宜。

　　盡管參加了醫(yī)療保險(xiǎn)，但由于參加工作不久，個(gè)人醫(yī)療賬戶儲(chǔ)備金不多，門診自我負(fù)擔(dān)比例較高，因此最好能獲得意外門急診醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。除此外，可以附加一些住院津貼保險(xiǎn)，以彌補(bǔ)醫(yī)保的不足與誤工補(bǔ)貼。

　　無優(yōu)保的保險(xiǎn)專家指出，作為收入還不是很高的社會(huì)新鮮人，又沒有多少家庭負(fù)擔(dān)，首先應(yīng)該重視的是自身的意外與意外醫(yī)療類保障；其次可以考慮一定數(shù)額的壽險(xiǎn)，為報(bào)答父母養(yǎng)育之恩做充分準(zhǔn)備；同時(shí)趁現(xiàn)在年輕，盡早為自己準(zhǔn)備好重大疾病保險(xiǎn)。

　　【名詞解釋】

　　意外醫(yī)療保險(xiǎn)，主要是保障被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因保險(xiǎn)合同約定的意外事故導(dǎo)致產(chǎn)生合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司將在約定的保障范圍與保障金額范圍內(nèi)，依據(jù)保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)金給付責(zé)任。通常情況下，意外醫(yī)療保險(xiǎn)是作為意外保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)形式存在的。意外醫(yī)療保險(xiǎn)條款也是附加在意外保險(xiǎn)的條款上的。

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